Davecryps

Una de las mayores estafas económicas consiste en convencer a la gente de que es más rica porque su casa aumentó de valor.
Genial.
Tu casa de 250.000 dólares ahora vale 500.000 dólares.
Excepto que la casa de 400.000 dólares a la que querías mudarte ahora vale 800.000 dólares.
Los impuestos sobre la propiedad subieron.
El seguro subió.
Las tasas hipotecarias subieron.
Y tu hijo todavía no puede permitirse una casa inicial en ningún lugar cerca de ti.
A menos que planees vender tu casa y vivir en una tienda de campaña, esos 250.000 dólares adicionales no están cambiando tu vida.
Felicidades.
Of

Volví a reunirme con mis amigos del instituto y me quedé en shock cuando él me contó que él y su esposa se habían sentido atrapados durante años con dos hijos.
Yo: ¿¿Qué??
Él: «Me estoy ahogando en deudas».
Yo: ¿Cómo?
Hace unos años, se inscribieron en un programa de consolidación de deudas. Pensaron que los salvaría.
En cambio, se convirtió en uno de sus mayores errores financieros.
Hoy, se enfrentan a:
• Más de 8.000 dólares en préstamos de día de pago
• Varias cuentas en cobro
• 3 sentencias judiciales en su contra
• Historial crediticio dañado
• Más facturas de las qu

Asistí a la fiesta de cumpleaños de un amigo de mi padre y charlamos un poco, y me hizo directamente una de las preguntas más inquietantes sobre su vida personal
«¿Realmente me va bien económicamente?»
Sobre el papel, parece tener éxito.
Gana 180.000 dólares al año, alcanza el límite máximo de su 401(k) y HSA, contribuye a una Roth IRA y recibe contribuciones adicionales para su jubilación de su empleador.
Pero la vida no sigue una hoja de cálculo.
El año pasado, su esposa necesitó un procedimiento dental importante que el seguro no cubría.
Vació una cuenta de jubilación que había tardado años

AHORA ENTIENDO POR QUÉ LA GENTE TIENE MIEDO DE IR AL MÉDICO.
Un amigo recibió la factura por la revisión rutinaria de su hija.
20 minutos.
Sin pruebas.
Sin receta.
Nada complicado.
$650.
Mientras tanto, paga $745 cada mes por el seguro médico.
Eso son $8.940 al año antes de que su familia use un solo servicio médico.
Luego realmente van al médico…
Y reciben otra factura.
Esa es la parte que a la gente le cuesta entender.
Pagas las primas cada mes para tener seguro.
Luego pagas un deducible, copago o coseguro cuando realmente utilizas la atención médica.
Y, dependiendo del plan, todavía puedes

A Dave Ramsey le preguntaron recientemente en un pódcast:
«¿Aceptarías un préstamo de 1 mil millones de dólares al 0% TAE?»
Respondió:
«Nunca».
Imagina que te dieran acceso a 1 mil millones de dólares al 0% de interés.
Lo inviertes en letras del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, con un rendimiento aproximado del 4%.
Eso supone unos 40 millones de dólares al año en intereses.
Sin empleados.
Sin negocio.
Sin producto.
Sin clientes.
Solo pide prestado $1B al 0% y quédate con el diferencial.
¿Lo más increíble?
Ganarías más de 3,3 millones de dólares al mes sin apenas mover un dedo.
A veces, la dec

Mi tío me preguntó qué pasaría si algún día USPS dejara de ser un servicio público.
Le dije que imaginara tener que pagar lo que una empresa privada decidiera que vale una carta.
Fue entonces cuando lo entendí.
A menudo suponemos que la competencia reduce automáticamente los precios.
Pero cuando desaparece un servicio público esencial, la competencia no está garantizada.
Las empresas privadas responden ante sus accionistas.
Los servicios públicos responden ante la ciudadanía.
No siempre son lo mismo.
USPS está obligado a entregar en todas las direcciones de Estados Unidos, incluidos los lugare

