BaaS expliqué : pour les banques

Le pouvoir de la Banking as a Service (BaaS) réside dans le fait que tout le monde peut désormais concevoir et déployer des produits financiers innovants et réglementés aussi facilement que de créer un site Shopify (BaaS). Un changement technologique massif est en cours dans l’industrie bancaire en raison de l’innovation technologique continue et de l’accessibilité en ligne étendue, ce qui a poussé les banques à rejoindre le mouvement de transformation.

Cependant, les banques ont lancé le processus d’automatisation mais trouvent toujours difficile de suivre le rythme des services financiers numériques centrés sur le client d’aujourd’hui. Les services bancaires traditionnels sont entravés par la technologie financière moderne pour établir des solutions bancaires multicanal avancées. Avec la croissance quotidienne de la technologie financière, il est devenu facile de se connecter à la génération technophile d’aujourd’hui en proposant des solutions numériques innovantes comme les portefeuilles numériques, le prêt P2P et les paiements. Il est donc essentiel pour les banques d’offrir un accès aux clients et de réinventer leur approche de la prestation de services.

Pour que les banques traditionnelles restent en tête de leur concurrence, la BaaS leur offre une solution en leur fournissant une boîte à outils qui les aide à entrer rapidement sur le marché numérique et à accélérer le processus pour répondre aux exigences avancées des clients d’aujourd’hui en proposant un package exclusif de services financiers.

Pourquoi les banques devraient-elles envisager la BaaS ?

Jusqu’à récemment, les entreprises devaient s’adresser directement aux banques traditionnelles pour exploiter leur infrastructure. En effet, elles nécessitent au minimum un compte bancaire pour conserver l’argent des clients ainsi que toute l’infrastructure back-end pour le traitement, les paiements et le règlement.

Cependant, les banques traditionnelles n’ont pas été conçues avec des besoins de financement intégrés en tête. Construire des alliances personnalisées et mettre à jour une technologie obsolète sont deux étapes pour exploiter leur infrastructure. C’est long, coûteux et peu pratique, et cela nécessite souvent que l’entreprise ait une taille ou des ressources importantes avant que des banques partenaires potentielles ne les considèrent. Beaucoup des nouveaux entrants sur le marché manquent tout simplement de ces ressources.

Présentation de la BaaS. Les éléments de base de l’infrastructure bancaire classique sont construits par des fournisseurs de BaaS et emballés pour les entreprises. Ensuite, ces dernières peuvent les mettre en œuvre rapidement pour offrir à leurs clients des services bancaires intégrés et autres services financiers.

Les entreprises peuvent choisir l’infrastructure qu’elles souhaitent et la personnaliser pour offrir une expérience plus spécialisée, car ces composants sont fournis via des API élégantes et faciles à utiliser. En sélectionnant le meilleur fournisseur pour des services comme les paiements, la vérification d’identité (KYC), la gestion de trésorerie, etc., les entreprises peuvent créer une pile technologique financière de premier ordre sans investir dans une infrastructure complexe ni négocier des accords difficiles avec les banques traditionnelles.

La BaaS ne propose pas une solution unique pour tous. Selon la taille, le type et les opérations commerciales d’une organisation, la BaaS peut être explorée et mise en œuvre.

Les trois principaux types d’offres BaaS sont illustrés dans le graphique ci-dessous.

Ce qu’il faut pour que les banques adoptent le modèle BaaS

Les aspects clés suivants sont nécessaires pour comprendre et exploiter le fonctionnement de la BaaS.

1. API de service stratégiquement établies

Les API ne sont pas nouvelles sur le marché, les fournisseurs de logiciels financiers proposent aux clients (banques) des API pour répondre à leurs besoins commerciaux en adaptant le logiciel. Récemment, avec l’introduction de logiciels open-source, les fournisseurs sont poussés à offrir un accès à leurs produits pour les clients souhaitant y accéder via des API. Avec l’essor des logiciels open-source, les fournisseurs ont commencé à rendre plus de leurs produits accessibles aux clients intéressés par l’accès via API. Au lieu d’acheter l’entité entière, les acheteurs ont commencé à utiliser le logiciel en mode plug-and-play, ne payant que pour leur utilisation.

Ce processus est connu sous le nom de « Software as a Service » (SaaS), qui est désormais disponible pour les banques afin de fournir un accès API à leurs utilisateurs. Les entreprises peuvent désormais personnaliser leurs produits et choisir parmi une large gamme de services financiers pour répondre aux demandes de leurs clients. En termes simples, les entreprises créent activement des plateformes financières pour offrir des services bancaires au grand public. Cette fonctionnalité est appelée Banking as a Service.

