Comment WeFi connecte-t-il la finance traditionnelle et la blockchain ? Quels mythes freinent encore l'adoption généralisée des cryptomonnaies ?
Nous avons parlé avec Maksym Sakharov, un entrepreneur détenteur de records avec plus de dix ans d'expérience dans la finance et la technologie, et cinq ans consacrés spécifiquement à la crypto.
Avant de co-fonder WeFi en 2024, il a lancé Exflow, une plateforme d'échange B2B et OTC licenciée en Europe, et Whitemark, une plateforme immobilière basée sur la blockchain où il a dirigé le développement de produits, les relations avec les investisseurs, et plus encore.
S'appuyant sur cette expérience, il a partagé ses opinions sur la conformité, la communauté et l'avenir de l'adoption de Web3.
Invezz : De nombreux projets parlent de fusionner Web2 et Web3, mais peu d'entre eux y parviennent. Comment WeFi y parvient-il réellement ?
Comme vous l'avez dit, il y a beaucoup de discours vide autour de la fusion de Web2 et Web3. La plupart des projets restent soit purement Web2, soit deviennent entièrement crypto-natifs, ce qui laisse les utilisateurs coincés entre les deux mondes.
Nous avons emprunté un itinéraire qui montre un modèle hybride, qui fait progressivement passer les utilisateurs d'un système bancaire familier à une pleine décentralisation. Et il a le meilleur des deux mondes.
Lorsque le co-fondateur de Tether, Reeve Collins, et moi avons fondé WeFi en 2024, nous voulions offrir aux gens quelque chose de familier : une intégration Telegram, une application web, des cartes Visa, Apple Pay, voire des retraits d'ATM.
Ce sont tous des expériences bien connues de style Web2, mais en coulisses, chaque transaction fonctionne sur des rails de blockchain.
De cette manière, nous voulions offrir des solutions réelles à 1,4 milliard d'adultes qui restent sans banque dans le monde.
Alors que les utilisateurs se sentent à l'aise, ils peuvent s'engager plus profondément dans le Web3 avec des outils DeFi tels que le staking, le pooling de liquidités et l'optimisation du rendement — tous débloqués étape par étape.
Invezz : Quel rôle la réglementation joue-t-elle dans votre stratégie — comment équilibrez-vous la conformité avec le modèle d'auto-garde ?
La réglementation n'est pas notre ennemie - c'est notre avantage concurrentiel. Alors que d'autres voient la conformité comme un fardeau, nous l'avons intégrée dans notre architecture de base depuis le premier jour.
Notre vérification alimentée par l'IA améliore en réalité la conformité au-delà des normes bancaires traditionnelles.
Nous respectons les lignes directrices du GAFI, les exigences de la loi sur le secret bancaire et les mandats de la règle de voyage du GAFI tout en préservant le contrôle de l'utilisateur.
La transparence des transactions blockchain fournit de meilleures pistes de vérification que les systèmes hérités n'ont jamais pu offrir. De plus, c'est simple.
Pour nous, il s'agit de travailler main dans la main avec les régulateurs. Nous voulons qu'ils voient que décentralisé ne signifie pas sans loi. Les contrats intelligents éliminent le risque de contrepartie et rendent chaque transaction facile à suivre.
Un bon exemple est notre licence de services monétaires au Canada. Elle montre que nous pouvons travailler dans le cadre des règles existantes tout en avançant avec de nouveaux modèles.
Cette approche a gagné en popularité auprès des institutions traditionnelles qui regardaient initialement les débanques avec scepticisme.
Maintenant, nous recevons des demandes de partenariat, car les gens voient que nous avons compris le côté réglementaire.
Invezz : Vous avez été présenté dans des médias comme Cointelegraph et NASDAQ. Quelles idées fausses sur l'adoption des cryptomonnaies essayez-vous le plus souvent de corriger dans ces conversations ?
Penser que l'utilisation de la crypto signifie laisser derrière tout ce que les gens savent déjà est trompeur.
