Je viens de regarder quels revenus sont réellement nécessaires pour différents prix de maison et les chiffres sont assez révélateurs. La plupart des gens utilisent la règle des 28 % – en gros, ne pas dépenser plus de 28 % de votre revenu mensuel brut en paiements hypothécaires. C’est une base assez simple mais utile.

Donc, si vous regardez une $250K maison avec 20 % d’acompte à 7,03 % TAEG, vous envisagez environ 1 335 $ par mois. Cela signifie que vous devriez gagner environ 4 768 $/mois ou environ $57K annuellement. Réduisez cet acompte à 10 % et cela passe à 5 361 $/mois avant que l’assurance hypothécaire privée ne soit prise en compte.

Maintenant, pour la $500K gamme – c’est là que ça devient intéressant. Avec 20 % d’acompte, votre paiement mensuel tourne autour de 2 669 $, donc vous auriez besoin d’environ 9 532 $/mois ($114K/an) pour rester dans cette limite de 28 %. Mais voici le truc : la plupart des gens ne peuvent pas mettre 20 % d’acompte à ces prix-là. Si vous ne faites qu’un acompte de 10 % sur une $500K maison, vous avez besoin d’un revenu plus proche de 10 725 à 11 561 $/mois selon que vous preniez en compte ou non la PMI. Cela représente 128K-$138K par an. Combien de revenus pour une $500K maison dépend vraiment de votre situation d’acompte.

Les propriétés d’un million de dollars sont à un tout autre niveau. Vous auriez besoin d’environ 19K-$23K par mois selon la taille de l’acompte et la PMI. Cela représente 228K-$277K par an. L’écart entre 10 % et 20 % d’acompte devient assez significatif à ce prix-là.

Évidemment, ces calculs supposent un taux de 7,03 % – si les taux baissent ou si votre score de crédit s’améliore, vous pourriez réduire de quelques centaines de dollars par mois. Mais honnêtement, la façon la plus simple de se permettre une maison plus grande, c’est simplement de gagner plus d’argent. Les activités secondaires, les augmentations, un meilleur emploi – c’est la vraie voie à suivre plutôt que d’étirer votre budget trop fin.