Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale des activités économiques a toujours été l'homme. Que ce soit la production, le commerce, les paiements ou les services financiers, tout tourne autour des besoins humains. Cependant, l'émergence de la technologie de l'IA est en train de remodeler ce paysage, transformant progressivement les machines d'outils passifs en «entités économiques actives» - les agents d'IA.
De plus, à l'occasion du Nouvel An 2025, Tether a annoncé l'intégration de l'USDT dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une révolution est en train de se préparer : une infrastructure de paiement pilotée par l'agent AI est en train de propulser l'industrie cryptographique dans une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, puis à la couche d'application pilotée par l'IA d'aujourd'hui, l'industrie cryptographique est susceptible de connaître une innovation paradigmatique AI + Pay Fi + BTC Infra, contraignant le Web2 à s'auto-réinventer en Web3 - un avenir largement adopté, qui devient progressivement réalité.
1. Stablecoin: The cornerstone of the new era of global payments - the ten-year evolution from cross-border revolution to mainstream currency
La programmabilité, l'utilité transfrontalière et le cadre réglementaire de plus en plus clair des stablecoins sont en passe de devenir la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'élection de Trump à la présidence américaine de ce tour, favorable aux crypto-monnaies, le gouvernement américain fournira progressivement une clarification réglementaire sur les crypto-monnaies, les cas d'utilisation des stablecoins s'étendront progressivement, et nous pouvons même envisager une belle vision d'ici les 10 prochaines années pour les paiements en stablecoins :
À court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que le SWIFT. Les cartes de débit/crédit liées aux cryptomonnaies (telles que Visa/MasterCard) simplifieront les transactions, créant ainsi un pont entre la richesse en chaîne et les transactions du monde réel.
Moyen terme (3-7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoins en raison de leurs faibles coûts, de leurs règlements instantanés et de leur programmabilité. Les entreprises pourront effectuer des conversions transparentes entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant ainsi aux clients le choix des paiements sur deux voies.
Long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront la monnaie fiduciaire dominante, largement acceptée pour les paiements voire les impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.
En plus de faciliter les paiements, les stablecoins jouent un rôle positif dans d'autres domaines : par exemple, ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus facile pour développer de nouveaux produits de paiement : sans intermédiaire, solde minimum ou SDK propriétaire. De plus, selon une estimation approximative, les entreprises de taille moyenne à grande pourraient augmenter leurs bénéfices de 2% en utilisant des fournisseurs de services de solutions de stablecoins dans leurs transactions. De plus, des pays comme la Russie, soumis à des sanctions américaines, ont déjà expérimenté l'utilisation de stablecoins pour le commerce inter-états afin de contourner le système de règlement en dollars. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins se rapprochent progressivement du point de convergence idéal sur le marché. Ce n'est pas surprenant - ils sont sans aucun doute le moyen le plus économique de régler en dollars et le plus rapide pour les paiements mondiaux.
2.Next Level: Les agents AI seront la nouvelle couche d'expérience utilisateur des futures applications
De nos jours, nous ne dépendons plus seulement de l'IA pour effectuer des tâches uniques telles que la reconnaissance d'images, la synthèse vocale ou la conduite autonome. Au contraire, nous entrons dans une ère où les 'agents IA deviennent des participants indépendants du marché'. Ce changement ne se limite pas seulement aux transactions financières pilotées par l'IA, à la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, mais concerne également l'IA générative (AIGC) au service des créateurs de contenu, des développeurs et des entreprises. De plus, les agents IA peuvent même 'négocier, effectuer des transactions, régler et optimiser l'utilisation de leurs ressources de manière autonome'.
Juste à la fin de l'année dernière, nous avons vu les agents d'IA redéfinir les scénarios d'application de DApp, les pionniers de cette tendance étant @truth_terminal, un agent d'IA capable de promouvoir sa propre jeton $Goat; suivis de près par Luna et AIxbt, entre autres agents d'IA, capables de négocier et de créer du contenu avec des jetons, voire de gérer leurs propres portefeuilles et actifs cryptographiques. Cette évolution des capacités a engendré une innovation narrative dans le domaine de la cryptographie, comme le Protocole Virtuel - un protocole similaire à Pump.fun, mais dont l'objet n'est plus simplement un jeton, mais toute une gamme d'agents d'IA.
Les capacités évolutives des agents d'IA, associées à une plateforme de lancement prête à l'emploi, ouvrent des opportunités de marché de l'ordre de centaines de milliards de dollars pour le concept d'IA Agent + Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème de la chaîne, favorisant la transition des applications de la blockchain de l'outil à l'écosystème.