Les gens pensent qu'ils doivent devenir des experts techniques ou abandonner complètement la banque traditionnelle. Ce n'est tout simplement plus vrai.
Un autre mythe est que la forte volatilité rend la crypto inutilisable pour les transactions quotidiennes. C'est pourquoi nous avons construit tout notre écosystème autour des stablecoins - ils offrent les avantages de la blockchain sans les fluctuations de prix.
J'ai déjà parlé de l'Argentine, où 60 % des achats se font en stablecoins indexés sur le dollar parce que les gens ont besoin de stabilité, pas de spéculation.
Si vous me demandez, la véritable adoption se produit lorsque les gens résolvent de réels problèmes, et non pas lorsqu'ils poursuivent les mouvements de prix.
Au Brésil, par exemple, 90 % des transactions en crypto-monnaies utilisent des stablecoins à des fins pratiques telles que les achats internationaux, la protection contre l'inflation et les envois de fonds.
Les médias se concentrent souvent sur le trading et la spéculation financière en général, mais la véritable histoire est l'utilité.
Quand une grand-mère de Tokyo peut envoyer de l'argent à sa petite-fille à Manille instantanément pour des centimes au lieu de payer des frais de 8 à 12 %, je vois cela comme une adoption véritable.
Invezz : Vous avez dit que la communauté est au centre — que les utilisateurs dirigent les améliorations des produits. Pouvez-vous donner un exemple de la façon dont les retours des utilisateurs ont directement façonné WeFi ?
Tout d'abord, cela peut sembler un cliché, mais je pense que tout projet réussi doit être construit autour des besoins du client.
Par exemple, nous avons commencé à penser à un programme de récompenses régulier, mais assez rapidement, notre communauté nous a dit qu'elle voulait plus de contrôle sur ses avantages et frais — et nous avons intégré ce retour.
Les utilisateurs souhaitaient gagner des récompenses non seulement pour les transactions, mais aussi pour contribuer à l'écosystème : faire fonctionner des nœuds, fournir de la liquidité, recommander des amis.
La flexibilité est toujours demandée, nous offrons donc aux utilisateurs des frais réduits, la possibilité d'augmenter leurs rendements miniers et l'accès à des fonctionnalités premium.
C'est pourquoi nous avons développé Energy comme notre monnaie de récompense native. Vous pouvez l'exploiter à travers diverses activités, puis l'utiliser comme bon vous semble sur notre plateforme.
Quelqu'un pourrait utiliser l'Energie pour réduire les frais de transaction par carte de 1,5 % à presque zéro, tandis que d'autres augmentent leurs rendements en stablecoin de taux standard jusqu'à 18 % APR.
La communauté nous a également poussé à rendre l'énergie transférable et mise en jeu et à créer une micro-économie au sein de notre écosystème.
Cela n'était pas dans notre feuille de route originale, mais les retours des utilisateurs nous ont montré qu'ils voulaient une véritable propriété de leurs récompenses, pas seulement des points dans une base de données.
Invezz : Que voulez-vous dire par une véritable adoption de masse par rapport au type d'adoption "bulles" que nous voyons souvent dans la crypto ?
L'adoption par bulle est motivée par la spéculation : les gens achètent parce qu'ils s'attendent à ce que les prix augmentent, et non pour résoudre de réels problèmes. La véritable adoption se produit lorsque la crypto devient le cœur d'une infrastructure qui améliore la vie des gens.
Les données montrent que les stablecoins représentent désormais 35 à 50 % des transactions on-chain, tandis que Bitcoin et Ether étaient auparavant les principaux points d'entrée. Dans les marchés émergents, nous observons des schémas d'adoption véritables.
En Argentine, les gens se tournent vers des stablecoins adossés au dollar pour se protéger de la dévaluation du peso.
Aux Philippines, ils sont utilisés pour les envois de fonds afin d'éviter des frais élevés. Au Brésil, c'est principalement pour les achats internationaux.
Pour moi, ce sont des choix intelligents et délibérés qui ont peu à voir avec le trading.
