Règlement bancaire 24 h/24 et 7 j/7 sur la blockchain : projets actuels

Le règlement bancaire 24 h/24 et 7 j/7 sur blockchain permet aux institutions financières de traiter les paiements et de transférer de la monnaie bancaire commerciale tokenisée au-delà des horaires bancaires traditionnels. Les projets actuels comprennent Citi Token Services, Kinexys by J.P. Morgan, le registre blockchain de Swift et l’On-Chain Money Initiative de The Clearing House. Cet aperçu examine leur avancement, leur infrastructure de paiement et leurs implications pour les entreprises recherchant un règlement plus rapide et plus prévisible.

Points clés à retenir

• L’infrastructure de paiement fondée sur la blockchain permet un traitement continu des transactions, le règlement final étant régi par les dispositions bancaires et juridiques propres à chaque réseau.

• Citi Token Services et Kinexys prennent en charge les paiements transfrontaliers opérationnels 24 h/24 et 7 j/7 ainsi que des opérations de trésorerie programmables.

• The Clearing House développe une infrastructure de paiement interopérable dirigée par les banques, reliant les dépôts tokenisés aux réseaux de paiement établis.

• Le registre partagé de Swift prend en charge les transactions transfrontalières de dépôts tokenisés tout en maintenant des mécanismes de règlement contrôlés par les banques participantes.

• La monnaie bancaire commerciale tokenisée conserve l’engagement sous-jacent de la banque, contrairement aux cryptomonnaies émises de manière indépendante et à de nombreuses structures de stablecoins.

Projets actuels de règlement bancaire sur blockchain 24 h/24 et 7 j/7

Les principales institutions financières intègrent des activités financières fondées sur la blockchain aux infrastructures de paiement établies, plutôt que de remplacer le système bancaire existant.

Ces projets représentent différentes approches pour développer les paiements on-chain, le règlement des actifs numériques et les paiements numériques sécurisés au sein d’infrastructures réglementées des marchés financiers.

Principales initiatives de règlement sur blockchain dirigées par les banques

Citi Token Services : paiements bancaires commerciaux continus

Citi Token Services relie les dépôts tokenisés aux circuits de paiement bancaires réglementés grâce à une blockchain privée autorisée.

En juillet 2026, Siam Commercial Bank est devenue la première institution financière cliente à utiliser la solution intégrée de Citi de compensation USD 24 h/24 et 7 j/7 et de Token Services.

Le service prend en charge les paiements transfrontaliers quasi instantanés, la gestion de liquidité en temps réel et des capacités de paiement sécurisées sur les réseaux traditionnels et numériques.

Cette approche permet aux entreprises de gérer des transactions internationales en dehors des horaires bancaires conventionnels tout en conservant leurs connexions à l’infrastructure bancaire établie.

Kinexys : monnaie bancaire commerciale programmable

Kinexys by J.P. Morgan fournit des comptes de dépôt sur blockchain prenant en charge les mouvements de liquidité continus et les paiements d’entreprise.

En juin 2026, Kinexys a étendu à huit le nombre de devises prises en charge, notamment l’USD, l’EUR, le GBP, l’AUD, le HKD, le JPY, le RMB et le SGD.

La plateforme combine monnaie bancaire commerciale programmable, change on-chain et flux de travail financiers automatisés.

Grâce à une connectivité fondée sur des API, les entreprises peuvent gérer les transactions transfrontalières et les soldes de trésorerie tout en conservant leur relation sous-jacente avec J.P. Morgan.

The Clearing House : une initiative majeure de paiements numériques

Le 5 juin 2026, The Clearing House a annoncé son Bank-Led On-Chain Money Initiative.

L’initiative est conçue pour permettre la compensation et le règlement de dépôts bancaires commerciaux tokenisés entre les institutions financières participantes.

The Clearing House appartient à 25 des plus grandes institutions financières du pays et exploite des réseaux de paiement essentiels au service du secteur bancaire américain.

Sa solution proposée d’infrastructure de marché réglementée combine une infrastructure de marché des paiements établie avec la programmabilité de la blockchain.

Le système vise à fournir :

• Le règlement de monnaie bancaire commerciale tokenisée via un cadre interbancaire partagé.

• La connectivité entre les activités on-chain et les réseaux de paiement RTP et CHIPS.

• Des données de transaction plus riches et des modalités prévisibles de compensation des transactions.

• Des opérations de trésorerie programmables et des flux de travail automatisés connexes.

• Des paiements commerciaux plus fluides pour les institutions participantes.

En septembre 2026, The Clearing House a sélectionné Quant pour fournir une technologie d’interopérabilité, d’orchestration et de gestion des transactions.

Le projet reste en cours de développement et ne constitue pas encore un réseau national de dépôts tokenisés pleinement opérationnel.

Swift : paiements numériques interopérables

Le registre partagé fondé sur la blockchain de Swift aide les banques à coordonner les paiements de dépôts tokenisés sur différents réseaux.