Classement de la capitalisation boursière des 10 premiers agents d'IA sur Virtual Protocol, jusqu'au 11 février 2025, source de données :
À l’avenir, l’IA deviendra la couche d’expérience utilisateur de la technologie blockchain, le lien entre la couche applicative et l’infrastructure blockchain, et jouera un rôle dans la pile technologique en même temps. À titre d’exemple qui est le mieux compris par les utilisateurs de cryptomonnaies, l’IA recommande et exécute activement des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs (par exemple, la sécurité, le rendement, etc.), combinées à des informations en temps réel provenant du marché des prédictions. Les utilisateurs n’ont pas besoin de comprendre la différence entre L1 et L2, ni même le fonctionnement des ponts inter-chaînes. Élargissez votre champ d’action à la vie quotidienne et imaginez un assistant de finances personnelles basé sur l’IA qui gère de manière autonome vos paiements d’impôts, d’assurance et de loyer, optimise dynamiquement votre portefeuille et automatise même les transactions en fonction de l’évolution du marché. Bien sûr, tout en donnant une autonomie économique à l’IA, les questions de sécurité ne peuvent être négligées. À cette fin, l’environnement d’exécution sécurisé (TEE) devient son infrastructure critique : il isole l’environnement informatique pour s’assurer que le comportement de l’agent d’IA suit une logique prédéfinie et n’est pas soumis à une manipulation externe. Par exemple, un agent d’IA s’exécutant dans un TEE peut non seulement attirer des utilisateurs et générer des revenus en générant du contenu, mais aussi assurer un contrôle absolu de ses clés d’actifs grâce au chiffrement. Pour aller plus loin, l’IA peut manipuler les nœuds Depin ou valider les données, devenant ainsi l’exécuteur principal de son système distribué.
Les flux de travail et les scénarios d'application de ces agents d'IA dessinent un tout nouveau paysage de l'"économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents d'IA deviendront la force motrice centrale de l'écosystème en chaîne.
3. Les dilemmes du système de paiement existant : les entraves invisibles de l'économie de l'IA
À l'avenir, les agents d'IA remplaceront partiellement les humains, deviendront des acteurs indépendants sur le marché et formeront une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines n'est pas sans défis. L'un des problèmes les plus fondamentaux est celui du "paiement". La réalisation de la révolution de l'IA dépend d'un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit en utilisant la technologie de la blockchain, fournissant aux agents d'IA la capacité d'interagir économiquement de manière transparente.
3.1 Déséquilibre économique des micro-paiements
Imaginez une telle scène : un agent IA exécute une stratégie de trading haute fréquence, effectuant 1000 transactions par seconde, chaque transaction ne valant que 0.0001 USD. Avec des réseaux de paiement traditionnels tels que Visa et PayPal, chaque transaction entraînerait des frais d'au moins 0.30 USD, ce qui signifie que l'agent IA devrait payer 3000 fois le montant de la transaction en frais. Cette structure de coûts absurde empêche l'économie de l'IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.
3.2 Les défauts mortels de la vitesse de règlement
Pour un agent d'IA, les transactions ne sont pas des événements ponctuels, mais un processus continu. Cependant, les méthodes de règlement des réseaux de paiement traditionnels sont extrêmement retardées :
· Paiement par carte de crédit : généralement, il faut 1 à 3 jours pour finaliser la transaction.
· Virement international SWIFT : cela peut prendre de 2 à 5 jours.
Les paiements en cryptomonnaie (comme les transactions sur la chaîne principale de Bitcoin) : en moyenne, cela prend 10 minutes, voire plus.
L'économie de l'IA a besoin d'un règlement en millisecondes, mais les systèmes de paiement existants ne semblent pas pouvoir répondre à cette exigence.
3.3 Limitations of Centralized Architecture
Les agents d'IA sont essentiellement mondiaux, ils ne sont pas limités par les frontières géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont embourbés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux devises fiduciaires, les règles de paiement régionales, etc.
· Dépendance aux comptes bancaires : la plupart des systèmes de paiement (comme Visa, PayPal) exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents d'IA ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme les humains.
· Contrôle centralisé : les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour les approbations, les transactions gérées par l'IA peuvent être refusées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
· Barrières internationales aux paiements : Les transactions transfrontalières gérées par l'IA sont confrontées à des exigences de conformité fastidieuses, ce qui augmente les coûts et la complexité opérationnelle.
Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites artificielles et ne pourra pas pleinement libérer son potentiel.
3.4 Les cinq principaux besoins du système de paiement économique de l'IA
Compte tenu des caractéristiques de fonctionnement et des scénarios d'utilisation possibles de l'agent AI mentionné ci-dessus, le système de paiement pour les services AI à l'avenir doit posséder les cinq capacités clés suivantes :
· Capacité de micro-paiement : les transactions effectuées par l'IA impliquent souvent des montants très faibles (de l'ordre de 0,0001 $) et doivent garantir des frais de transaction très bas, voire proches de zéro.
· Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent à l'échelle des sous-secondes, le système de paiement doit être capable de réaliser des règlements en temps réel, et non d'attendre plusieurs minutes voire plusieurs jours.
· Décentralisation et résistance à l'audit : les agents d'IA doivent pouvoir effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre d'institutions financières centralisées.
· Disponibilité mondiale: Les agents d'IA ne sont pas limités par les frontières nationales, les systèmes de paiement doivent prendre en charge les transactions transfrontalières pour éviter la dépendance aux comptes bancaires.
