Texto completo de la orden ejecutiva de Trump: Integrar la innovación en tecnología financiera como activos digitales en el marco regulatorio

Fuente: Casa Blanca de EE. UU.; Traducción: Jinse Caijing

20 de mayo de 2026, hora de Beijing, el presidente de EE. UU., Donald Trump, firmó un decreto ejecutivo el martes local, que exige a las agencias federales y a la Reserva Federal revisar el marco regulatorio existente para promover una integración más profunda de los activos digitales y la tecnología financiera en los servicios financieros tradicionales y los sistemas de pago.

El decreto requiere que las agencias regulatorias financieras de EE. UU. revisen las reglas vigentes en los próximos tres meses y identifiquen cualquier "obstáculo irracional" que impida a las empresas de tecnología financiera colaborar con instituciones financieras reguladas por el federal. En seis meses, las agencias también deben tomar medidas para fomentar la innovación financiera.

Entre ellas, el decreto pide específicamente a la Reserva Federal reevaluar la elegibilidad de las instituciones de depósitos sin seguro y de las empresas financieras no bancarias para acceder a cuentas de pago y servicios de pago. El documento también solicita que las 12 regiones de la Reserva Federal investiguen si pueden abrir cuentas de pago a las instituciones relevantes de forma independiente, sin depender de la aprobación del Consejo de la Reserva Federal.

A continuación, el texto completo del decreto ejecutivo de Trump.

De acuerdo con los poderes que me confiere la Constitución y las leyes de EE. UU., emito el siguiente decreto:

Sección 1: Políticas

EE. UU. es líder mundial en innovación financiera, y el rápido desarrollo de las empresas de tecnología financiera es un motor importante. Estas empresas lanzan diversos productos y servicios financieros innovadores, ampliando los canales de acceso a servicios financieros para la población y creando oportunidades de desarrollo para todos los estadounidenses.

Para apoyar el desarrollo de la innovación financiera, el gobierno federal debe revisar las reglas regulatorias existentes, promover la integración de activos digitales y tecnologías innovadoras en los servicios financieros tradicionales y los sistemas de pago; además, eliminar regulaciones y procedimientos regulatorios redundantes, complejos y con estándares inconsistentes, y eliminar barreras de entrada al mercado — barreras que durante mucho tiempo favorecen a las instituciones financieras tradicionales y obstaculizan la competencia saludable del mercado.

Con base en ello, se establece la política nacional de EE. UU.: Simplificar los procesos regulatorios, reducir las barreras de entrada irracionales, y promover la colaboración entre empresas de tecnología financiera, instituciones financieras reguladas por el federal y agencias regulatorias financieras federales.

Sección 2: Definiciones

Las definiciones aplicables a este decreto son las siguientes:

(a) Empresas de tecnología financiera: Se refieren a empresas no bancarias que, mediante o desarrollando diversas tecnologías, ofrecen o facilitan la provisión de productos y servicios financieros; incluyen aplicaciones, tecnologías digitales y en línea, que pueden usarse para conectar canales de servicios financieros, gestión de activos, procesamiento de datos, entre otros escenarios.

Los productos y servicios financieros involucrados incluyen, pero no se limitan a: pagos y liquidaciones, créditos, captación de depósitos, derivados, gestión de inversiones, servicios de corretaje, emisión de valores y actividades en mercados de capital, custodia de activos y servicios fiduciarios, banca digital, servicios relacionados con activos digitales, mercados de valores y commodities, servicios financieros relacionados con tecnología blockchain.

Para definir claramente, las actividades comerciales mencionadas también comprenden todas las operaciones listadas en la sección (k) del artículo 4 de la Ley de Control de Bancos de 1956.

(b) Banco: La definición se refiere a lo dispuesto en la Sección 3 de la Ley de Seguro de Depósitos Federales.

(c) Cooperativa de crédito: La definición se refiere a la cooperativa de crédito asegurada según la Sección 101 de la Ley Federal de Cooperativas de Crédito.

(d) Productos y servicios financieros: Se refieren a las actividades comerciales permitidas por las leyes federales y estatales para bancos y cooperativas de crédito, así como a las actividades financieras enumeradas en el Apéndice A de la Sección 242 del Título 12 del Código de Regulaciones Federales.

(e) Agencias regulatorias financieras federales: Incluyen la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Oficina de Supervisión Monetaria.

Sección 3: Simplificación de procesos regulatorios

(a) Dentro de los 90 días posteriores a la entrada en vigor de este decreto, los responsables de las agencias regulatorias financieras federales deben revisar exhaustivamente las regulaciones regulatorias, directrices, normas de ejecución y procesos de solicitud de negocios existentes, identificando las reglas que puedan optimizarse o modificarse para facilitar la innovación en servicios financieros y la participación en la competencia del mercado, con especial atención a las nuevas empresas de tecnología financiera emergentes y pequeñas.

