Qu'est-ce que le plan d'épargne en actions à versements réguliers ? Quels en sont les avantages et les inconvénients ?

Beaucoup d'investisseurs ont ce genre de problème : ils souhaitent acheter lorsque le prix des actions est bas et vendre lorsqu'il est élevé, mais ils hésitent souvent à entrer sur le marché par crainte que le prix continue de chuter. En fin de compte, ils achètent seulement après une forte hausse du prix des actions, et peuvent ensuite être poussés à vendre par panique en raison d'une chute ultérieure. Face à cette difficulté de timing d'entrée sur le marché, l'investissement régulier et systématique dans des actions devient une méthode relativement simple et efficace.

Le concept d'investissement régulier dans les actions

Investir dans des actions est comme économiser de l'argent, c'est “déposer” les actions achetées pour les conserver à long terme. L'investissement régulier dans des actions signifie qu'à intervalles réguliers, peu importe la fluctuation des prix des actions, on investit le même montant pour acheter des actions cibles.

Prenons l'exemple de l'ETF S&P 500 (SPY) de 2020. Supposons que nous investissions 2000 dollars le 5 de chaque mois. À la fin de l'année, nous aurions « économisé » environ 75 actions, avec un prix d'achat moyen de 322,57 dollars. Si nous vendons en janvier 2021 à 371,33 dollars, le rendement annuel serait de 15,1 %, et si l'on ajoute les revenus des dividendes, ce serait encore plus élevé.

Comparé à un investissement unique, l'épargne régulière dans les actions permet aux investisseurs d'avgérer les coûts en période de fluctuations du marché, réduisant ainsi le risque.

Avantages de l'investissement programmé

1. Amical pour les débutants, gain de temps et d'efforts Pour les nouveaux investisseurs, cette méthode est simple et efficace. Trouver des actions de valeur est relativement facile, mais déterminer le meilleur moment d'achat nécessite une riche expérience. L'investissement régulier dans des actions ne nécessite que d'investir un montant fixe à des intervalles réguliers, sans trop se soucier du point d'achat.

2. Soulager le stress psychologique Même les investisseurs professionnels ont du mal à saisir avec précision les opportunités d'achat et de vente. Grâce à une stratégie d'achat et de conservation d'actions, qu'il y ait un bon ou un mauvais marché, il est possible de respecter la discipline de trading, d'ignorer le bruit du marché à court terme, et ainsi d'obtenir des rendements à long terme plus stables.

Les inconvénients de l'investissement régulier dans des actions

1. Exigences élevées pour le choix des actions Investir dans des actions n'est pas un investissement « sans cerveau », cela a une condition cachée : les actions sélectionnées peuvent connaître des fluctuations à court terme, mais la tendance à long terme doit être à la hausse. Si l'on ne recherche pas les fondamentaux de l'entreprise et les tendances du secteur, choisir les mauvaises actions peut conduire à « acheter de plus en plus, perdre de plus en plus ».

2. Coût de transaction élevé Acheter fréquemment des actions signifie qu'il faut payer des frais de transaction plus élevés, ce qui peut éroder le rendement de l'investissement.

Comment choisir les actifs pour un investissement régulier en actions ?

1. Fonds d'investissement passif Choisir un fonds d'actions composé d'un panier d'actions peut moyenner la volatilité des titres individuels et offrir plus d'opportunités de bénéficier d'une tendance haussière à long terme. Sur le long terme, le rendement des fonds passifs est généralement supérieur à celui des fonds actifs.

2. Actions à haut rendement Même si l'entreprise ne croît pas rapidement, tant que le prix de l'action ne chute pas, les actions à haut rendement peuvent offrir un bon retour sur investissement.

3. Entreprises leaders dans des secteurs prometteurs Les tendances du secteur influenceront la tendance des actions des entreprises dans le secteur. Choisir des entreprises leaders dans des secteurs prometteurs est plus susceptible de trouver des cibles d'investissement avec une croissance stable à long terme.

Lorsque j'ai essayé d'investir régulièrement dans des actions, j'ai constaté que le plus grand défi n'était pas la méthode d'opération, mais la persévérance et l'ajustement de l'état d'esprit. Lorsqu'il y a une chute importante du marché, continuer à investir selon le plan nécessite en effet un grand courage. Cependant, en y réfléchissant, ce sont précisément ces actions achetées dans la panique qui ont apporté les rendements les plus élevés.

Pour les petits investisseurs, l'investissement régulier dans des actions est effectivement un bon choix, mais à condition de choisir les bons actifs, sinon même la meilleure stratégie ne pourra sauver un mauvais investissement.