· Protocole de paiement intelligent : Le système de paiement doit pouvoir interagir de manière transparente avec les agents d'IA, prendre en charge le règlement automatique, l'acheminement intelligent des transactions, l'optimisation de la liquidité, etc.
4. L'espoir et les limites des paiements blockchain
Au cours des dernières années, l'émergence de la technologie blockchain a apporté un peu d'espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation de la blockchain en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, les blockchains grand public sont toujours confrontées aux problèmes suivants :
4.1 Les coûts élevés des paiements sur le réseau ETH
ETH (Ethereum) est l'infrastructure principale de DeFi (finance décentralisée), mais ses coûts de transaction élevés rendent difficile l'adoption de l'économie de l'IA. En cas de congestion du réseau, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de gaz de 10 à 50 $, avec une capacité de transaction limitée, une vitesse de traitement lente, ce qui rend difficile de répondre aux besoins de transactions haute fréquence des agents IA.
4.2 Vitesse et problème de centralisation des autres chaînes publiques à haute performance
Actuellement, l'écosystème de la cryptographie a vu émerger un grand nombre de chaînes publiques à haute performance, qui offrent effectivement une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais sont souvent fortement centralisées, ce qui présente des risques pour la sécurité. Au cours des dernières années, certaines chaînes publiques à haute performance ont connu à plusieurs reprises des pannes, ce qui a affecté la stabilité des transactions. De plus, la plupart des chaînes publiques ne dépendent que d'un petit nombre de nœuds de validation, ce qui pourrait grandement affecter la décentralisation du système de paiement.
4.3 BTC L'extension du réseau principal est un goulot d'étranglement
BTC, en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, est inégalée en termes de sécurité, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement faible (seulement 7 transactions par seconde), et lorsqu'il est confronté à des demandes de volume de transactions plus importantes, les frais de gaz augmentent considérablement, ce qui entraîne une fluctuation importante des frais de transaction et le rend inadapté aux paiements de faible montant pour les agents d'IA.
C'est pourquoi, bien que la technologie de la blockchain offre une solution possible, les chaînes publiques existantes ne peuvent pas répondre pleinement aux besoins de paiement de l'économie de l'IA.
4.4 Réseau Lightning - Nouvelle scène de paiement en stablecoin
Le Lightning Network, en tant que première solution de mise à l'échelle de couche 2 pour le BTC, repose non seulement sur la sécurité du réseau BTC (avec plus de 57000 nœuds et un mécanisme de PoW), mais permet également des capacités de transaction instantanées, à faible coût et évolutives à l'infini grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technologique est hautement adaptée aux scénarios de paiement de petites sommes à haute fréquence, tout en répondant également à l'idéal des fanatiques de la cryptographie fondamentaliste - toutes les transactions sont effectuées sur le réseau BTC. À ce jour, le Lightning Network compte plus de 15000 nœuds et 50000 canaux, démontrant un potentiel écologique puissant.
Cependant, le Lightning Network n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, le Lightning Network ne prenait en charge que le BTC en tant que monnaie de paiement, ce qui limitait considérablement les cas d'utilisation. À une époque où le BTC est devenu le "or numérique", la plupart des gens ne sont pas disposés à dépenser facilement leur BTC. A ce stade, l'importance des stablecoins est évidente : dans l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable peuvent être largement acceptées et utilisées dans les scénarios de paiement quotidiens. Pour en savoir plus sur les principes techniques du Lightning Network et du protocole TA, vous pouvez consulter cet article : Taproot Assets : le prochain point de croissance après avoir dépassé une valeur de marché de plusieurs billions avec les stablecoins.
Sans aucun doute, l'USDT émis par la société Tether est toujours le maître incontesté des stablecoins dans le monde de la cryptographie. À ce jour, le volume total de l'USDC est de 56,3 milliards de dollars, tandis que le volume total de l'USDT dépasse 140 milliards de dollars, soit plus du double du volume de l'USDC, le deuxième plus important. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning par Tether a une signification extraordinaire. Ce comportement est perçu par les utilisateurs comme une reconnaissance - après tout, l'USDT est un actif tangible, et sa frappe signifie la reconnaissance par Tether de la sécurité et de la facilité d'utilisation de la blockchain publique. Plus important encore, l'USDT apporte des revenus réels aux utilisateurs on-chain et des frais, ce qui est une ressource tant convoitée par les différentes blockchains publiques. Cela marque également le début d'une ère où le réseau Lightning, après des années de développement, a enfin l'opportunité de déployer pleinement ses capacités.
5. Tout est prêt, il ne manque plus que le vent de l'est
La croissance explosive de l'agent IA donne naissance à une vision de l'économie des machines de plusieurs milliards de dollars, mais il est évident que les réseaux de paiement traditionnels (coûteux, lents) et les solutions de blockchain existantes sont incapables de répondre à ses besoins. Il semble que l'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning soit un élément clé pour l'industrie - des canaux de paiement quasi sans frais et résistants à la censure, combinés à la liquidité des stablecoins, s'adaptent parfaitement aux microtransactions et aux transactions en temps réel des agents IA.