Mi casa está completamente pagada.
Sin hipoteca.
Sin deudas.
Supuestamente mi esposa y yo somos sus propietarios LIBRES DE CARGAS.
Sin embargo, hoy recibimos una factura del impuesto sobre la propiedad.
¿Y si nos negamos a pagarlo?
El gobierno puede acabar enviando HOMBRES ARMADOS para quedarse con la casa y potencialmente meterme en una jaula por negarme a entregar MI DINERO.
Entonces, ¿realmente soy dueño de mi casa?
¿De verdad soy libre?
Ya pago aproximadamente un 35% en impuestos sobre la renta, más otro 15% más o menos a través de:
Impuestos sobre las ventas
Impuestos sobre la gasolina y

Mi amigo me enseñó su nómina de su trabajo en NYC.
Salario bruto: $65.340
Después llegaron las deducciones y las retenciones.
Gobierno: $32.740
Él se quedó con: $32.600
Literalmente vio desaparecer aproximadamente la mitad de su nómina antes de que el dinero llegara a su cuenta.
Y eso antes de gastar un solo dólar en alquiler, comida, gasolina, seguro o cualquier otra cosa.
Puedes argumentar que los impuestos financian servicios esenciales.
De acuerdo.
Pero cuando alguien mira su nómina y se da cuenta de que trabajó por $65.340 y solo pudo quedarse con $32.600, es comprensible que pregunte:
¿C

Hoy hay más estadounidenses de 60 y 70 años que siguen formando parte de la fuerza laboral que nunca antes.
No porque no puedan imaginarse jubilándose.
Porque para muchos, la Seguridad Social por sí sola no basta para cubrir la vivienda, los alimentos y las facturas médicas.
Cuando personas de finales de sus 70 y 80 años aceptan trabajos como conducir para Uber solo para llegar a fin de mes, cabe preguntarse si el sistema de jubilación está proporcionando la seguridad para la que fue concebido.

El amigo de mi padre admitió recientemente algo con lo que millones de personas se identifican en silencio.
Gana 25.000 dólares al año y ese es el salario más alto que ha tenido.
No tiene título universitario.
No tiene certificaciones.
Dice que siempre ha sido lento para aprender e incluso repitió varios cursos mientras crecía.
Su sueño no es hacerse rico.
No quiere un salario de seis cifras.
Solo quiere ganar alrededor de 45.000 dólares al año para poder dejar de vivir en el sótano de su hermano y quizá permitirse una pequeña casa móvil propia.
Leer eso me hizo darme cuenta de algo.
Las redes

Acabo de hablar con una persona de 60 años en Nueva York.
Tiene:
485.000 $ en un 401(k) al que no puede acceder sin sufrir una penalización
Una vivienda valorada en unos 415.000 $, con 165.000 $ pendientes de la hipoteca
Un trabajo físicamente exigente que su cuerpo tiene cada vez más dificultades para soportar
Cinco años antes de poder optar a Medicare
No es pobre.
No es rico.
Está atrapado entre los ahorros que tardó décadas en acumular y un sistema sanitario que hace que dejar el trabajo sea demasiado caro.
En todo el país, millones de estadounidenses siguen en trabajos que los han dejado f

Mi madre, una baby boomer, me vio ahorrar durante casi 4 años para comprar mi primera casa.
Sabía exactamente para qué era cada dólar.
Incluso visitamos juntos algunos lugares durante ese tiempo.
Por fin encontré una casa en la que no podía dejar de pensar.
Ofrecí 15.000 dólares por encima del precio inicial.
Pensé que por fin había encontrado mi oportunidad.
La perdí frente a una oferta 55.000 dólares más alta.
Llamé a mi madre, devastado.
Guardó silencio un momento.
Luego admitió que ella era la compradora.
Dijo que invertir en bienes raíces era demasiado buena oportunidad como para dejarla

Sé que la gente tiene frustraciones con USPS.
Un paquete retrasado.
Una carta extraviada.
Una mala experiencia.
Pero veamos el panorama por un segundo.
USPS no es simplemente otra empresa de reparto.
Es el único servicio con la obligación legal de entregar en todas las direcciones de Estados Unidos, desde las grandes ciudades hasta las comunidades rurales más remotas.
Las empresas privadas pueden elegir dónde está el beneficio.
Un servicio público tiene que tener en cuenta dónde vive la gente.
Si USPS desapareciera o pasara a estar impulsado únicamente por el lucro, las primeras personas en se

