Je viens de regarder des données de la Réserve fédérale sur la richesse des ménages américains et c'est assez révélateur de voir à quel point la valeur nette varie selon l'âge. Les 10 % des ménages dans la cinquantaine possèdent environ 2,6 millions de dollars, tandis que les personnes dans la même tranche supérieure dans la vingtaine n'ont qu'environ 280 000 dollars. Cela a du sens quand on y pense - plus d'années pour faire fructifier les investissements et rembourser la dette.

Ce qui a attiré mon attention, c'est la façon dont la répartition montre que la constitution de patrimoine est vraiment un jeu à long terme. Le ménage médian dans la soixantaine possède près de $3 million de dollars en valeur nette s'il fait partie de ces 10 %, mais il a fallu des décennies pour y arriver. La majeure partie de cette richesse provient de la valeur immobilière et des investissements en actions. Le problème, c'est que les personnes plus âgées ont aussi tendance à porter plus de dettes en termes absolus, donc la croissance composée peut fonctionner dans les deux sens.

Si vous êtes plus jeune et que vous souhaitez réellement atteindre cette tranche des 10 % d'ici 50 ou 60 ans, la formule semble assez simple - maximiser d'abord les contreparties 401k de l'employeur (c'est pratiquement de l'argent gratuit), attaquer la dette à intérêt élevé, puis investir le reste de manière régulière. L'immobilier joue aussi un rôle important puisque la plupart des ménages à haute valeur nette possèdent leur maison. Les personnes qui réussissent financièrement n'y sont pas arrivées par hasard, elles ont simplement commencé tôt et sont restées disciplinées dans leur gestion financière.