欧洲央行在 7 月 14 日选定了 36 家银行、金融科技公司和支付处理商，帮助在真实支付环境中测试一款测试版数字欧元，预计将于 2027 年下半年开始。 参与者包括 Deutsche Bank、UniCredit、Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Nexi Payments 和 SumUp。他们将把各自的支付服务接入欧洲央行体系的基础设施，并在一项预计运行 12 个月的试点期间，支持央行工作人员与选定商户之间的交易。 TL;DR
支付公司从磋商走向整合 此次选拔将数字欧元项目从设计层面的讨论推进到为期数年的技术整合流程。根据欧洲央行在 7 月 14 日的公告，央行在 2026 年 3 月启动征集意向表达后，收到了超过 50 家支付服务提供商的申请。 这 36 家成功申请者覆盖了欧元区 21 个成员国中的 16 个，并同时包括传统贷款机构与非银行支付公司。官方参与名单包括 Deutsche Bank、DZ Bank、UniCredit、BPCE、National Bank of Greece、Caixa Geral de Depósitos 和 Bank of Cyprus，以及 Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp 和 Nexi Payments。 这种多样性在运营上至关重要。数字欧元不会通过一个由欧洲央行控制的单一消费者平台进行分发。银行和支付公司将提供账户、应用程序、客户支持以及商户连接，人们正是通过这些渠道与央行资金进行交互。 “对试点的强烈市场兴趣表明，私营部门已准备好积极且迅速参与，并推动数字欧元项目向前发展，”欧洲央行执行董事会成员 Piero Cipollone 表示。 预计技术开发将在 2026 年第三季度开始。提供方必须连接到 Digital Euro Service Platform，开发所需的支付功能，完成认证，并在 2027 年下半年运营试验开始前接入符合条件的用户。
提供方将测试支付的双方 欧洲央行将参与公司分为分发类支付服务提供方和收单类支付服务提供方。有些公司将同时承担两种角色。
该试点将在欧洲央行及 19 家参与的国家央行运行。央行员工将充当各个单独用户，而选定的咖啡馆、餐厅以及电子商务企业将提供受控的商户环境。 交易将覆盖四个主要使用场景：线上点对点转账、线下点对点转账、线下实体销售点的线上支付，以及通过电子商务或移动商务平台进行的购买。 线下点对点支付将使用近场通信，允许两台兼容设备通过彼此“贴合/点击”来交换价值，而无需任何一台设备连接到互联网。实体商户将使用 Software Point of Sale 技术测试线上非接触式支付，该技术使得一部普通智能手机或类似设备能够作为支付终端使用。 这种结构使欧洲央行不仅能测试底层账本是否能处理转账。试验将审查用户如何开立和充值钱包、提供方如何对客户进行身份验证、商户如何获得确认，以及当交易失败或需要退款时整个系统的表现。 测试版欧元并非公共 CBDC 启动 试点货币在技术与功能上将接近欧盟拟议立法中描述的数字欧元，但它不具有法定货币地位。选定试点环境之外的企业不被要求接受它。 欧洲央行的试点指导解释称，测试版数字欧元将在欧洲央行体系账簿中以负债形式记录。在线使用时，它将在现有支付服务框架下被视为记账货币。 用户不会直接在欧洲央行或国家央行开立账户。相反，在试点期间，他们必须持有或开立由参与提供方提供的商业银行货币账户。 选定的提供方将继续负责其与客户的关系，并必须遵守现有《支付服务指令》、通用数据保护条例以及欧盟反洗钱规则。 这些限制使该试验更接近受控的运营测试，而非有限的公开推广。参与范围将仅限于央行工作人员和选定商户，使欧洲央行体系能够在将基础设施暴露给更广泛人群之前评估其稳健性、可扩展性与可用性。
线下支付将隐私与韧性置于考验之中 线下功能是该试点最具重大影响的组成部分之一，因为它旨在在互联网或网络中断期间维持数字支付。 欧洲央行的更广泛设计在兼容手机或其他设备内使用安全硬件，用于存储线下价值并在本地执行转账。支付将在设备之间完成结算，而不是等待与央行基础设施的连接。 该模式意在提供更接近实体现金的隐私保障。根据欧洲央行提出的隐私框架，线下交易的细节仅会为付款方与收款方所知。 线上支付将采用不同模式。客户识别与反洗钱义务仍由用户的支付提供方承担，而欧洲央行与国家央行将处理的是化名标识符，而非直接可识别的客户信息。 试验应当揭示这些保护措施能否与欺诈控制、设备安全以及可靠的余额管理并行运作。线下转账会带来额外的技术风险，因为系统必须在设备保持离线的情况下，防止相同资金被支出两次。 预计持有与交易限额将成为最终设计的一部分，用以降低金融稳定性与滥用风险，但目前尚未确定最终限额。该试点不应被视为对任何特定上限的确认。
2029 年推出仍取决于立法者 欧洲央行旨在在 2029 年实现潜在的首次发行技术就绪，前提是欧洲立法者通过所需的数字欧元监管法规。 欧盟委员会提出的监管条例将为该货币建立法律框架，包括分发、隐私、法定货币待遇，以及欧洲央行施加持有上限的权力。 该试点并未绕过这一流程。欧洲央行已表示，它只会在监管条例通过后决定是否发行数字欧元。管委会仍可能基于立法、技术研究结果以及更广泛的政策评估来延迟、修改或拒绝发行。 因此，近期的提供方遴选确认的是基础设施工作正在推进，而不是欧洲已作出不可逆转的决定来启动央行数字货币。2027 年的试点将检验在政治决策作出之前，银行、金融科技公司、商户以及欧洲央行体系能否在不同机构、设备与国家市场之间运行同一套支付系统。