Les banques utilisent des API pour permettre le partage de données avec les fintechs et les développeurs. Cela permet aux partenaires tiers de créer des solutions d’entreprise telles que le prêt P2P, les portefeuilles numériques, les paiements mobiles, etc., pour les clients dans le besoin.

2. Open Banking avec BaaS

Les technologies d’Open Banking offrent de vastes opportunités aux entreprises, à condition qu’elles puissent fournir des services sécurisés et trouver les partenaires appropriés. La BaaS bouleverse le secteur bancaire, permettant à de nouvelles entreprises d’offrir aux clients de meilleures expériences et plus d’options.

L’Open Banking offre aux clients des informations financières et un accès partagé pour la gestion des données détenues par les banques, tout en impliquant les clients dans l’apprentissage de la gestion de leurs dépenses. Il leur permet de choisir le meilleur produit répondant à leurs besoins. De plus, l’Open Banking facilite le transfert de fonds pour les clients.

En ce qui concerne les transactions, avec l’Open Banking, un consommateur doit effectuer une transaction avec la banque où il possède un compte, contrairement à la BaaS, où il peut accéder aux services de transaction d’une banque licenciée, même s’il n’est pas client de cette banque. La BaaS permet aux utilisateurs d’accéder aux services transactionnels fournis par n’importe quelle banque agréée, sans être client de cette banque.

La BaaS permet aux entreprises de sélectionner les meilleurs produits de divers fournisseurs de services sans avoir à maintenir une relation avec chacun d’eux. Même si elles n’ont pas de compte dans ces banques, la BaaS leur offre un accès plus rapide, une sécurité de paiement et d’autres services financiers de haute qualité via ces banques.

3. Expérience utilisateur

Une évolution de la demande des clients est observée au fil du temps : ils s’attendent à être servis aussi rapidement que possible. Ils ont besoin de solutions immédiates à leurs problèmes. Lorsque votre entreprise répond bien aux attentes des clients, en étant empathique face à leurs points de douleur et en résolvant leurs questions rapidement, vous gagnez leur fidélité et leur rétention.

Les services financiers sont une affaire personnelle qui influence la vie quotidienne des gens. Avec une pile technologique en croissance, les offres financières personnalisées répondent aux exigences modernisées des clients. L’utilisateur final ne suit aucune règle stricte où il doit connaître la BaaS avant d’acquérir des produits et services. Ce qui l’intéresse, c’est la sécurité et la sûreté de leurs offres.

Grâce à la technologie d’Open Banking, les entreprises du secteur financier et non financier peuvent désormais accéder aux comptes et données des consommateurs et proposer de nouveaux produits et services. La BaaS permet même de partager des données avec des fournisseurs tiers. Cela facilite la création de produits numériques innovants, très pertinents et orientés client, comme les assistants virtuels et les Robo-conseillers financiers, par exemple. Ces solutions numériques augmentent l’interaction des clients avec vos services financiers, élargissent votre base de clients et renforcent la fidélité tout en réduisant les coûts.

Avantages de la BaaS pour les différentes parties prenantes

• La BaaS aide les organisations à générer plus de revenus en facilitant les opportunités de vente croisée grâce à des services pilotés par API.
• Les entreprises peuvent compartimenter la logique métier et les données avec la BaaS, ce qui accélère le développement de nouvelles applications.
• En exploitant leurs propres API ainsi que celles de tiers, les entreprises peuvent considérablement augmenter leur capacité.
• L’utilisation d’écosystèmes API pour créer des produits et services peut considérablement élargir la base de clients.

Pensées finales

La BaaS a offert aux banques et aux entreprises extérieures une plateforme pour augmenter leurs flux de revenus. Elle encourage les banques traditionnelles à devenir des plateformes modulaires pour rivaliser avec d’autres acteurs du marché dans un environnement concurrentiel de l’écosystème financier. Une organisation innovante et axée sur le profit s’est développée pour soutenir cette croissance, face à la compétition croissante des fintechs, à l’utilisation de technologies de banque numérique comme les portefeuilles numériques, aux attentes clients en constante évolution, aux restrictions réglementaires et aux défis de conformité. La BaaS offre des opportunités d’accroître la clientèle et d’améliorer l’expérience globale. Elle aura un impact durable sur la croissance des banques et possède un avenir prometteur.