En juillet 2026, Swift a annoncé que son registre était prêt pour une utilisation initiale, 17 banques préparant des transactions pilotes sur six continents.

L’infrastructure relie les mouvements de monnaie numérique à l’infrastructure financière existante et maintient le règlement final sous le contrôle des banques.

Son objectif est de prendre en charge les paiements transfrontaliers sans exiger que toutes les institutions participantes adoptent une même blockchain ou un même système de règlement.

Comment la blockchain permet le règlement bancaire 24 h/24 et 7 j/7

Les systèmes de règlement sur blockchain utilisent des registres numériques disponibles en continu, au lieu de dépendre exclusivement des fenêtres conventionnelles de traitement des paiements.

Une transaction type suit cinq étapes :

1. Une banque ou un client d’entreprise initie un paiement.

2. La monnaie bancaire commerciale traditionnelle éligible est représentée par des dépôts tokenisés.

3. Les smart contracts valident des conditions de transaction prédéfinies.

4. Les institutions financières participantes coordonnent le transfert et le rapprochement.

5. Le règlement est effectué conformément aux dispositions bancaires et juridiques du réseau.

Cette architecture prend en charge le rapprochement automatisé, la visibilité continue des transactions et une gestion plus efficace de la liquidité.

Les blockchains privées et autorisées peuvent restreindre la participation et protéger les informations financières sensibles tout en soutenant les obligations réglementaires existantes.

Toutefois, l’enregistrement d’un transfert de token n’établit pas nécessairement un règlement interbancaire définitif.

Pourquoi la monnaie bancaire commerciale tokenisée est importante

Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques de dépôts bancaires commerciaux existants.

Contrairement à la plupart des cryptomonnaies émises de manière indépendante, ces instruments conservent une créance sur la banque émettrice.

Les avantages de bilan inhérents à la monnaie bancaire commerciale comprennent son intégration au financement par les dépôts et le rôle essentiel des banques dans l’octroi de crédit et le soutien à la croissance économique.

L’approche de la BRI en matière de tokenisation et de banque souligne l’importance de préserver la monnaie de banque centrale et les passifs des banques commerciales au sein d’une infrastructure financière numérique fiable.

Les stablecoins peuvent également faciliter les transferts en continu à travers les fuseaux horaires, mais leurs mécanismes de réserves, les obligations de leurs émetteurs et les protections de remboursement peuvent différer.

Cette distinction est importante alors que les institutions financières explorent de futures normes d’interopérabilité entre les dépôts bancaires, les actifs tokenisés et les réseaux blockchain.

Avantages et défis de l’extension des paiements on-chain

The Clearing House et d’autres fournisseurs établis d’infrastructures financières cherchent à faire progresser les paiements commerciaux numériques tout en préservant la résilience du système financier.

Pour les clients d’entreprise et les clients particuliers, les réseaux de paiement en temps réel établis offrent déjà certaines capacités disponibles en continu. Les initiatives de dépôts tokenisés cherchent à étendre ces capacités à des environnements bancaires programmables et interopérables.

Le succès dépend de la capacité à permettre aux banques de relier les systèmes émergents d’actifs numériques à une infrastructure bancaire fiable, tout en développant les paiements numériques de manière responsable.

FAQ

La blockchain peut-elle permettre le règlement bancaire 24 h/24 et 7 j/7 ?

Oui. Les systèmes blockchain peuvent traiter les transactions en continu, y compris les week-ends et les jours fériés. Le règlement final dépend des banques participantes, des règles applicables et de l’infrastructure de règlement.

Quelle est la différence entre les dépôts tokenisés et les stablecoins ?

Les dépôts tokenisés représentent des passifs de banques commerciales. Les stablecoins sont des actifs numériques émis séparément dont la valeur est maintenue par des réserves spécifiées ou d’autres mécanismes de stabilisation.

Qu’est-ce que le Regulated Liability Network ?

Le Regulated Liability Network est un concept de registre distribué conçu pour prendre en charge des transactions synchronisées impliquant des passifs financiers réglementés, y compris les dépôts de banques commerciales et la monnaie de banque centrale.

La blockchain peut-elle connecter les banques traditionnelles aux applications Web3 ?

Oui. Les réseaux interopérables peuvent connecter les systèmes bancaires réglementés à certaines applications Web3 et à une infrastructure financière fondée sur la blockchain. Ethereum et d’autres réseaux blockchain prennent en charge les smart contracts et les applications décentralisées, bien que l’accès bancaire institutionnel reste soumis à des contrôles d’éligibilité et de conformité.

La blockchain remplacera-t-elle les réseaux existants de règlement bancaire ?

Pas nécessairement. Les initiatives actuelles mettent l’accent sur l’extension d’une infrastructure de paiement éprouvée grâce à des capacités programmables. The Clearing House et Swift privilégient l’interopérabilité plutôt que le remplacement global des réseaux bancaires existants.