C'est ainsi que AISA est né. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais aussi un 'système d'exploitation financier' spécialement conçu pour l'économie de l'IA, permettant à cette dernière de se libérer véritablement des chaînes de paiement et de progresser vers un avenir d'interaction autonome. Dans l'économie de l'IA de l'avenir, plus besoin d'attendre - le paiement signifie l'efficacité, et la transaction signifie l'intelligence.
6.AISA：闪电网络、稳定币与 AI Agent 的终极融合——重构 AI 经济支付基座
6.1 Architecture technique en quatre couches d'AISA
L'architecture d'AIsa peut être divisée en quatre niveaux principaux qui travaillent ensemble pour permettre aux agents d'IA d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.
a. Couche de règlement (Settlement Layer)
Basé sur le réseau sous-jacent : réseau BTC (L1) + Lightning Network (L2). Son principal avantage en termes de couche de règlement est :
Sécurité : basée sur le mécanisme PoW de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde entier).
Efficacité : confirmation des transactions en millisecondes, frais quasi nuls, résolution complète des points douloureux des micro-paiements haute fréquence pour l'IA
b. Couche de paiement (Payment Layer)
Prise en charge multi-chaîne : compatible avec des chaînes publiques telles qu'Ethereum, Solana, Polygon, etc., l'agent d'IA peut choisir librement la chaîne optimale.
Intégration des stablecoins : aiUSD émis par AISA (stablecoin natif) circule sur le réseau Lightning en tant que devise de paiement via le protocole Taproot Assets, aux côtés de USDT et USDC.
c. Couche de paiement programmable
Protocole natif AI (AIP) : donner aux agents AI la capacité de prendre des décisions autonomes.
Itinéraire dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction, de la congestion du réseau, et bascule automatique du chemin de paiement (par exemple, réseau Lightning → Solana).
Automated micro payments: settlement on demand (such as paying $0.0001 for each API call), without human intervention.
Gestion de la liquidité : les agents d'IA peuvent allouer dynamiquement des fonds au pool de liquidité pour optimiser l'efficacité des paiements.
d. Couche de gouvernance
Mécanisme DAO : gouvernance collective par les détenteurs de jetons LPT, décide de la mise à niveau du protocole, de la répartition des frais, etc.
Mécanisme d'incitation : Les fournisseurs de liquidités gagnent des revenus en misant du LPT (partage des frais de transaction). Une partie des frais est utilisée pour la destruction de jetons, favorisant le modèle de réduction de l'offre.
6.2 AISA comment redéfinit-elle l'économie des paiements liée à l'IA ?
AISA n'est pas une simple extension des paiements traditionnels sur la blockchain, mais une infrastructure révolutionnaire conçue spécifiquement pour l'économie de l'IA. En intégrant l'efficacité décentralisée du réseau Lightning Network de Bitcoin, la garantie de liquidité des stablecoins et la capacité de prise de décision intelligente des protocoles natifs de l'IA, AISA a construit un réseau de paiement quasi sans frais et avec une réponse en millisecondes, brisant complètement les coûts élevés et les inefficacités du système traditionnel. Ici, les agents d'IA peuvent effectuer des micro-paiements de manière autonome (comme chaque appel API ne coûte que 0,0001 $), régler instantanément les récompenses de contribution des nœuds DePIN, et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes sans intervention humaine.
Du paiement transfrontalier des entreprises (remplaçant le SWIFT pour économiser des coûts) aux transactions haute fréquence automatisées en stratégies financières, l'adaptabilité d'AISA stimule l'émergence de l'économie des machines - à l'avenir, les agents d'IA pourraient gérer de manière autonome la fiscalité et les investissements, formant ainsi une boucle économique indépendante. Grâce à la compatibilité multi-chaînes et à la gouvernance DAO, AISA résout non seulement le problème de fragmentation de l'écosystème de paiement existant, mais elle établit également de nouvelles normes pour la collaboration homme-machine à l'ère de la décentralisation sous l'apparence d'un "système financier opérationnel". Lorsque les stablecoins deviennent l'outil de règlement dominant et que le réseau Lightning relie les flux de valeur mondiaux, la vision d'AISA est la suivante : permettre à l'économie des machines de croître librement dans un réseau intelligent sans friction.
7. Conclusion
Lorsque les agents d’IA effectuent des transactions de manière autonome, investissent et même paient des impôts sur la chaîne, les paiements ne sont plus des outils, mais le système de circulation sanguine de l’économie des machines. Le Lightning Network fournit les vaisseaux sanguins, le stablecoin agit comme le sang et l’agent d’IA devient le cœur – cette révolution silencieuse illuminera le futur écosystème de paiement comme la foudre. L’avenir des paiements n’appartient pas à une institution ou à un pays, mais à chaque nœud qui fonctionne de manière autonome et participe à la co-construction. Ici, le code est la loi, l’efficacité est la justice, et la véritable innovation ne fait que commencer.