Mi tío ha pasado toda su vida cotizando al Seguro Social.
Ahora que por fin cumple los requisitos para recibirlo, se niega a solicitarlo.
¿Su razón?
No confía en el Gobierno.
Le preocupa que recibir las prestaciones signifique que ya no podrá trabajar o que de alguna manera tenga que devolver el dinero más adelante.
La ironía es que tiene dificultades económicas y realmente podría aprovechar esos ingresos adicionales.
Su familia sigue intentando explicarle que el Seguro Social no es una limosna. Es un programa al que cotizó durante décadas con cada sueldo que ganó.
Pero sigue viendo aceptar es

La persona que llamó alcanza un patrimonio neto de 1,2 millones de dólares a los 32 años y pregunta a Dave Ramsey si ya es hora de disfrutar de la vida o seguir esforzándose.
Dave elogia su disciplina.
Entonces sale a la luz el trasfondo.
Sus padres pagaron en efectivo tanto sus estudios universitarios como la carrera de Medicina.
Vivió en casa hasta comenzar la residencia.
Su primer coche fue uno de segunda mano que ya estaba pagado.
Dave aún lo presenta como prueba de que cualquiera puede crear riqueza si se lo toma en serio.
La disciplina merece reconocimiento.
Las ventajas también.
Graduar

Mi amigo renunció a su trabajo la semana pasada… y ahora la empresa de repente quiere arreglarlo todo.
Durante meses, pequeñas frustraciones se fueron acumulando.
Cada mañana: actualizaciones del trabajo.
Cada día: seguimientos del gerente.
Cada tarde: informes de fin de jornada.
¿La parte curiosa?
Todo ya se estaba registrando en ClickUp.
Luego llegó la nueva política obligatoria de 3 días en la oficina, además de los constantes problemas para conseguir las herramientas y los recursos adecuados para hacer bien su trabajo.
Finalmente, ya no pudo más.
Presentó su renuncia.
Pero antes de que RR.

Mi primo destruyó su puntuación crediticia intentando evitar que su madre se quedara sin hogar.
Hace un par de años, su puntuación crediticia era la única razón por la que les aprobaron un apartamento decente. Al propietario le importaba más su historial crediticio que sus ingresos.
Entonces su madre perdió el trabajo.
Su sueldo no alcanzaba para cubrirlo todo, así que tomó una decisión que la mayoría de la gente criticaría:
Pagó el alquiler con su tarjeta de crédito.
No porque fuera irresponsable.
Porque intentaba ganar tiempo.
Cada mes, pagaba lo que podía. De alguna manera, logró mantenerlo

Un amigo mío debe unos $49.000.
Eso es mucho más de lo que gana en un año entero.
La mayoría de la gente probablemente asumirá que vivió por encima de sus posibilidades, pero aquí es de donde provino realmente la deuda:
Préstamos estudiantiles: $22.000
Préstamo personal: $15.000
Préstamo para el automóvil: $9.000
Tarjeta de crédito: $3.000
En otras palabras, estas son las cosas que nos dicen que se supone que deberían ayudarnos a construir una vida estable.
Se lleva a casa unos $50.000 al año después de impuestos y destina $1.500 al mes a la deuda. Tiene unos $5.000 en ahorros, además de segui

Mi padre prestó $40.000 a un familiar para ayudarle a iniciar un negocio.
No estaba invirtiendo.
No intentaba hacerse rico.
Simplemente intentaba ayudar a su familia.
No salió bien.
El negocio fracasó, solo le devolvieron $12.000 y ahora lo están demandando por la deuda restante.
Esta es la parte que se me quedó grabada.
Está jubilado.
Vive con unos $900 al mes de la Seguridad Social, casi todo lo cual se destina al alquiler. Prácticamente no posee nada aparte de una pequeña cantidad de criptomonedas.
En esta etapa de su vida, no está intentando acumular riqueza.
Está intentando descubrir cómo