Cela dit, une adoption réelle équivaut à une mise en œuvre dans le monde réel. Notre intégration Telegram et notre processus d'intégration simplifié prouvent que cela fonctionne. Quand quelqu'un peut envoyer de l'argent dans le monde entier en quelques secondes sans savoir ce qu'est une clé privée, c'est une adoption de masse.
La bulle crée du bruit, tandis que la véritable adoption crée une valeur durable.
Invezz : En regardant vers l'avenir, quelles mesures l'industrie doit-elle prendre pour permettre, disons, à une grand-mère à Tokyo ou dans une petite ville d'utiliser la crypto de manière confiante dans sa vie quotidienne ?
Tout d'abord, nous devons cesser de parler de crypto et commencer à parler de meilleure monnaie. Les grands-mères ne se soucient pas de la blockchain - elles se soucient d'envoyer de l'argent à leurs petits-enfants en toute sécurité et à moindre coût.
L'interface doit sembler familière, c'est pourquoi WeFi propose des cartes virtuelles qui se connectent à Apple Pay et Google Pay, ainsi que des cartes physiques pour les retraits aux distributeurs automatiques.
La technologie sous-jacente est révolutionnaire, mais l'expérience utilisateur devrait sembler évolutive.
L'éducation ne peut pas être technique — elle doit être pratique. Au lieu d'expliquer les contrats intelligents, montrez comment quelqu'un peut gagner 18 % de rendement sur ses économies contre 0,1 % dans les banques traditionnelles.
Au lieu de discuter de la décentralisation, montrez comment ils maintiennent le contrôle de leur argent.
La clarté réglementaire est cruciale. Les gouvernements ont besoin de cadres qui protègent les consommateurs sans étouffer l'innovation.
Notre approche proactive en matière de conformité montre que cela est possible : nous opérons légalement tout en maintenant les avantages de la décentralisation.
Enfin, l'industrie doit se concentrer sur la résolution de problèmes réels, et non sur la création de nouveaux problèmes. Si nous pouvons convenir que la crypto rend la vie véritablement plus facile, l'adoption devrait suivre naturellement.
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Construire une véritable adoption de Web3 avec une communauté forte
Nous avons parlé avec Maksym Sakharov, un entrepreneur détenteur de records avec plus de dix ans d'expérience dans la finance et la technologie, et cinq ans consacrés spécifiquement à la crypto.
Avant de co-fonder WeFi en 2024, il a lancé Exflow, une plateforme d'échange B2B et OTC licenciée en Europe, et Whitemark, une plateforme immobilière basée sur la blockchain où il a dirigé le développement de produits, les relations avec les investisseurs, et plus encore.
S'appuyant sur cette expérience, il a partagé ses opinions sur la conformité, la communauté et l'avenir de l'adoption de Web3.
Invezz : De nombreux projets parlent de fusionner Web2 et Web3, mais peu d'entre eux y parviennent. Comment WeFi y parvient-il réellement ?
Comme vous l'avez dit, il y a beaucoup de discours vide autour de la fusion de Web2 et Web3. La plupart des projets restent soit purement Web2, soit deviennent entièrement crypto-natifs, ce qui laisse les utilisateurs coincés entre les deux mondes.
Nous avons emprunté un itinéraire qui montre un modèle hybride, qui fait progressivement passer les utilisateurs d'un système bancaire familier à une pleine décentralisation. Et il a le meilleur des deux mondes.
Lorsque le co-fondateur de Tether, Reeve Collins, et moi avons fondé WeFi en 2024, nous voulions offrir aux gens quelque chose de familier : une intégration Telegram, une application web, des cartes Visa, Apple Pay, voire des retraits d'ATM.
Ce sont tous des expériences bien connues de style Web2, mais en coulisses, chaque transaction fonctionne sur des rails de blockchain.
De cette manière, nous voulions offrir des solutions réelles à 1,4 milliard d'adultes qui restent sans banque dans le monde.
Alors que les utilisateurs se sentent à l'aise, ils peuvent s'engager plus profondément dans le Web3 avec des outils DeFi tels que le staking, le pooling de liquidités et l'optimisation du rendement — tous débloqués étape par étape.