8. Ressources
Ce texte provient d'une soumission et ne représente pas un point de vue
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Le "trio AI+Lightning Network+stablecoin" : une nouvelle ère pour la mise en œuvre complète des paiements dans l'écosystème BTC
Introduction
Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale des activités économiques a toujours été l'homme. Que ce soit la production, le commerce, les paiements ou les services financiers, tout tourne autour des besoins humains. Cependant, l'émergence de la technologie de l'IA est en train de remodeler ce paysage, transformant progressivement les machines d'outils passifs en «entités économiques actives» - les agents d'IA.
De plus, à l'occasion du Nouvel An 2025, Tether a annoncé l'intégration de l'USDT dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une révolution est en train de se préparer : une infrastructure de paiement pilotée par l'agent AI est en train de propulser l'industrie cryptographique dans une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, puis à la couche d'application pilotée par l'IA d'aujourd'hui, l'industrie cryptographique est susceptible de connaître une innovation paradigmatique AI + Pay Fi + BTC Infra, contraignant le Web2 à s'auto-réinventer en Web3 - un avenir largement adopté, qui devient progressivement réalité.
1. Stablecoin: The cornerstone of the new era of global payments - the ten-year evolution from cross-border revolution to mainstream currency
La programmabilité, l'utilité transfrontalière et le cadre réglementaire de plus en plus clair des stablecoins sont en passe de devenir la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'élection de Trump à la présidence américaine de ce tour, favorable aux crypto-monnaies, le gouvernement américain fournira progressivement une clarification réglementaire sur les crypto-monnaies, les cas d'utilisation des stablecoins s'étendront progressivement, et nous pouvons même envisager une belle vision d'ici les 10 prochaines années pour les paiements en stablecoins :
À court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que le SWIFT. Les cartes de débit/crédit liées aux cryptomonnaies (telles que Visa/MasterCard) simplifieront les transactions, créant ainsi un pont entre la richesse en chaîne et les transactions du monde réel.
Moyen terme (3-7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoins en raison de leurs faibles coûts, de leurs règlements instantanés et de leur programmabilité. Les entreprises pourront effectuer des conversions transparentes entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant ainsi aux clients le choix des paiements sur deux voies.
Long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront la monnaie fiduciaire dominante, largement acceptée pour les paiements voire les impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.
En plus de faciliter les paiements, les stablecoins jouent un rôle positif dans d'autres domaines : par exemple, ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus facile pour développer de nouveaux produits de paiement : sans intermédiaire, solde minimum ou SDK propriétaire. De plus, selon une estimation approximative, les entreprises de taille moyenne à grande pourraient augmenter leurs bénéfices de 2% en utilisant des fournisseurs de services de solutions de stablecoins dans leurs transactions. De plus, des pays comme la Russie, soumis à des sanctions américaines, ont déjà expérimenté l'utilisation de stablecoins pour le commerce inter-états afin de contourner le système de règlement en dollars. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins se rapprochent progressivement du point de convergence idéal sur le marché. Ce n'est pas surprenant - ils sont sans aucun doute le moyen le plus économique de régler en dollars et le plus rapide pour les paiements mondiaux.
2.Next Level: Les agents AI seront la nouvelle couche d'expérience utilisateur des futures applications
De nos jours, nous ne dépendons plus seulement de l'IA pour effectuer des tâches uniques telles que la reconnaissance d'images, la synthèse vocale ou la conduite autonome. Au contraire, nous entrons dans une ère où les 'agents IA deviennent des participants indépendants du marché'. Ce changement ne se limite pas seulement aux transactions financières pilotées par l'IA, à la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, mais concerne également l'IA générative (AIGC) au service des créateurs de contenu, des développeurs et des entreprises. De plus, les agents IA peuvent même 'négocier, effectuer des transactions, régler et optimiser l'utilisation de leurs ressources de manière autonome'.
Juste à la fin de l'année dernière, nous avons vu les agents d'IA redéfinir les scénarios d'application de DApp, les pionniers de cette tendance étant @truth_terminal, un agent d'IA capable de promouvoir sa propre jeton $Goat; suivis de près par Luna et AIxbt, entre autres agents d'IA, capables de négocier et de créer du contenu avec des jetons, voire de gérer leurs propres portefeuilles et actifs cryptographiques. Cette évolution des capacités a engendré une innovation narrative dans le domaine de la cryptographie, comme le Protocole Virtuel - un protocole similaire à Pump.fun, mais dont l'objet n'est plus simplement un jeton, mais toute une gamme d'agents d'IA.
Les capacités évolutives des agents d'IA, associées à une plateforme de lancement prête à l'emploi, ouvrent des opportunités de marché de l'ordre de centaines de milliards de dollars pour le concept d'IA Agent + Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème de la chaîne, favorisant la transition des applications de la blockchain de l'outil à l'écosystème.
