欧洲中央银行在7月14日选择了36家银行、金融科技公司和支付处理商，以帮助在2027年下半年开始的真实支付环境中测试一种测试版数字欧元（beta digital euro）的运行效果。
参与者包括德意志银行、意大利联合信贷银行（UniCredit）、Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Nexi Payments和SumUp。他们将把各自的支付服务对接到欧洲央行体系（Eurosystem）的基础设施，并在一项预计运行12个月的试点期间，支持央行工作人员与选定商户之间的交易。
TL;DR
在收到超过50份申请后，欧洲央行从欧元区16个国家选出了36家支付服务提供商。
试点将测试线上和线下的点对点（person-to-person）支付、实体店购买以及电子商务交易。
测试版数字欧元不具有法定货币地位，也不代表对发行该货币的最终决定。
可能在2029年推出仍取决于欧盟立法，并须获得欧洲央行管委会的后续批准。
支付公司从磋商走向集成
这一选择使数字欧元项目从设计讨论推进到为期多年的技术集成流程。根据欧洲央行在7月14日发布的公告，在2026年3月央行启动征集意向表达的申请后，超过50家支付服务提供商提交了申请。
这36家成功申请者覆盖欧元区21个成员国中的16个国家，既包括传统放贷机构，也包括非银行支付公司。官方参与者名单包括德意志银行、DZ Bank、UniCredit、BPCE、希腊国家银行（National Bank of Greece）、Caixa Geral de Depósitos和Bank of Cyprus，以及Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp和Nexi Payments。
这种多样性在运营层面很重要。数字欧元不会通过单一的、由欧洲央行控制的消费者平台进行分发。银行和支付公司将提供账户、应用程序、客户支持以及商户连接，人们正是通过这些与央行货币进行交互。
欧洲央行执行董事会成员Piero Cipollone表示：“试点中强劲的市场兴趣表明，私营部门已准备好积极参与，并迅速推进数字欧元项目的发展。”
预计技术开发将于2026年第三季度开始。提供商必须对接数字欧元服务平台（Digital Euro Service Platform），开发所需的支付功能，完成认证，并在2027年下半年启动运行试验前为符合条件的用户上架服务。
提供商将测试支付的双方
欧洲央行将参与公司分为分发型（distributing）和收单型（acquiring）的支付服务提供商，其中一些公司将同时承担两种角色。
欧洲央行设定 2027 年数字欧元试点，并与 36 家支付公司合作
支付公司从磋商走向集成 这一选择使数字欧元项目从设计讨论推进到为期多年的技术集成流程。根据欧洲央行在7月14日发布的公告，在2026年3月央行启动征集意向表达的申请后，超过50家支付服务提供商提交了申请。 这36家成功申请者覆盖欧元区21个成员国中的16个国家，既包括传统放贷机构，也包括非银行支付公司。官方参与者名单包括德意志银行、DZ Bank、UniCredit、BPCE、希腊国家银行（National Bank of Greece）、Caixa Geral de Depósitos和Bank of Cyprus，以及Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp和Nexi Payments。 这种多样性在运营层面很重要。数字欧元不会通过单一的、由欧洲央行控制的消费者平台进行分发。银行和支付公司将提供账户、应用程序、客户支持以及商户连接，人们正是通过这些与央行货币进行交互。 欧洲央行执行董事会成员Piero Cipollone表示：“试点中强劲的市场兴趣表明，私营部门已准备好积极参与，并迅速推进数字欧元项目的发展。” 预计技术开发将于2026年第三季度开始。提供商必须对接数字欧元服务平台（Digital Euro Service Platform），开发所需的支付功能，完成认证，并在2027年下半年启动运行试验前为符合条件的用户上架服务。 提供商将测试支付的双方 欧洲央行将参与公司分为分发型（distributing）和收单型（acquiring）的支付服务提供商，其中一些公司将同时承担两种角色。