Invezz : Quel rôle la réglementation joue-t-elle dans votre stratégie — comment équilibrez-vous la conformité avec le modèle d'auto-garde ?
La réglementation n'est pas notre ennemie - c'est notre avantage concurrentiel. Alors que d'autres voient la conformité comme un fardeau, nous l'avons intégrée dans notre architecture de base depuis le premier jour.
Notre vérification alimentée par l'IA améliore en réalité la conformité au-delà des normes bancaires traditionnelles.
Nous respectons les lignes directrices du GAFI, les exigences de la loi sur le secret bancaire et les mandats de la règle de voyage du GAFI tout en préservant le contrôle de l'utilisateur.
La transparence des transactions blockchain fournit de meilleures pistes de vérification que les systèmes hérités n'ont jamais pu offrir. De plus, c'est simple.
Pour nous, il s'agit de travailler main dans la main avec les régulateurs. Nous voulons qu'ils voient que décentralisé ne signifie pas sans loi. Les contrats intelligents éliminent le risque de contrepartie et rendent chaque transaction facile à suivre.
Un bon exemple est notre licence de services monétaires au Canada. Elle montre que nous pouvons travailler dans le cadre des règles existantes tout en avançant avec de nouveaux modèles.
Cette approche a gagné en popularité auprès des institutions traditionnelles qui regardaient initialement les débanques avec scepticisme.
Maintenant, nous recevons des demandes de partenariat, car les gens voient que nous avons compris le côté réglementaire.
Invezz : Vous avez été présenté dans des médias comme Cointelegraph et NASDAQ. Quelles idées fausses sur l'adoption des cryptomonnaies essayez-vous le plus souvent de corriger dans ces conversations ?
Penser que l'utilisation de la crypto signifie laisser derrière tout ce que les gens savent déjà est trompeur.
Les gens pensent qu'ils doivent devenir des experts techniques ou abandonner complètement la banque traditionnelle. Ce n'est tout simplement plus vrai.
Un autre mythe est que la forte volatilité rend la crypto inutilisable pour les transactions quotidiennes. C'est pourquoi nous avons construit tout notre écosystème autour des stablecoins - ils offrent les avantages de la blockchain sans les fluctuations de prix.
J'ai déjà parlé de l'Argentine, où 60 % des achats se font en stablecoins indexés sur le dollar parce que les gens ont besoin de stabilité, pas de spéculation.
Si vous me demandez, la véritable adoption se produit lorsque les gens résolvent de réels problèmes, et non pas lorsqu'ils poursuivent les mouvements de prix.
Au Brésil, par exemple, 90 % des transactions en crypto-monnaies utilisent des stablecoins à des fins pratiques telles que les achats internationaux, la protection contre l'inflation et les envois de fonds.
Les médias se concentrent souvent sur le trading et la spéculation financière en général, mais la véritable histoire est l'utilité.
Quand une grand-mère de Tokyo peut envoyer de l'argent à sa petite-fille à Manille instantanément pour des centimes au lieu de payer des frais de 8 à 12 %, je vois cela comme une adoption véritable.
Invezz : Vous avez dit que la communauté est au centre — que les utilisateurs dirigent les améliorations des produits. Pouvez-vous donner un exemple de la façon dont les retours des utilisateurs ont directement façonné WeFi ?
Tout d'abord, cela peut sembler un cliché, mais je pense que tout projet réussi doit être construit autour des besoins du client.
Par exemple, nous avons commencé à penser à un programme de récompenses régulier, mais assez rapidement, notre communauté nous a dit qu'elle voulait plus de contrôle sur ses avantages et frais — et nous avons intégré ce retour.
Les utilisateurs souhaitaient gagner des récompenses non seulement pour les transactions, mais aussi pour contribuer à l'écosystème : faire fonctionner des nœuds, fournir de la liquidité, recommander des amis.
