Acabo de investigar por qué el beneficio máximo de seguridad social es de $4,873 en 2024, pero la mayoría de las personas recibe alrededor de $1,911 en su lugar. La diferencia es enorme, y se reduce a tres requisitos bastante específicos que la mayoría de nosotros no cumplirá.

Así que esto es lo que realmente necesitas para reclamar esa cantidad máxima. Primero, tienes que trabajar al menos 35 años; esa parte es factible para algunos. Pero el segundo requisito? Ahí es donde la mayoría se queda atrás. Necesitas ganar $168,600 o más cada año durante 35 años. Ese es el umbral de ingreso actual sujeto a impuestos de Seguridad Social. No cumplirlo ni una sola vez te descalifica para la cantidad máxima. Y en tercer lugar, tienes que esperar hasta los 70 años para reclamar. No a los 67, no a los 68; los 70 es cuando recibes el cheque más grande.

Entiendo por qué tan pocas personas alcanzan este objetivo de beneficio máximo de seguridad social. El requisito de ingresos por sí solo es brutal. La mayoría de las carreras no mantienen ese nivel de forma constante durante 35 años, especialmente cuando consideras cambios de trabajo, promociones tardías o tiempo fuera de la fuerza laboral.

Pero incluso si el máximo absoluto no es realista para ti, todavía hay movimientos que vale la pena hacer. Trabajar los 35 años completos si puedes significa que ningún año sin ingresos arrastre tu cálculo hacia abajo. Si estás por debajo de ese umbral de ingresos, cualquier aumento en tus ganancias ahora se incorpora en tu beneficio. Y la decisión de cuándo reclamar importa más de lo que la gente piensa.

Todo esto te obliga a pensar en los tradeoffs. Esperar hasta los 70 te da el cheque mensual más grande, pero solo si tu salud y finanzas lo permiten. Algunas personas realmente no pueden permitirse esperar. Otras no vivirán lo suficiente para que la reclamación retrasada tenga sentido matemáticamente. No es una solución única para todos.

Vale la pena hacer los cálculos por ti mismo en lugar de simplemente asumir que reclamar temprano o esperar es lo mejor. Tu situación probablemente sea diferente a la de otra persona, y la estrategia de beneficio máximo de seguridad social que funciona depende de tu línea de tiempo y necesidades específicas.