En regardant simplement le marché hypothécaire du début 2024, il est intéressant de voir à quel point les taux fluctuaient à cette époque. Le taux fixe sur 30 ans était à 7,33 % fin janvier, ayant augmenté de 0,11 point en seulement une semaine. Pendant ce temps, les prêts hypothécaires sur 15 ans étaient à 6,49 %, en hausse encore plus. C’étaient des périodes assez folles pour les acheteurs cherchant à verrouiller leurs taux.

Ce qui a attiré mon attention, c’est à quel point l’APR différait du taux indiqué. Sur ce prêt de 30 ans, vous regardez une APR de 7,24 % alors que le taux était de 7,33 %. Cet écart est important car il inclut tous les frais du prêteur. Donc, sur un prêt de 100 000 €, vous paieriez environ 688 € par mois en principal et intérêts, et en 30 ans, cela représente près de 148 000 € d’intérêts totaux seulement.

Les prêts jumbo montaient aussi, atteignant 7,27 % pour un fixe sur 30 ans. Les calculs pour ces prêts sont fous — quelqu’un empruntant 750 000 € aurait plus de 5 000 € par mois juste pour le principal et les intérêts.

L’article mentionnait que ces taux à l’époque étaient influencés par les décisions de la Fed et par l’inflation. En gros, quand la Fed augmentait ses taux, les taux hypothécaires suivaient. Il est logique que les gens comparaient entre les prêts conventionnels, les options FHA et les programmes VA pour trouver de meilleures conditions. Bon rappel que votre score de crédit et le montant de votre apport ont en réalité beaucoup d’importance pour le taux que vous pouvez verrouiller.