À l’avenir, l’IA deviendra la couche d’expérience utilisateur de la technologie blockchain, le lien entre la couche applicative et l’infrastructure blockchain, et jouera un rôle dans la pile technologique en même temps. À titre d’exemple qui est le mieux compris par les utilisateurs de cryptomonnaies, l’IA recommande et exécute activement des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs (par exemple, la sécurité, le rendement, etc.), combinées à des informations en temps réel provenant du marché des prédictions. Les utilisateurs n’ont pas besoin de comprendre la différence entre L1 et L2, ni même le fonctionnement des ponts inter-chaînes. Élargissez votre champ d’action à la vie quotidienne et imaginez un assistant de finances personnelles basé sur l’IA qui gère de manière autonome vos paiements d’impôts, d’assurance et de loyer, optimise dynamiquement votre portefeuille et automatise même les transactions en fonction de l’évolution du marché. Bien sûr, tout en donnant une autonomie économique à l’IA, les questions de sécurité ne peuvent être négligées. À cette fin, l’environnement d’exécution sécurisé (TEE) devient son infrastructure critique : il isole l’environnement informatique pour s’assurer que le comportement de l’agent d’IA suit une logique prédéfinie et n’est pas soumis à une manipulation externe. Par exemple, un agent d’IA s’exécutant dans un TEE peut non seulement attirer des utilisateurs et générer des revenus en générant du contenu, mais aussi assurer un contrôle absolu de ses clés d’actifs grâce au chiffrement. Pour aller plus loin, l’IA peut manipuler les nœuds Depin ou valider les données, devenant ainsi l’exécuteur principal de son système distribué.
Les flux de travail et les scénarios d'application de ces agents d'IA dessinent un tout nouveau paysage de l'"économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents d'IA deviendront la force motrice centrale de l'écosystème en chaîne.
3. Les dilemmes du système de paiement existant : les entraves invisibles de l'économie de l'IA
À l'avenir, les agents d'IA remplaceront partiellement les humains, deviendront des acteurs indépendants sur le marché et formeront une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines n'est pas sans défis. L'un des problèmes les plus fondamentaux est celui du "paiement". La réalisation de la révolution de l'IA dépend d'un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit en utilisant la technologie de la blockchain, fournissant aux agents d'IA la capacité d'interagir économiquement de manière transparente.
3.1 Déséquilibre économique des micro-paiements
Imaginez une telle scène : un agent IA exécute une stratégie de trading haute fréquence, effectuant 1000 transactions par seconde, chaque transaction ne valant que 0.0001 USD. Avec des réseaux de paiement traditionnels tels que Visa et PayPal, chaque transaction entraînerait des frais d'au moins 0.30 USD, ce qui signifie que l'agent IA devrait payer 3000 fois le montant de la transaction en frais. Cette structure de coûts absurde empêche l'économie de l'IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.
3.2 Les défauts mortels de la vitesse de règlement
Pour un agent d'IA, les transactions ne sont pas des événements ponctuels, mais un processus continu. Cependant, les méthodes de règlement des réseaux de paiement traditionnels sont extrêmement retardées :
· Paiement par carte de crédit : généralement, il faut 1 à 3 jours pour finaliser la transaction.
· Virement international SWIFT : cela peut prendre de 2 à 5 jours.
L'économie de l'IA a besoin d'un règlement en millisecondes, mais les systèmes de paiement existants ne semblent pas pouvoir répondre à cette exigence.
3.3 Limitations of Centralized Architecture
Les agents d'IA sont essentiellement mondiaux, ils ne sont pas limités par les frontières géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont embourbés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux devises fiduciaires, les règles de paiement régionales, etc.
· Dépendance aux comptes bancaires : la plupart des systèmes de paiement (comme Visa, PayPal) exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents d'IA ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme les humains.
· Contrôle centralisé : les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour les approbations, les transactions gérées par l'IA peuvent être refusées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
· Barrières internationales aux paiements : Les transactions transfrontalières gérées par l'IA sont confrontées à des exigences de conformité fastidieuses, ce qui augmente les coûts et la complexité opérationnelle.
Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites artificielles et ne pourra pas pleinement libérer son potentiel.
3.4 Les cinq principaux besoins du système de paiement économique de l'IA
Compte tenu des caractéristiques de fonctionnement et des scénarios d'utilisation possibles de l'agent AI mentionné ci-dessus, le système de paiement pour les services AI à l'avenir doit posséder les cinq capacités clés suivantes :
· Capacité de micro-paiement : les transactions effectuées par l'IA impliquent souvent des montants très faibles (de l'ordre de 0,0001 $) et doivent garantir des frais de transaction très bas, voire proches de zéro.
· Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent à l'échelle des sous-secondes, le système de paiement doit être capable de réaliser des règlements en temps réel, et non d'attendre plusieurs minutes voire plusieurs jours.
· Décentralisation et résistance à l'audit : les agents d'IA doivent pouvoir effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre d'institutions financières centralisées.
· Disponibilité mondiale: Les agents d'IA ne sont pas limités par les frontières nationales, les systèmes de paiement doivent prendre en charge les transactions transfrontalières pour éviter la dépendance aux comptes bancaires.