La flexibilité est toujours demandée, nous offrons donc aux utilisateurs des frais réduits, la possibilité d'augmenter leurs rendements miniers et l'accès à des fonctionnalités premium.
C'est pourquoi nous avons développé Energy comme notre monnaie de récompense native. Vous pouvez l'exploiter à travers diverses activités, puis l'utiliser comme bon vous semble sur notre plateforme.
Quelqu'un pourrait utiliser l'Energie pour réduire les frais de transaction par carte de 1,5 % à presque zéro, tandis que d'autres augmentent leurs rendements en stablecoin de taux standard jusqu'à 18 % APR.
La communauté nous a également poussé à rendre l'énergie transférable et mise en jeu et à créer une micro-économie au sein de notre écosystème.
Cela n'était pas dans notre feuille de route originale, mais les retours des utilisateurs nous ont montré qu'ils voulaient une véritable propriété de leurs récompenses, pas seulement des points dans une base de données.
Invezz : Que voulez-vous dire par une véritable adoption de masse par rapport au type d'adoption "bulles" que nous voyons souvent dans la crypto ?
L'adoption par bulle est motivée par la spéculation : les gens achètent parce qu'ils s'attendent à ce que les prix augmentent, et non pour résoudre de réels problèmes. La véritable adoption se produit lorsque la crypto devient le cœur d'une infrastructure qui améliore la vie des gens.
Les données montrent que les stablecoins représentent désormais 35 à 50 % des transactions on-chain, tandis que Bitcoin et Ether étaient auparavant les principaux points d'entrée. Dans les marchés émergents, nous observons des schémas d'adoption véritables.
En Argentine, les gens se tournent vers des stablecoins adossés au dollar pour se protéger de la dévaluation du peso.
Aux Philippines, ils sont utilisés pour les envois de fonds afin d'éviter des frais élevés. Au Brésil, c'est principalement pour les achats internationaux.
Pour moi, ce sont des choix intelligents et délibérés qui ont peu à voir avec le trading.
Cela dit, une adoption réelle équivaut à une mise en œuvre dans le monde réel. Notre intégration Telegram et notre processus d'intégration simplifié prouvent que cela fonctionne. Quand quelqu'un peut envoyer de l'argent dans le monde entier en quelques secondes sans savoir ce qu'est une clé privée, c'est une adoption de masse.
La bulle crée du bruit, tandis que la véritable adoption crée une valeur durable.
Invezz : En regardant vers l'avenir, quelles mesures l'industrie doit-elle prendre pour permettre, disons, à une grand-mère à Tokyo ou dans une petite ville d'utiliser la crypto de manière confiante dans sa vie quotidienne ?
Tout d'abord, nous devons cesser de parler de crypto et commencer à parler de meilleure monnaie. Les grands-mères ne se soucient pas de la blockchain - elles se soucient d'envoyer de l'argent à leurs petits-enfants en toute sécurité et à moindre coût.
L'interface doit sembler familière, c'est pourquoi WeFi propose des cartes virtuelles qui se connectent à Apple Pay et Google Pay, ainsi que des cartes physiques pour les retraits aux distributeurs automatiques.
La technologie sous-jacente est révolutionnaire, mais l'expérience utilisateur devrait sembler évolutive.
L'éducation ne peut pas être technique — elle doit être pratique. Au lieu d'expliquer les contrats intelligents, montrez comment quelqu'un peut gagner 18 % de rendement sur ses économies contre 0,1 % dans les banques traditionnelles.
Au lieu de discuter de la décentralisation, montrez comment ils maintiennent le contrôle de leur argent.
La clarté réglementaire est cruciale. Les gouvernements ont besoin de cadres qui protègent les consommateurs sans étouffer l'innovation.
Notre approche proactive en matière de conformité montre que cela est possible : nous opérons légalement tout en maintenant les avantages de la décentralisation.
Enfin, l'industrie doit se concentrer sur la résolution de problèmes réels, et non sur la création de nouveaux problèmes. Si nous pouvons convenir que la crypto rend la vie véritablement plus facile, l'adoption devrait suivre naturellement.
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