Je viens de relire certains des conseils intemporels d'investissement de Warren Buffett, et honnêtement, ses 10 règles continuent de faire leur effet même après toutes ces années. Comme, l'homme a transformé des milliards en un héritage, donc ça vaut vraiment la peine de prêter attention à ce qu'il dit sur l'argent.

La première chose qui ressort : ne perdez jamais d'argent. Ça paraît simple, non ? Mais c'est littéralement sa règle numéro un ET règle numéro deux. Réfléchissez-y—si vous êtes en baisse, vous avez besoin de bien plus de gains juste pour revenir à l'équilibre. La plupart des gens négligent ça.

Ensuite, il y a tout le débat prix vs valeur. Buffett dit depuis toujours que « le prix est ce que vous payez, la valeur est ce que vous obtenez ». Les gens paient des intérêts fous sur les cartes de crédit ou dépensent de l'argent pour des choses qu'ils n'utiliseront jamais. Il cherche la qualité à prix réduit—que ce soit des chaussettes ou des actions. C’est cette mentalité.

Construire de bonnes habitudes financières compte plus que ce que pensent les gens. Buffett a mentionné à l'Université de Floride que les habitudes sont comme des chaînes—trop légères pour être ressenties jusqu’à ce qu’elles deviennent trop lourdes à briser. Une fois que vous adoptez une bonne discipline financière, cela se compound.

Il est aussi assez agressif pour éviter la dette, surtout la dette de carte de crédit. En 1991, il a dit qu'il avait vu plus de gens échouer à cause de l’effet de levier que pour toute autre raison. Si les taux d’intérêt atteignent 18-20 %, vous travaillez en réalité à rebours. Son avis : si vous êtes intelligent, vous gagnerez de l’argent sans emprunter.

Les réserves de cash sont sous-estimées aussi. Buffett garde au moins $20 milliard en équivalents de trésorerie pour Berkshire. Il compare ça à l’oxygène—personne n’y pense jusqu’à ce qu’il manque. Quand les factures arrivent, seul le cash fonctionne.

Investir en toi-même ? C’est là que se cachent les vrais rendements. Buffett a dit que tout ce que tu investis en toi-même te revient dix fois plus, et personne ne peut le taxer ou le voler. L’éducation financière surtout—plus tu en sais, moins tu prends de risques.

Pour les investisseurs réguliers, le conseil de Buffett est simple : des fonds indiciels à faible coût. Il a suggéré de mettre 10 % en obligations d’État et 90 % en fonds indiciels S&P 500. Si tu fais une moyenne sur 10 ans, tu surpasseras 90 % des gens qui commencent en même temps.

Il croit aussi en la philanthropie. Le gars fait partie de The Giving Pledge avec Bill Gates. Il dit que si tu fais partie des 1 % les plus chanceux, tu dois le faire pour tout le monde.

Mais voici la chose qui compte vraiment—Warren Buffett voit l’argent comme un jeu à long terme. Il a planté des arbres il y a des décennies et maintenant il est à l’ombre. C’est toute la philosophie. Tu construis ta richesse sur des décennies, pas en quelques trimestres. La volatilité du marché boursier ? La crise économique ? Peu importe si tu penses sur plusieurs décennies. C’est comme ça que tu obtiens une sécurité financière durable.