Sous la menace d'une amende, le report de l'introduction en bourse : comment la Banque rurale de Shunde peut-elle inverser la tendance pendant la « période de pression » ?

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审核|李晓燕

Récemment, l'Administration nationale de supervision et de réglementation financière du Guangdong a divulgué des informations sur des sanctions administratives, la Banque rurale de Shunde ayant été condamnée à une amende de 5,45 millions de yuans par le bureau de réglementation financière de Foshan pour une gestion de prêts non prudente, le directeur des risques Chen Weiheng ayant également reçu un avertissement et une amende de 50 000 yuans, et six autres responsables concernés ayant été avertis. Dans le même temps, la succursale de Yingde de la banque a été condamnée à une amende de 300 000 yuans en raison d'une classification des risques de prêts inexacte. Cette sanction réglementaire est à la fois une correction précise des lacunes dans la gestion des crédits de l'institution et une occasion importante pour la banque de se concentrer sur la conformité et d'approfondir la réforme.

En tant que plus grande institution financière légale de niveau de comté en Chine, le développement de la Banque rurale de Shunde a toujours été en résonance avec l'économie locale. Son prédécesseur, la coopérative de crédit rural de Shunde, a été fondée en 1952, et en 2009, elle a réussi sa transformation en banque commerciale rurale, devenant l'une des trois premières banques commerciales rurales à réussir sa transformation dans la province du Guangdong, et a été officiellement renommée Guangdong Shunde Rural Commercial Bank Co., Ltd. en 2012. Après plus de soixante-dix ans de développement, la banque est devenue l'une des banques locales les plus complètes en termes de licences professionnelles dans le Guangdong, ayant une réputation et une influence élevées parmi les petites et moyennes banques du pays.

Racine de Shunde depuis plus de soixante-dix ans, la Banque rurale de Shunde a toujours adhéré à sa position sur le marché de "servir le local, servir l'agriculture, servir les petites et micro-entreprises", construisant un réseau de services couvrant les zones urbaines et rurales, et s'étendant au-delà de la province. Actuellement, la banque possède plus de 250 agences à Shunde, a établi des agences directement subordonnées dans des lieux tels que Nansha à Guangzhou, Hengqin à Zhuhai, Changping à Dongguan et Nanhai à Foshan, et a deux banques de village dans la ville de Fengcheng et la ville de Zhangshu, avec plus de 4 700 employés, devenant le principal acteur des services financiers dans la région.

À la fin de 2024, l'actif total de la banque atteindra 4719,91 milliards de yuans, en hausse de 101,58 milliards de yuans par rapport au début de l'année, soit une augmentation de 2,20 % ; le solde des dépôts sera de 3192,05 milliards de yuans, en hausse de 41,87 milliards de yuans, soit une augmentation de 1,33 % ; le solde des prêts sera de 2522,40 milliards de yuans, en hausse de 103,68 milliards de yuans, soit une augmentation de 4,29 %. Les principaux indicateurs opérationnels fonctionnent de manière stable, et les principaux indicateurs de régulation respectent les exigences de régulation, se plaçant dans le niveau moyen-haut du système de crédit rural de la province.

En tant que représentant central de la force financière locale de Shunde, les dix principaux actionnaires de la banque comprennent des entreprises leaders locales telles que Midea Group, Vanward Group et Boyi Construction, sans actionnaire majoritaire ou contrôleur effectif, avec une structure de propriété relativement dispersée et un système de gouvernance en amélioration continue. S'appuyant sur les avantages des ressources locales, la banque participe activement à la montée en gamme de l'industrie de Shunde, à la revitalisation des villages et à la construction urbaine, fournissant des services financiers précis aux secteurs manufacturiers, aux petites et micro-entreprises et aux résidents urbains et ruraux, devenant ainsi un soutien financier important pour le développement économique de la région.

Cette sanction réglementaire vise directement les problèmes de gestion des prêts non prudente et de classification des risques inexacte de la Banque rurale de Shunde, révélant les lacunes dans la gestion des crédits à tous les niveaux. D'après les données historiques, de fin 2020 à fin 2024, le taux de prêts non performants de la banque est passé de 0,94 % à 1,61 %, augmentant pendant quatre années consécutives ; le solde des prêts non performants est passé de 1,743 milliards de yuans à 4,143 milliards de yuans, augmentant de 1,37 fois en quatre ans. La pression continue sur la qualité des actifs, combinée à la pression économique macroéconomique sur les clients, est devenue un sujet central que la banque doit résoudre dans son processus de développement.

