Tu sais quoi, la plupart des gens ne rencontrent pas le problème de ne pas vouloir économiser, mais celui de ne pas savoir quoi économiser en premier. Hypothèque, prêt auto, frais de scolarité, dépenses quotidiennes, ces choses à économiser pèsent tellement qu’on en suffoque. Récemment, je réfléchissais à ce problème, comment gérer toutes ces choses à économiser avec un revenu limité.

Tout d’abord, il faut être honnête, l’épargne d’urgence est la priorité absolue. Sans cette réserve pour faire face, toute situation imprévue vous obligera à utiliser votre carte de crédit. Mon conseil est d’économiser 3 à 6 mois de dépenses de vie. L’essentiel est de ne pas penser à faire fructifier cette somme, mais de la garder en sécurité et accessible à tout moment. Beaucoup font l’erreur d’essayer de faire croître leur fonds d’urgence, mais quand ils en ont besoin, il n’est plus disponible.

La méthode la plus intelligente est de mettre en place un transfert automatique. À chaque salaire, déduisez automatiquement un peu vers un compte d’épargne à haut rendement, ainsi vous ne sentez même pas cette somme. Commencez avec 10$, peu importe, l’important c’est d’automatiser le processus, pour ne pas se laisser influencer par des changements d’avis.

Ensuite, il y a la retraite, ça ne peut vraiment pas attendre. Commencer à épargner jeune, en profitant de l’effet de capitalisation, pour ne pas être dans une situation difficile à la retraite. La recommandation habituelle est d’économiser 15% du revenu annuel, mais si vous commencez tard ou souhaitez prendre une retraite anticipée, il faut augmenter ce pourcentage. Il faut utiliser des comptes fiscalement avantageux comme l’IRA ou le 401(k), surtout si votre entreprise offre une contrepartie, c’est de l’argent gratuit, ne le laissez pas passer.

Ensuite, il y a le problème de l’inflation du style de vie. Quand le salaire augmente, beaucoup commencent à améliorer leur mode de vie, mais au final, ils ne peuvent plus économiser. J’ai vu trop de gens faire ça, chaque augmentation est engloutie. La vraie solution est de maintenir le niveau de vie actuel, et d’épargner la différence.

Concernant le logement, le transport et la nourriture, ces choses à économiser représentent la majeure partie du budget. Regardez attentivement où vous pouvez réduire, par exemple en tondant votre pelouse vous-même au lieu d’engager quelqu’un, en nettoyant vous-même, en mangeant moins de plats à emporter. Ces petites économies, cumulées, peuvent faire une grosse différence en un an.

Les frais de scolarité sont un autre « choses à économiser » incontournable. Une année dans une université publique coûte environ 26 000$, une privée plus de 30 000$, il faut planifier cela à l’avance. Le plan d’épargne 529 est très utile, il offre des avantages fiscaux, et certains États offrent même des déductions fiscales. Mieux encore, vous pouvez faire en sorte que votre famille ou vos amis y versent directement de l’argent, comme cadeau pour l’enfant, c’est bien mieux que d’acheter des jouets.

Pour les grosses dépenses comme la voiture ou la maison, la meilleure méthode est d’ouvrir un compte séparé pour chaque chose à économiser. En fonction de la priorité, réévaluez la répartition à chaque augmentation de salaire. Si l’objectif est à réaliser en 3 ans, utilisez un compte d’épargne à haut rendement ; si c’est plus long, vous pouvez envisager d’investir, selon votre tolérance au risque.

Enfin, un point que beaucoup négligent : il faut absolument mettre de côté tout revenu inattendu. Que ce soit un cadeau d’anniversaire, une prime de fin d’année, un remboursement d’impôt, ces sommes qui ne font pas partie de votre budget quotidien, transférez-les directement sur votre compte d’épargne, vous ne sentirez même pas leur perte. En persévérant, vous serez surpris de voir combien vous avez réussi à économiser.

En résumé, le budget est la base, la règle 50/30/20 est très pratique : 50% pour les dépenses essentielles, 30% pour le plaisir, 20% pour épargner et investir. En appliquant ce cadre, en classant toutes ces choses à économiser par ordre de priorité, ce n’est pas si difficile. Le plus important, c’est de commencer à agir, ne pas attendre d’être forcé pour commencer à économiser.