该试点将在欧洲央行以及19家参与的国家央行运行。央行员工将充当各个个人用户，而选定的咖啡馆、餐厅和电子商务企业将提供受控的商户环境。 交易将覆盖四个主要使用场景：线上点对点转账、线下点对点转账、在线上实体销售点（points of sale）的支付，以及通过电子商务或移动商务平台进行的购买。 线下点对点支付将使用近场通信（near-field communication），允许两台兼容设备在不需要任一设备连接互联网的情况下，通过相互贴靠来交换价值。实体商户将测试使用软件销售点（Software Point of Sale）技术实现的线上非接触式支付；该技术使普通智能手机或类似设备能够作为支付终端使用。 这种结构使欧洲央行能够测试的不仅是底层账本能否处理转账。试验将考察用户如何开启并为钱包充值，提供商如何对客户进行认证，商户如何收到确认，以及当交易失败或需要退款时整个系统的行为。 测试版欧元并非公共型CBDC启动 该试点货币在技术和功能上将与欧盟拟议立法中描述的数字欧元非常接近，但不具有法定货币地位。试点环境之外的企业不会被要求接受它。 欧洲央行的试点指引解释称，测试版数字欧元将在欧洲央行体系（Eurosystem）的账簿中以负债形式记录。对于线上使用，它将被视为现有支付服务框架下的记账式（scriptural）货币。 用户不会直接在欧洲央行或国家央行开设账户。相反，在试点期间，他们必须持有或开立由参与提供商提供的商业银行货币账户。 选定的提供商仍将对其与客户之间的关系负责，并必须遵守现有《支付服务指令》（Payment Services Directive）、《通用数据保护条例》（General Data Protection Regulation）以及欧盟反洗钱规则。 这些限制使该项目更接近受控的运营测试，而非有限的公开推广。参与范围将被限制为央行工作人员与选定商户，从而让欧洲央行体系在将基础设施暴露给更广泛人群之前评估其稳健性、可扩展性和可用性。 线下支付将隐私与韧性纳入测试 线下功能是试点中影响最大的组成部分之一，因为它的设计目标是在互联网或网络中断期间保持续数字支付。 欧洲央行更广泛的设计使用兼容手机或其他设备内部的安全硬件，用于存储离线价值并在本地执行转账。支付将在设备之间完成结算，而不是等待与央行基础设施的连接。 该模式旨在提供更接近实体现金的隐私保护。根据欧洲央行提出的隐私框架，离线交易的细节仅会被付款方和收款方所知。 线上支付将采用不同模式。客户识别和反洗钱义务仍由用户的支付服务提供商承担，而欧洲央行以及国家央行将处理化名标识符（pseudonymous identifiers），而非直接可识别的客户信息。 该试验应揭示这些保护能否与反欺诈控制、设备安全以及可靠的余额管理并行运行。由于系统必须在设备保持离线断连的情况下防止相同资金被花费两次，因此线下转账会带来额外的技术风险。 预计持有与交易限额将成为最终设计的一部分，以降低金融稳定性与滥用风险，但最终限额尚未确定。试点不应被视为对任何特定上限的确认。 2029年推出仍取决于立法者 欧洲央行旨在在2029年实现潜在的首次发行时具备技术就绪能力，前提是欧洲立法者通过所需的数字欧元监管法规。 欧盟委员会提出的监管将为该货币建立法律框架，包括分发、隐私、法定货币待遇以及欧洲央行对持有限额施加的权限。 该试点并未绕过这一流程。欧洲央行已表示，只有在法规通过后，才会决定是否发行数字欧元。管委会仍可能基于立法、技术发现以及更广泛的政策评估来推迟、修改或拒绝发行。 因此，这一面向36家提供商的遴选确认的是基础设施工作正在推进，而不是欧洲已经作出不可逆转的决定来启动央行数字货币。2027年的试点将测试在政治决策作出之前，银行、金融科技公司、商户以及欧洲央行体系是否能够在不同机构、设备和国家市场之间运行同一套支付系统。