Face aux défis, la Banque rurale de Shunde adhère au principe opérationnel de "la conformité d'abord, le risque en premier", et utilise cette sanction comme une opportunité pour lancer un optimisé et une mise à niveau de son système de gestion des crédits. D'une part, elle met en œuvre strictement les exigences réglementaires, mène une auto-inspection complète sur les problèmes de non-conformité, améliore le système de procédures pour l'enquête préalable, l'examen durant et la gestion post-prêt, renforce la capacité d'identification et d'alerte sur les risques, et colmate les failles de gestion ; d'autre part, elle approfondit le mécanisme de responsabilité, applique strictement le "système de double sanction", punissant non seulement l'institution, mais tenant également pour responsables les gestionnaires concernés, afin de renforcer les responsabilités en matière de gestion des risques.

Le directeur des risques Chen Weiheng possède une riche expérience en gestion de succursales et de départements au siège, ayant été vice-président de la succursale d'Xingtan, vice-président de la succursale de Longjiang, vice-président (en charge) des succursales de Chen Village et de Lunjiao, ainsi que directeur du département de gestion des crédits et président du marché financier. Sa responsabilité simultanée souligne la ferme détermination de la banque à renforcer le contrôle des risques et à améliorer le système de gouvernance. À l'avenir, la banque continuera de renforcer la construction de son équipe de gestion des risques, d'améliorer ses compétences professionnelles, et de construire un réseau de contrôle des risques plus rigoureux, afin de maintenir fermement la ligne de base pour éviter les risques systémiques.

Malgré la pression sur la qualité des actifs et les fluctuations des performances à court terme, l'exploitation générale de la Banque rurale de Shunde montre encore une forte résilience. À la fin du premier semestre 2025, les actifs totaux de la banque atteindront 4856,55 milliards de yuans, avec une augmentation de 0,52 % par rapport à l'année précédente, et la taille des actifs continuera d'expansion. Au premier semestre 2025, la banque a réalisé un revenu d'exploitation de 3,622 milliards de yuans et un bénéfice net de 1,296 milliard de yuans, bien que ces chiffres aient diminué respectivement de 5,97 % et 17,93 % par rapport à l'année précédente, mais dans un contexte de pression macroéconomique et d'intensification de la concurrence sectorielle, les bases de ses activités principales restent solides.

Du point de vue de la répartition sectorielle, la banque se concentre sur les industries avantageuses de Shunde, approfondissant des domaines tels que le secteur manufacturier, la vente en gros et au détail, et les services de base, avec une base de clients solide, et une part de marché locale se maintenant parmi les premières. S'appuyant sur les avantages des clusters industriels de la région, la banque a innové en lançant des produits financiers adaptés aux besoins des entreprises locales, optimisant les processus de service, et satisfaisant efficacement les besoins de financement "court, petit, fréquent et urgent" des petites et micro-entreprises, aidant ainsi les entreprises locales à se développer et à se renforcer. Parallèlement, la banque étend activement ses activités de finance inclusive, augmentant son soutien au secteur de l'agriculture, et favorisant la descente des ressources financières vers les niveaux de base, réalisant un développement synergique des bénéfices économiques et sociaux.

En termes de construction de marque et de reconnaissance sectorielle, la Banque rurale de Shunde a obtenu d'excellents résultats. En 2024, la banque a remporté le Prix d'or des ventes de gestion bancaire décerné par le China Securities Journal, le Prix Tianji du service de finance inclusive décerné par le Securities Times, ainsi que le Prix d'excellence du projet "Cent millions d'ingénierie" par le Xinhua News Agency. Dans le classement des 1000 plus grandes banques mondiales 2024 du magazine britannique "The Banker", la banque se classe au 313e rang ; dans le classement des 100 meilleures banques de l'Association bancaire de Chine, elle se classe au 55e rang, 10e parmi les banques rurales nationales. Ces honneurs témoignent pleinement de la reconnaissance élevée par le marché et le secteur de la force globale et des capacités de service de la banque.

En juillet 2025, la Banque rurale de Shunde et son sponsor ont retiré leur demande d'introduction en bourse (IPO), et la Bourse de Shenzhen a mis fin à l'examen de son introduction en bourse sur le marché principal des actions A, mettant ainsi un terme à ce parcours d'introduction en bourse qui a débuté en juillet 2017 et a duré plus de huit ans. En réponse à ce report de l'IPO, la banque a clairement indiqué qu'il était basé sur la nécessité d'optimiser la planification stratégique, décidé après une évaluation prudente, et qu'à l'avenir, elle redémarrera l'IPO au moment opportun en fonction de sa propre situation de développement, de l'état du marché et des politiques réglementaires.

