Donc, je regardais cette question l'autre jour - peut-on obtenir un prêt sans crédit ? Il s'avère qu'il y a en réalité plus d'options qu'on ne le pense, même si vous partez de zéro.

La dure réalité d'abord : les prêts non garantis classiques sont pratiquement impossibles sans un bon score de crédit ou quelqu'un prêt à se porter garant pour vous. Les banques ont besoin d'une certaine assurance que vous leur rembourserez, et l'historique de crédit est leur principal critère. Mais voici le truc - ce n'est pas votre seul chemin.

Les prêts garantis sont probablement la réponse la plus simple si vous demandez si vous pouvez obtenir un prêt sans crédit. Vous mettez essentiellement en garantie - cela peut être votre voiture, votre compte d'épargne ou un autre actif - et le prêteur prend beaucoup moins de risque. C'est pourquoi ils sont souvent plus disposés à travailler avec des personnes qui n'ont pas d'historique de crédit. Évidemment, il y a un piège : si vous ne pouvez pas rembourser, ils gardent votre bien. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne proposent tous ces types de prêts, vous avez donc des options pour comparer.

Les prêteurs en ligne ont été des changeurs de jeu pour cette situation précise. Des entreprises comme Oportun examinent en fait vos revenus et votre emploi au lieu de se concentrer sur votre score de crédit. Upstart est une autre qui pourrait fonctionner si vous n'avez littéralement pas assez d'historique pour générer un rapport de crédit. Ils utilisent ce qu'ils appellent des modèles de prêt alternatifs, ce qui signifie qu'ils regardent différents signaux pour décider si vous êtes digne de confiance. Si vous vous demandez si vous pouvez obtenir un prêt sans crédit via les banques traditionnelles, la réponse est probablement non - mais en ligne ? De plus en plus oui.

Les coopératives de crédit valent aussi le coup d'œil, surtout si vous pouvez en rejoindre une. Certaines proposent des prêts alternatifs de paie (PAL) avec des conditions bien plus raisonnables que les prêts sur salaire classiques. Vous pouvez emprunter jusqu'à 2000 $ avec un remboursement sur un an, selon le PAL que vous choisissez. Le piège, ce sont les conditions d'adhésion - vous pourriez devoir vivre dans leur zone de service ou travailler pour un employeur spécifique.

Maintenant, les prêts sur salaire. Oui, techniquement, vous pouvez en obtenir un sans crédit, mais je vous recommande vraiment de les éviter si possible. Ces prêts peuvent facturer des TAEG allant jusqu'à 400 % - je ne plaisante pas. Vous devez rembourser lors de votre prochain chèque de paie, ce qui est brutal, et si vous le manquez, les frais s'accumulent rapidement. Les gens se retrouvent piégés dans ces cycles où ils finissent par rembourser bien plus que ce qu'ils ont emprunté. De plus, il y a certainement des prêteurs prédateurs qui organisent des escroqueries en promettant des prêts sans vérification de crédit juste pour voler vos infos.

Si vous choisissez quand même la voie du prêt, la plupart des conseillers financiers disent de ne pas toucher à un taux supérieur à 36 % TAEG. Sérieusement, si un prêteur propose des taux plus élevés, assurez-vous que vous pouvez réellement assumer les paiements. Il existe des calculateurs en ligne qui peuvent vous montrer ce que vous devrez réellement payer mois après mois.

Alors, peut-on obtenir un prêt sans crédit ? Absolument - il faut juste être stratégique et savoir ce qu'il faut surveiller.