Donc, j'ai passé du temps à examiner comment obtenir réellement des prêts étudiants pour les parents ayant un mauvais crédit, et honnêtement, il y a plus d'options qu'on ne le pense. Beaucoup de gens supposent qu'avoir un score de crédit faible vous bloque complètement, mais ce n'est pas nécessairement le cas.

La première chose que je vérifierais, ce sont les prêts Parent PLUS. Ce sont des prêts fédéraux qui vous permettent d'emprunter directement pour les frais universitaires de votre enfant. Ce qui est intéressant avec eux, c'est qu'ils ne se soucient pas autant de votre score de crédit que vous pourriez le penser. Oui, ils effectuent une vérification de crédit, mais il n'y a pas d'exigence de score minimum. Le hic, c'est qu'ils recherchent une "crédit défavorable" — en gros, si vous avez des comptes en collection de plus de 2 085 $, des privilèges fiscaux, des saisies ou des expulsions de logement dans les cinq dernières années, cela posera problème.

Mais voici le truc — si votre crédit n'est pas génial pour d'autres raisons, vous serez probablement quand même approuvé. Et tous ceux qui remplissent les critères obtiennent le même taux d'intérêt, peu importe leur historique de crédit. C'est en fait assez avantageux comparé aux prêts privés.

Si vous avez quelques marques négatives sur votre dossier, vous n'êtes pas complètement hors course. Vous pouvez ajouter un garant à votre demande — en gros, quelqu'un avec un meilleur crédit qui accepte de garantir le prêt. Attention cependant : si vous ne payez pas, ils seront responsables, et les paiements manqués affecteront aussi leur crédit. Mais si cela permet d'obtenir le financement dont votre enfant a besoin, cela peut valoir la peine d'en parler avec un membre de la famille ou un ami de confiance.

Il y a aussi une procédure d'appel. Si vos problèmes de crédit proviennent de circonstances exceptionnelles et que vous pouvez prouver que vous avez depuis régularisé la situation, le Département de l'Éducation pourrait reconsidérer. Par exemple, si vous aviez un compte en collection mais que vous l'avez payé, cela pourrait jouer en votre faveur.

Maintenant, si les prêts Parent PLUS ne fonctionnent pas, les prêts étudiants privés pour les parents avec un mauvais crédit sont une autre voie. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne proposent tous ces prêts. L'inconvénient, c'est qu'ils se soucient beaucoup plus de votre score de crédit, donc les taux seront probablement plus élevés. Vous pourriez avoir besoin d'un co-signataire avec un bon crédit pour même pouvoir vous qualifier. Avant de faire des demandes, beaucoup de prêteurs permettent de préqualifier pour voir si vous seriez réellement approuvé.

Honnêtement, cependant, avant de vous lancer à fond dans les prêts, je vous conseillerais d'épuiser d'autres options en premier. Les bourses et subventions sont de l'argent gratuit — des milliards de dollars en bases de données en attente que les gens postulent. Votre enfant devrait maximiser ces aides avant d'emprunter quoi que ce soit.

À considérer aussi : les étudiants ont souvent de meilleures options d'emprunt que les parents. Les prêts étudiants fédéraux pour les étudiants de premier cycle ne nécessitent généralement pas de vérification de crédit et offrent un remboursement flexible basé sur le revenu après l'obtention du diplôme. Parfois, c'est en fait moins cher et plus simple pour votre enfant d'emprunter à son nom que pour vous de contracter un prêt parent avec un mauvais crédit.

Si vous êtes sérieux à ce sujet, prenez le temps de nettoyer votre crédit d'abord si possible. Vérifiez votre rapport de crédit pour des erreurs, remboursez ce que vous pouvez, et essayez de réduire votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %. Même de petites améliorations peuvent faire une différence.

Options de dernier recours : faire vivre votre enfant à la maison pour réduire les coûts, l'aider à faire appel à plus d'aide financière, ou voir si la famille peut contribuer. Je sais que ce n'est pas idéal, mais établir un accord écrit si de l'argent change de mains permet de garder tout le monde sur la même longueur d'onde.

En gros, avoir un mauvais crédit rend cela plus difficile, mais pas impossible. Commencez par les options fédérales, explorez les prêts privés en backup, et ne négligez pas les bourses et subventions. La combinaison de ces approches permet généralement d'atteindre l'objectif.