Ex altos ejecutivos de la FDIC confirman: los bancos están colaborando con empresas FinTech, ampliando su presencia en criptomonedas y blockchain

Anteriormente, altos ejecutivos de la FDIC, Barrage, señalaron en una audiencia de la Cámara de Representantes que los bancos estadounidenses están acelerando su colaboración con empresas FinTech, mediante la tokenización de depósitos y servicios de terceros para ingresar al mercado de criptomonedas.

Los bancos comienzan a ingresar al mercado de criptomonedas a través de FinTech

Alexandra Steinberg Barrage, ex alta funcionaria de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EE. UU. (FDIC), afirmó en una audiencia del Comité de Activos Digitales, Tecnología Financiera e Inteligencia Artificial de la Cámara de Representantes a finales de mayo que los bancos estadounidenses están colaborando rápidamente con empresas FinTech para ampliar su presencia en servicios de criptomonedas y blockchain.

Ella señaló que muchas instituciones bancarias ya están estableciendo, a través de proveedores de servicios externos, funciones de custodia de activos digitales, finanzas en cadena y comercio de criptomonedas. Algunas instituciones también colaboran con exchanges de criptomonedas para que los clientes puedan comprar, vender y mantener criptomonedas directamente a través de sus bancos.

Barrage mencionó que las áreas más prioritarias para muchos bancos actualmente incluyen la custodia de activos digitales, actividades en cadena y la integración de tecnología de inteligencia artificial. Las instituciones financieras tradicionales están incorporando gradualmente los servicios de criptomonedas en sus productos financieros existentes, en lugar de considerarlos simplemente como un mercado emergente de alto riesgo.

La tokenización de depósitos se convierte en una estrategia central para los grandes bancos

Barrage también afirmó que la "tokenización de depósitos" (Tokenized Deposits) se ha convertido en una industria en la que los bancos han invertido activamente en los últimos años. La tokenización de depósitos consiste en convertir los depósitos bancarios comerciales en formas digitales en blockchain, permitiendo que los fondos circulen y se liquiden en tiempo real en la cadena, manteniendo al mismo tiempo la regulación y el marco legal bancario.

Ella indicó que varias grandes instituciones financieras ya están probando tecnologías relacionadas con el objetivo de mejorar la eficiencia de los pagos transfronterizos, reducir los tiempos de liquidación y establecer capacidades de pago operativas las 24 horas.

El interés en infraestructura de pagos basada en blockchain continúa creciendo en los mercados financieros globales, y los bancos buscan aprovechar la tecnología en cadena para mantener ventajas en el sistema de depósitos, además de mejorar la eficiencia de los servicios financieros. En comparación con los modelos de finanzas criptográficas que operan fuera del sistema bancario, la tokenización de depósitos es más aceptable para los reguladores.

Los bancos reducen riesgos en negocios de criptomonedas mediante modelos de colaboración

Barrage afirmó que, en la actualidad, la mayoría de los bancos no construyen infraestructura criptográfica completa por sí mismos, sino que adoptan modelos de colaboración para reducir riesgos y barreras tecnológicas.

Ella señaló que muchas empresas FinTech actualmente se encargan de la custodia, liquidación, cumplimiento y tecnología en cadena, mientras que los bancos se ocupan de la regulación, gestión de riesgos y relaciones con los clientes. Este modelo es similar a la arquitectura de Banking-as-a-Service que ha surgido en los últimos años.

Mediante esta colaboración, los bancos pueden lanzar servicios de activos digitales más rápidamente, evitando asumir costos excesivos en tecnología y cumplimiento normativo.

También mencionó que algunos bancos ya han establecido relaciones de colaboración con exchanges, con la intención de ofrecer servicios relacionados con criptomonedas a través de canales regulados. Esto indica que las finanzas criptográficas están entrando gradualmente en la infraestructura financiera principal, dejando de ser un mercado nativo de criptomonedas.

Los bancos pequeños y medianos mantienen una postura relativamente conservadora

Sin embargo, Barrage también admitió que los bancos pequeños y medianos en EE. UU. y los bancos comunitarios todavía son relativamente cautelosos. Ella afirmó que, tras las presiones en la industria bancaria en 2023 y 2024, algunas instituciones financieras de menor tamaño se han vuelto más conservadoras respecto a la colaboración con FinTech, especialmente por preocupaciones regulatorias y de gestión de riesgos.

En los últimos años, la cantidad de bancos comunitarios que invierten en criptomonedas y colaboran con FinTech ha disminuido notablemente. Sin embargo, ella cree que, si cuentan con capacidades internas suficientes y una estructura de gestión de riesgos adecuada, algunos bancos pequeños aún pueden gestionar eficazmente estas colaboraciones.

Esta audiencia se centró en cómo los bancos pueden mejorar su infraestructura financiera mediante colaboraciones con terceros. La intervención de Barrage refleja que la industria financiera estadounidense ya ha comenzado a integrar blockchain y activos digitales en su estrategia a largo plazo, promoviendo la implementación de estos servicios a través de modelos de colaboración regulada.

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