En ce qui concerne l'environnement du secteur, ces dernières années, le processus d'introduction en bourse des petites et moyennes banques a globalement ralenti, plusieurs banques ayant retiré leur demande d'introduction en bourse en raison d'ajustements stratégiques et de changements dans l'environnement du marché. La Banque rurale de Shunde a choisi de reporter son introduction en bourse non pas par recul passif, mais par une évaluation rationnelle de sa phase de développement et une optimisation proactive des chemins de complément de capital. D'une part, la banque possède actuellement un actif total de plus de 4800 milliards de yuans, des indicateurs clés tels que le ratio de capital respectant les exigences réglementaires, sans besoin urgent de compléter rapidement le capital sur le marché des capitaux ; d'autre part, se concentrer sur le marché local, renforcer la gestion des risques et améliorer l'efficacité opérationnelle est plus conforme aux besoins fondamentaux de la phase de développement actuelle que de poursuivre simplement l'introduction en bourse.

Cet ajustement de l'IPO souligne la détermination stratégique de la Banque rurale de Shunde à "ne pas se préoccuper uniquement de l'introduction en bourse, mais de viser des résultats concrets". À l'avenir, la banque continuera de se concentrer sur son activité principale, d'approfondir les réformes internes, d'optimiser la structure de gouvernance et d'améliorer sa capacité de profit et sa résistance aux risques. Lorsque le moment sera venu, la banque redémarrera le processus d'introduction en bourse avec une situation opérationnelle plus stable, un système de gouvernance plus complet et un plan de développement plus clair, pour injecter des actifs financiers de qualité sur le marché des capitaux tout en élargissant ses canaux de capital pour son propre développement.

Après plus de soixante-dix ans de cheminement, la Banque rurale de Shunde est passée de la coopérative de crédit rural initiale à un modèle institutionnel dans le domaine financier des comtés de tout le pays, chaque étape de son développement étant le fruit d'un approfondissement du marché local, d'un engagement à la conformité et d'une quête de réforme et d'innovation. À l'heure actuelle, face à un environnement de marché complexe et à un besoin urgent de transformation sectorielle, la Banque rurale de Shunde utilise cette sanction réglementaire comme une opportunité pour ouvrir un nouveau chapitre dans la réforme approfondie.

À l'avenir, la banque mettra l'accent sur trois transformations stratégiques : premièrement, approfondir la réforme du système de contrôle des risques, construire un système de gestion des risques intelligent et complet, améliorer la capacité de contrôle de la qualité des actifs, et renforcer les bases du développement ; deuxièmement, renforcer l'approfondissement du marché local, s'appuyer sur les avantages de l'industrie de Shunde, innover des produits financiers et des modèles de service, aider à la mise à niveau de l'industrie locale et au développement des petites et micro-entreprises, et consolider son avantage concurrentiel ; troisièmement, promouvoir la transformation numérique, accroître les investissements en technologie financière, optimiser les canaux de service en ligne et hors ligne, améliorer l'efficacité du service et l'expérience client, et créer une banque commerciale moderne numérique et intelligente.

En même temps, la Banque rurale de Shunde s'engagera activement à assumer ses responsabilités sociales, à participer en profondeur à la revitalisation rurale, à la prospérité commune et à d'autres stratégies nationales, à accroître son soutien à la finance inclusive et à la finance verte, à orienter les ressources financières vers les domaines de la vie quotidienne et les maillons faibles, et à interpréter sa mission d'entreprise "banque locale, responsabilité engagée" par des actions concrètes. S'appuyant sur les opportunités stratégiques de la construction de la Grande Baie, la banque élargira encore ses frontières de services, renforcera la coopération régionale et améliorera sa capacité de service interrégionale, s'efforçant de construire "une banque de premier ordre, un héritage centenaire", et de contribuer davantage au développement économique de haute qualité de la région.

De l'histoire vers l'avenir, de la transformation vers la renaissance. La Banque rurale de Shunde, sur la base de plus de soixante-dix ans d'accumulation, avec la rectification de conformité comme opportunité et la réforme et l'innovation comme moteur, avance résolument sur la voie d'un développement stable et d'une transformation de haute qualité. Nous avons des raisons de croire qu'avec sa compréhension approfondie du marché local, son engagement ferme à la gestion des risques et sa quête inébranlable de réforme et d'innovation, la Banque rurale de Shunde saura résoudre les défis de son développement actuel et redéfinir son avantage compétitif.