Je viens de réaliser quelque chose qui a complètement changé ma façon de penser ma situation de retraite. La plupart des gens pensent qu'il faut posséder sa maison entièrement avant d'arrêter de travailler, n'est-ce pas ? Oui, moi aussi je pensais ça. Mais voici ce qui s'est réellement passé dans mon cas.

Nous avons beaucoup déménagé au fil des années—24 fois pour être précis—donc nous n'avons jamais eu la chance de rembourser complètement une hypothèque avant l'âge de la retraite. Pendant longtemps, cela m'a stressé. Vraiment, cela me tenait éveillé la nuit. Puis j'ai regardé les chiffres réels et tout a changé.

Il s'avère que je ne suis pas du tout seul. Environ 10,5 millions de personnes de plus de 65 ans aux États-Unis ont encore des hypothèques en cours. Donc oui, il y a définitivement une foule dans cette situation.

Voici ce qui a fait tilt pour moi : je regardais notre paiement mensuel et me plaignais de sa hauteur par rapport à notre ancien logement. Mais quand j'ai réellement examiné les factures, j'ai réalisé que les taxes foncières et l'assurance habitation représentent presque autant que notre principal et nos intérêts combinés. Ce qui signifie que même si nous remboursions l'hypothèque demain, nous n'éliminerions qu'environ la moitié du paiement immobilier. Les taxes et l'assurance ? Ceux-là restent quoi qu'il arrive.

De plus, notre taux hypothécaire est en fait plus bas que ce que nous avons en moyenne sur nos investissements au cours des deux dernières décennies. Le S&P 500 a rapporté environ 10,3 % par an sur 30 ans, ou 7,6 % en tenant compte de l'inflation. Notre taux hypothécaire n'approche pas cela. Donc, mathématiquement, il est beaucoup plus logique de continuer à investir plutôt que de tout mettre dans l'hypothèque.

Mais ce qui m'a vraiment rassuré à l'idée de porter une hypothèque jusqu'à la retraite, c'est que nous devenons agressifs pour éliminer tout le reste. L'année dernière, je me suis concentré sur les petites dettes qui traînaient. J'ai déjà remboursé les paiements de la voiture, et nous sommes en bonne voie pour être complètement sans dettes dans environ un an—sauf l'hypothèque. Cette seule dette est gérable.

Quand je fais le total—Sécurité Sociale, une pension, quelques revenus de redevances, et nos retraits d'investissement—nous pouvons en fait vivre confortablement jusqu'à l'âge de la retraite complète même avec ce paiement hypothécaire toujours en cours. Nous ne serons pas riches, mais être à l'aise, c'est exactement ce que nous visons de toute façon.

La façon dont je vois les choses maintenant, avoir une hypothèque à la retraite n'est pas idéal, mais c'est tout à fait faisable si vous planifiez correctement. La clé est de s'assurer que toutes vos autres dettes sont remboursées et que vous avez construit suffisamment de sources de revenus pour la couvrir. C'est ce qui me donne la tranquillité d'esprit concernant toute cette situation.