Acabo de investigar con qué banco trabaja Cash App y, honestamente, no esperaba que hubiera dos de ellos. Resulta que Cash App se asocia con Lincoln Savings Bank y Sutton Bank, ambos asegurados por la FDIC hasta $250,000, lo cual es sólido.

Lo que me sorprendió es que estos no son bancos gigantes. Sutton Bank es un banco comunitario en Ohio con unas 8 sucursales, y Lincoln Savings lleva desde 1902 en Iowa con 16 sucursales. Ambos son de propiedad privada, así que no los verás en la bolsa. Pero tienen un respaldo serio: Sutton tiene $2.25 mil millones en activos y Lincoln tiene $1.89 mil millones.

Así que cuando te preguntas qué banco está usando realmente Cash App en el fondo, es uno de estos dos, dependiendo de lo que estés haciendo. Los depósitos directos pasan por ellos, tu Tarjeta Cash está conectada a ellos, y esa cobertura FDIC de la que todos hablan también proviene de ellos. Ellos manejan la parte bancaria real, mientras que Cash App se encarga de la experiencia en la app.

Nunca pensé mucho en qué banco impulsa estas apps fintech hasta que necesité configurar depósitos directos. Resulta que saber quién es el socio bancario en realidad importa a veces para las verificaciones. Es bastante sorprendente que la mayoría de la gente use Cash App a diario sin darse cuenta de que un banco tradicional hace el trabajo pesado detrás de escena. Tiene sentido, sin embargo, necesitas infraestructura bancaria real para que esto funcione.