Je pense récemment à la retraite et j'ai réalisé que la plupart des gens laissent probablement beaucoup d'argent sur la table avec la sécurité sociale. Comme, la différence entre faire une demande à 62 ans versus 70 ans est absolument folle quand on regarde les chiffres réels.

Donc voilà le truc - si vous avez eu un revenu solide tout au long de votre carrière, vous êtes éligible à ce qu'ils appellent le paiement de sécurité sociale le plus élevé disponible pour votre groupe d'âge. Mais le hic ? Vous devez décider quand le réclamer réellement. La plupart des gens le prennent à 62 ans parce que, eh bien, pourquoi attendre, non ? Mais c'est là que les gens se trompent.

Laissez-moi vous expliquer ce que j'ai trouvé. En 2024, quelqu'un qui réclame à 62 ans reçoit environ 2 710 $ par mois au maximum. À 67 ans (l'âge de la retraite à taux plein pour la plupart des personnes nées après 1960), cela passe à 3 911 $. Mais si vous attendez jusqu'à 70 ans ? Vous regardez 4 873 $ par mois. Ce n'est pas juste une petite augmentation - c'est une différence de 79 % entre 62 et 70 ans.

Les calculs sont en fait assez simples. Le gouvernement prend vos 35 années de revenus les plus élevés, ajuste pour l'inflation, et calcule ce qu'ils appellent votre montant d'assurance principal. Si vous avez gagné au-dessus du seuil maximum de revenus imposables pendant la majeure partie de votre carrière - qui en 2024 était de 168 600 $ - alors vous avez déjà atteint le maximum. Il ne vous reste plus qu'à décider du moment.

Mais voici où ça devient intéressant. Si vous retardez de 62 à 70 ans, vous obtenez essentiellement un rendement annuel garanti de 7,4 % sur votre argent. C'est mieux que la moyenne historique du marché boursier de 6,5 %, et c'est totalement garanti. Pas de risque de marché, pas de volatilité. Juste une croissance composée directe sur votre versement mensuel.

Je comprends pourquoi les gens veulent faire une demande tôt - vous êtes jeune, vous voulez profiter de vos années 60, peut-être que vous avez déjà assez économisé. Mais à moins d'attendre une espérance de vie plus courte que la moyenne, les chiffres ne soutiennent pas cette décision. La personne moyenne de 62 ans vivra sûrement assez longtemps pour amortir l'attente, voire plus.

Évidemment, cela ne s'applique que si vous avez réellement gagné assez pour obtenir le paiement de sécurité sociale le plus élevé disponible. Si votre revenu de carrière était plus modeste, les montants absolus seront différents. Mais le principe reste le même - attendre plus longtemps paie presque toujours financièrement.

La vraie question devient : pouvez-vous vous permettre d'attendre ? Si vous avez d'autres économies ou investissements pour votre retraite qui vous maintiennent à l'aise, retarder jusqu'à 70 ans est pratiquement une évidence. Vous verrouillez l'un des meilleurs rendements garantis que vous verrez jamais.