Vous vous demandez peut-être pourquoi certains crédits d'impôt réduisent réellement ce que vous devez, mais d'autres ne vous remboursent pas d'argent ? C'est là qu'il devient important de comprendre les crédits d'impôt non remboursables pour votre planification fiscale.

Voici l'idée de base : un crédit d'impôt non remboursable fonctionne comme une réduction directe sur votre facture fiscale. Si vous devez $500 et que vous avez un crédit d'impôt non remboursable $700 , super — votre facture tombe à zéro. Mais ces 200 $ supplémentaires ? Ils disparaissent simplement. Le gouvernement ne vous envoie pas un chèque pour cela. C'est la différence clé avec les crédits remboursables, qui peuvent réellement vous remettre de l'argent.

L'IRS et les gouvernements des États offrent pas mal de ces crédits. Laissez-moi vous présenter certains des plus importants pour lesquels vous pourriez réellement être éligible.

Si vous soutenez des enfants, le crédit d'impôt pour enfant est probablement le plus impactant. Vous pouvez bénéficier de 2 000 $ par enfant éligible de moins de 17 ans. Évidemment, ils doivent avoir un numéro de sécurité sociale valide et vous devez les soutenir pendant au moins la moitié de l'année. C'est assez simple.

Il y a aussi le crédit pour frais de garde d'enfants et de personnes à charge si vous payez pour une garde d'enfants. On parle de crèche, de maternelle, de camp de jour — en gros tout ce qui vous permet de travailler ou de chercher un emploi. Pour jusqu'à 6 000 $ de dépenses, vous récupérez un pourcentage selon votre revenu. Ce n'est pas énorme, mais ça s'additionne si vous avez plusieurs enfants.

Les épargnants devraient regarder le crédit d'impôt pour épargnants si vous cotisez à un plan 401(k) ou un plan de retraite similaire. Celui-ci se limite à 1 000 $ pour les déclarants célibataires ou 2 000 $ si vous déposez une déclaration conjointe, et il dépend de votre revenu brut ajusté.

Les dépenses d'éducation ? Le crédit pour apprentissage à vie couvre 20 % des 10 000 $ de premiers coûts d'éducation qualifiés — soit un maximum de 2 000 $ par déclaration. Il y a cependant des limites de revenu.

Un crédit qui a récemment attiré plus d'attention est le crédit pour améliorations écologiques à domicile. En 2023, vous pouvez obtenir jusqu'à 3 200 $ par an si vous effectuez des améliorations éligibles — meilleure isolation, pompes à chaleur, nouvelles fenêtres. Chaque type d'amélioration a son propre plafond.

Alors, comment savoir si un crédit d'impôt non remboursable s'applique à vous ? Les instructions de votre déclaration fiscale préciseront les détails, et les feuilles de travail montreront votre éligibilité. Si vous êtes encore confus pour savoir si un crédit particulier est non remboursable, partiellement remboursable ou entièrement remboursable, le site de l'IRS est là pour vous aider. Ils disposent de l'outil Assistant Fiscal Interactif qui peut vous aider à le déterminer.

Si votre revenu est inférieur à 60 000 $, vous pouvez également utiliser le programme d'assistance volontaire pour la déclaration de revenus gratuitement. Les contribuables plus âgés ont aussi accès au service de Conseil Fiscal pour les Personnes Âgées.

En résumé : les crédits d'impôt non remboursables sont précieux, mais vous devez connaître leurs limites. Sachez pour quoi vous êtes éligible et assurez-vous de ne pas laisser d'argent sur la table — ou plutôt, de ne pas laisser des crédits non réclamés.