· Protocole de paiement intelligent : Le système de paiement doit pouvoir interagir de manière transparente avec les agents d'IA, prendre en charge le règlement automatique, l'acheminement intelligent des transactions, l'optimisation de la liquidité, etc.
4. L'espoir et les limites des paiements blockchain
Au cours des dernières années, l'émergence de la technologie blockchain a apporté un peu d'espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation de la blockchain en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, les blockchains grand public sont toujours confrontées aux problèmes suivants :
4.1 Les coûts élevés des paiements sur le réseau ETH
ETH (Ethereum) est l'infrastructure principale de DeFi (finance décentralisée), mais ses coûts de transaction élevés rendent difficile l'adoption de l'économie de l'IA. En cas de congestion du réseau, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de gaz de 10 à 50 $, avec une capacité de transaction limitée, une vitesse de traitement lente, ce qui rend difficile de répondre aux besoins de transactions haute fréquence des agents IA.
4.2 Vitesse et problème de centralisation des autres chaînes publiques à haute performance
Actuellement, l'écosystème de la cryptographie a vu émerger un grand nombre de chaînes publiques à haute performance, qui offrent effectivement une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais sont souvent fortement centralisées, ce qui présente des risques pour la sécurité. Au cours des dernières années, certaines chaînes publiques à haute performance ont connu à plusieurs reprises des pannes, ce qui a affecté la stabilité des transactions. De plus, la plupart des chaînes publiques ne dépendent que d'un petit nombre de nœuds de validation, ce qui pourrait grandement affecter la décentralisation du système de paiement.
4.3 BTC L'extension du réseau principal est un goulot d'étranglement
BTC, en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, est inégalée en termes de sécurité, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement faible (seulement 7 transactions par seconde), et lorsqu'il est confronté à des demandes de volume de transactions plus importantes, les frais de gaz augmentent considérablement, ce qui entraîne une fluctuation importante des frais de transaction et le rend inadapté aux paiements de faible montant pour les agents d'IA.
C'est pourquoi, bien que la technologie de la blockchain offre une solution possible, les chaînes publiques existantes ne peuvent pas répondre pleinement aux besoins de paiement de l'économie de l'IA.
4.4 Réseau Lightning - Nouvelle scène de paiement en stablecoin
Le Lightning Network, en tant que première solution de mise à l'échelle de couche 2 pour le BTC, repose non seulement sur la sécurité du réseau BTC (avec plus de 57000 nœuds et un mécanisme de PoW), mais permet également des capacités de transaction instantanées, à faible coût et évolutives à l'infini grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technologique est hautement adaptée aux scénarios de paiement de petites sommes à haute fréquence, tout en répondant également à l'idéal des fanatiques de la cryptographie fondamentaliste - toutes les transactions sont effectuées sur le réseau BTC. À ce jour, le Lightning Network compte plus de 15000 nœuds et 50000 canaux, démontrant un potentiel écologique puissant.
Cependant, le Lightning Network n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, le Lightning Network ne prenait en charge que le BTC en tant que monnaie de paiement, ce qui limitait considérablement les cas d'utilisation. À une époque où le BTC est devenu le "or numérique", la plupart des gens ne sont pas disposés à dépenser facilement leur BTC. A ce stade, l'importance des stablecoins est évidente : dans l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable peuvent être largement acceptées et utilisées dans les scénarios de paiement quotidiens. Pour en savoir plus sur les principes techniques du Lightning Network et du protocole TA, vous pouvez consulter cet article : Taproot Assets : le prochain point de croissance après avoir dépassé une valeur de marché de plusieurs billions avec les stablecoins.
Sans aucun doute, l'USDT émis par la société Tether est toujours le maître incontesté des stablecoins dans le monde de la cryptographie. À ce jour, le volume total de l'USDC est de 56,3 milliards de dollars, tandis que le volume total de l'USDT dépasse 140 milliards de dollars, soit plus du double du volume de l'USDC, le deuxième plus important. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning par Tether a une signification extraordinaire. Ce comportement est perçu par les utilisateurs comme une reconnaissance - après tout, l'USDT est un actif tangible, et sa frappe signifie la reconnaissance par Tether de la sécurité et de la facilité d'utilisation de la blockchain publique. Plus important encore, l'USDT apporte des revenus réels aux utilisateurs on-chain et des frais, ce qui est une ressource tant convoitée par les différentes blockchains publiques. Cela marque également le début d'une ère où le réseau Lightning, après des années de développement, a enfin l'opportunité de déployer pleinement ses capacités.
5. Tout est prêt, il ne manque plus que le vent de l'est
La croissance explosive de l'agent IA donne naissance à une vision de l'économie des machines de plusieurs milliards de dollars, mais il est évident que les réseaux de paiement traditionnels (coûteux, lents) et les solutions de blockchain existantes sont incapables de répondre à ses besoins. Il semble que l'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning soit un élément clé pour l'industrie - des canaux de paiement quasi sans frais et résistants à la censure, combinés à la liquidité des stablecoins, s'adaptent parfaitement aux microtransactions et aux transactions en temps réel des agents IA.