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欧洲央行以 36 家提供商的试点推进数字欧元
支付公司从磋商走向整合 此次选拔将数字欧元项目从设计层面的讨论推进到为期数年的技术整合流程。根据欧洲央行在 7 月 14 日的公告，央行在 2026 年 3 月启动征集意向表达后，收到了超过 50 家支付服务提供商的申请。 这 36 家成功申请者覆盖了欧元区 21 个成员国中的 16 个，并同时包括传统贷款机构与非银行支付公司。官方参与名单包括 Deutsche Bank、DZ Bank、UniCredit、BPCE、National Bank of Greece、Caixa Geral de Depósitos 和 Bank of Cyprus，以及 Revolut、Stripe、Adyen、Worldline、Satispay、SumUp 和 Nexi Payments。 这种多样性在运营上至关重要。数字欧元不会通过一个由欧洲央行控制的单一消费者平台进行分发。银行和支付公司将提供账户、应用程序、客户支持以及商户连接，人们正是通过这些渠道与央行资金进行交互。 “对试点的强烈市场兴趣表明，私营部门已准备好积极且迅速参与，并推动数字欧元项目向前发展，”欧洲央行执行董事会成员 Piero Cipollone 表示。 预计技术开发将在 2026 年第三季度开始。提供方必须连接到 Digital Euro Service Platform，开发所需的支付功能，完成认证，并在 2027 年下半年运营试验开始前接入符合条件的用户。
提供方将测试支付的双方 欧洲央行将参与公司分为分发类支付服务提供方和收单类支付服务提供方。有些公司将同时承担两种角色。
该试点将在欧洲央行及 19 家参与的国家央行运行。央行员工将充当各个单独用户，而选定的咖啡馆、餐厅以及电子商务企业将提供受控的商户环境。 交易将覆盖四个主要使用场景：线上点对点转账、线下点对点转账、线下实体销售点的线上支付，以及通过电子商务或移动商务平台进行的购买。 线下点对点支付将使用近场通信，允许两台兼容设备通过彼此“贴合/点击”来交换价值，而无需任何一台设备连接到互联网。实体商户将使用 Software Point of Sale 技术测试线上非接触式支付，该技术使得一部普通智能手机或类似设备能够作为支付终端使用。 这种结构使欧洲央行不仅能测试底层账本是否能处理转账。试验将审查用户如何开立和充值钱包、提供方如何对客户进行身份验证、商户如何获得确认，以及当交易失败或需要退款时整个系统的表现。 测试版欧元并非公共 CBDC 启动 试点货币在技术与功能上将接近欧盟拟议立法中描述的数字欧元，但它不具有法定货币地位。选定试点环境之外的企业不被要求接受它。 欧洲央行的试点指导解释称，测试版数字欧元将在欧洲央行体系账簿中以负债形式记录。在线使用时，它将在现有支付服务框架下被视为记账货币。 用户不会直接在欧洲央行或国家央行开立账户。相反，在试点期间，他们必须持有或开立由参与提供方提供的商业银行货币账户。 选定的提供方将继续负责其与客户的关系，并必须遵守现有《支付服务指令》、通用数据保护条例以及欧盟反洗钱规则。 这些限制使该试验更接近受控的运营测试，而非有限的公开推广。参与范围将仅限于央行工作人员和选定商户，使欧洲央行体系能够在将基础设施暴露给更广泛人群之前评估其稳健性、可扩展性与可用性。
线下支付将隐私与韧性置于考验之中 线下功能是该试点最具重大影响的组成部分之一，因为它旨在在互联网或网络中断期间维持数字支付。 欧洲央行的更广泛设计在兼容手机或其他设备内使用安全硬件，用于存储线下价值并在本地执行转账。支付将在设备之间完成结算，而不是等待与央行基础设施的连接。 该模式意在提供更接近实体现金的隐私保障。根据欧洲央行提出的隐私框架，线下交易的细节仅会为付款方与收款方所知。 线上支付将采用不同模式。客户识别与反洗钱义务仍由用户的支付提供方承担，而欧洲央行与国家央行将处理的是化名标识符，而非直接可识别的客户信息。 试验应当揭示这些保护措施能否与欺诈控制、设备安全以及可靠的余额管理并行运作。线下转账会带来额外的技术风险，因为系统必须在设备保持离线的情况下，防止相同资金被支出两次。 预计持有与交易限额将成为最终设计的一部分，用以降低金融稳定性与滥用风险，但目前尚未确定最终限额。该试点不应被视为对任何特定上限的确认。
2029 年推出仍取决于立法者 欧洲央行旨在在 2029 年实现潜在的首次发行技术就绪，前提是欧洲立法者通过所需的数字欧元监管法规。 欧盟委员会提出的监管条例将为该货币建立法律框架，包括分发、隐私、法定货币待遇，以及欧洲央行施加持有上限的权力。 该试点并未绕过这一流程。欧洲央行已表示，它只会在监管条例通过后决定是否发行数字欧元。管委会仍可能基于立法、技术研究结果以及更广泛的政策评估来延迟、修改或拒绝发行。 因此，近期的提供方遴选确认的是基础设施工作正在推进，而不是欧洲已作出不可逆转的决定来启动央行数字货币。2027 年的试点将检验在政治决策作出之前，银行、金融科技公司、商户以及欧洲央行体系能否在不同机构、设备与国家市场之间运行同一套支付系统。