Esta revisión debe identificar dos tipos de obstáculos regulatorios: uno, las disposiciones regulatorias, directrices, decisiones administrativas, cartas de no objeción, etc., que impiden a las empresas de tecnología financiera colaborar con instituciones depositarias, cooperativas de crédito, corredores de valores, asesores de inversión, corredores de futuros y otras instituciones financieras reguladas por el federal; y dos, las reglas que puedan revisarse, optimizarse o simplificarse para hacer más ágiles los procesos de solicitud de cumplimiento, dirigidas a empresas de tecnología financiera que cumplan con los requisitos y soliciten licencias bancarias, de cooperativa de crédito, de seguros de depósitos o acciones, u otras calificaciones operativas federales.

El proceso de optimización debe equilibrar múltiples principios: atender las necesidades de innovación y desarrollo, mantener la seguridad y estabilidad financiera, proteger los derechos de los consumidores e inversores, mantener el orden del mercado y la estabilidad financiera, y fortalecer los mecanismos de supervisión regular.

(b) Dentro de los 180 días posteriores a la entrada en vigor de este decreto, los responsables de las agencias regulatorias, en conjunto con el Asistente del Presidente para Políticas Económicas, deben implementar medidas complementarias para apoyar la implementación de la innovación financiera, basándose en los resultados de la revisión del inciso anterior.

Sección 4: Acceso a servicios de la Reserva Federal

(a) Requiere que la Junta de la Reserva Federal implemente simultáneamente todas las reformas establecidas en la Sección 3 de este decreto.

(b) Requiere que la Reserva Federal revise y clarifique las leyes, reglas regulatorias y políticas relacionadas, para definir los requisitos de acceso para las instituciones no depositarias, las instituciones financieras no bancarias (incluyendo actores en activos digitales y nuevos tipos de servicios financieros, en adelante, "las entidades aplicables"), y las instituciones que participan en redes de pago en tiempo real, para solicitar cuentas en la Reserva Federal y usar sus servicios de pago. Dentro de los 120 días posteriores a la entrada en vigor, la Reserva Federal debe, mediante un informe especial presentado al presidente por el Asistente del Presidente para Políticas Económicas, detallar los resultados de la investigación, las propuestas de acceso y las recomendaciones de política, incluyendo:

1. (i) La autoridad legal de la Reserva Federal, basada en la Ley de la Reserva Federal y otras leyes federales vigentes, para abrir cuentas y ofrecer servicios de pago en la Reserva Federal a las entidades aplicables de forma directa;

2. (ii) Dentro del marco legal, las posibles implementaciones para ampliar los canales de acceso mediante mecanismos de control y cumplimiento;

3. (iii) Análisis profundo de las barreras legales que impiden el acceso directo del mercado, y las vías para eliminar dichas barreras, reducir riesgos en el sistema de pagos, mantener la estabilidad financiera y la seguridad económica de EE. UU.;

4. (iv) La capacidad de las doce regiones de la Reserva Federal para aprobar de forma independiente y decidir sobre la apertura de cuentas y servicios de pago, y si la Junta de la Reserva Federal ha establecido o planea establecer políticas regulatorias uniformes para garantizar que todas las entidades aplicables sean evaluadas bajo los mismos criterios, independientemente de la región a la que presenten la solicitud.

(c) Si la Reserva Federal, tras la evaluación de la Sección 2, determina que las leyes actuales permiten a las entidades aplicables acceder directamente a las cuentas y servicios de pago en la Reserva Federal, debe establecer un proceso de solicitud abierto, transparente y que garantice la aprobación en un plazo de 90 días desde la recepción de la solicitud completa.

Sección 5: Disposiciones generales

(a) Ninguna disposición de este decreto debe interpretarse como:

1. (i) La reducción de los poderes legales de las agencias y responsables federales;

2. (ii) La interferencia en las funciones legales del Director de la Oficina de Administración y Presupuesto en materia de presupuesto, asuntos administrativos y propuestas legislativas.

(b) Este decreto debe aplicarse estrictamente conforme a las leyes vigentes, y su financiamiento proviene únicamente de fondos asignados por el Congreso.

(c) Este decreto no crea derechos ni procedimientos que puedan ser reclamados por entidades, ni en virtud del derecho común o equitativo, contra el gobierno federal de EE. UU., sus departamentos, agencias, funcionarios o partes relacionadas, ni confiere derechos legales a ninguna parte.

(d) Los costos de publicación y difusión de este decreto serán cubiertos en su totalidad por el Departamento del Tesoro de EE. UU.

Donald J. Trump

Casa Blanca

19 de mayo de 2026