C'est ainsi que AISA est né. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais aussi un 'système d'exploitation financier' spécialement conçu pour l'économie de l'IA, permettant à cette dernière de se libérer véritablement des chaînes de paiement et de progresser vers un avenir d'interaction autonome. Dans l'économie de l'IA de l'avenir, plus besoin d'attendre - le paiement signifie l'efficacité, et la transaction signifie l'intelligence.
6.AISA：闪电网络、稳定币与 AI Agent 的终极融合——重构 AI 经济支付基座
6.1 Architecture technique en quatre couches d'AISA
L'architecture d'AIsa peut être divisée en quatre niveaux principaux qui travaillent ensemble pour permettre aux agents d'IA d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.
a. Couche de règlement (Settlement Layer)
Basé sur le réseau sous-jacent : réseau BTC (L1) + Lightning Network (L2). Son principal avantage en termes de couche de règlement est :
Sécurité : basée sur le mécanisme PoW de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde entier).
Efficacité : confirmation des transactions en millisecondes, frais quasi nuls, résolution complète des points douloureux des micro-paiements haute fréquence pour l'IA
b. Couche de paiement (Payment Layer)
Prise en charge multi-chaîne : compatible avec des chaînes publiques telles qu'Ethereum, Solana, Polygon, etc., l'agent d'IA peut choisir librement la chaîne optimale.
Intégration des stablecoins : aiUSD émis par AISA (stablecoin natif) circule sur le réseau Lightning en tant que devise de paiement via le protocole Taproot Assets, aux côtés de USDT et USDC.
c. Couche de paiement programmable
Protocole natif AI (AIP) : donner aux agents AI la capacité de prendre des décisions autonomes.
Itinéraire dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction, de la congestion du réseau, et bascule automatique du chemin de paiement (par exemple, réseau Lightning → Solana).
Automated micro payments: settlement on demand (such as paying $0.0001 for each API call), without human intervention.
Gestion de la liquidité : les agents d'IA peuvent allouer dynamiquement des fonds au pool de liquidité pour optimiser l'efficacité des paiements.
d. Couche de gouvernance
Mécanisme DAO : gouvernance collective par les détenteurs de jetons LPT, décide de la mise à niveau du protocole, de la répartition des frais, etc.
Mécanisme d'incitation : Les fournisseurs de liquidités gagnent des revenus en misant du LPT (partage des frais de transaction). Une partie des frais est utilisée pour la destruction de jetons, favorisant le modèle de réduction de l'offre.
6.2 AISA comment redéfinit-elle l'économie des paiements liée à l'IA ?
AISA n'est pas une simple extension des paiements traditionnels sur la blockchain, mais une infrastructure révolutionnaire conçue spécifiquement pour l'économie de l'IA. En intégrant l'efficacité décentralisée du réseau Lightning Network de Bitcoin, la garantie de liquidité des stablecoins et la capacité de prise de décision intelligente des protocoles natifs de l'IA, AISA a construit un réseau de paiement quasi sans frais et avec une réponse en millisecondes, brisant complètement les coûts élevés et les inefficacités du système traditionnel. Ici, les agents d'IA peuvent effectuer des micro-paiements de manière autonome (comme chaque appel API ne coûte que 0,0001 $), régler instantanément les récompenses de contribution des nœuds DePIN, et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes sans intervention humaine.
Du paiement transfrontalier des entreprises (remplaçant le SWIFT pour économiser des coûts) aux transactions haute fréquence automatisées en stratégies financières, l'adaptabilité d'AISA stimule l'émergence de l'économie des machines - à l'avenir, les agents d'IA pourraient gérer de manière autonome la fiscalité et les investissements, formant ainsi une boucle économique indépendante. Grâce à la compatibilité multi-chaînes et à la gouvernance DAO, AISA résout non seulement le problème de fragmentation de l'écosystème de paiement existant, mais elle établit également de nouvelles normes pour la collaboration homme-machine à l'ère de la décentralisation sous l'apparence d'un "système financier opérationnel". Lorsque les stablecoins deviennent l'outil de règlement dominant et que le réseau Lightning relie les flux de valeur mondiaux, la vision d'AISA est la suivante : permettre à l'économie des machines de croître librement dans un réseau intelligent sans friction.
7. Conclusion
Lorsque les agents d’IA effectuent des transactions de manière autonome, investissent et même paient des impôts sur la chaîne, les paiements ne sont plus des outils, mais le système de circulation sanguine de l’économie des machines. Le Lightning Network fournit les vaisseaux sanguins, le stablecoin agit comme le sang et l’agent d’IA devient le cœur – cette révolution silencieuse illuminera le futur écosystème de paiement comme la foudre. L’avenir des paiements n’appartient pas à une institution ou à un pays, mais à chaque nœud qui fonctionne de manière autonome et participe à la co-construction. Ici, le code est la loi, l’efficacité est la justice, et la véritable innovation ne fait que commencer.
8. Ressources
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