La UE acaba de publicar su reglamento de vigilancia para 2027. Y es mucho. 🤔

Primero, MiCA llegó por USDT. Ahora AMLR viene por la privacidad. Y el efectivo. Y básicamente cualquier transacción que no puedan ver.

Los números principales

Límite de €10,000 en efectivo para pagos comerciales a partir del 10 de julio de 2027. Umbral de identificación de €1,000 para transacciones de criptomonedas. Y una prohibición total de monedas de privacidad como Monero, Zcash y Dash en todas las plataformas reguladas de la UE.

Esto es el Reglamento (UE) 2024/1624. Se aplica en los 27 estados miembros a partir del 1 de julio de 2027. Los estados miembros pueden establecer umbrales más bajos, pero no pueden relajar nada.

Lo que esto realmente significa

Los pagos en efectivo superiores a €10,000 por bienes y servicios son simplemente ilegales. Las transacciones entre €3,000 y €10,000 activan la diligencia debida del cliente y la verificación de identidad obligatoria. Los bancos y las instituciones de pago están exentos del límite, pero aún deben reportar actividades sospechosas. Las reglas no se aplican a transacciones privadas entre individuos.

Para las criptomonedas, las reglas son aún más estrictas. Cualquier transacción ocasional de criptomonedas de €1,000 o más requiere KYC completo. Por debajo de €1,000 todavía deben identificarte, solo que no la verificación completa. Las cuentas de criptomonedas anónimas están explícitamente prohibidas. Y la Regla de Viaje requiere que los CASPs transmitan información del remitente y receptor para transferencias de criptomonedas superiores a €1,000.

Las monedas de privacidad se terminan en plataformas reguladas

El artículo 79 del AMLR prohíbe explícitamente a los CASPs listar o custodiar "monedas que mejoren el anonimato". Monero, Zcash, Dash — todos desaparecidos de los intercambios regulados de la UE para julio de 2027. Aún puedes poseerlas. Aún puedes usarlas de forma privada. Pero no puedes tocarlas a través de ninguna plataforma europea regulada.

La red de cumplimiento se está ampliando

Esto no es solo sobre criptomonedas. Los clubes de fútbol profesionales ahora son entidades obligadas. Los vendedores de bienes de lujo — autos, barcos, aviones — deben reportar transacciones grandes. Las reglas de propiedad beneficiaria requieren que todas las entidades legales revelen a los propietarios finales en el umbral del 25%, 15% para estructuras de alto riesgo.

La visión general

La UE no está prohibiendo las criptomonedas. Está poniendo un nombre a cada billetera. La filosofía es simple: si no pueden verlo, no lo permitirán a través de vías reguladas. Las monedas de privacidad son daños colaterales en una guerra contra las finanzas anónimas. El efectivo se está reduciendo desde ambos extremos: el límite de €10,000 en el lado alto y el disparador de identificación de €3,000 en el lado bajo.

Europa está construyendo un sistema financiero donde cada transacción deja una huella. La criptografía es bienvenida. Solo no la criptografía anónima. No la criptografía privada. No efectivo por encima de diez mil euros. El reglamento ya está en marcha. 2027 es la fecha límite. Y el reloj ya está corriendo.

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⚠️ No es consejo financiero.