到你 60 岁时，你可能已经开始考虑结束职业生涯并迎接退休。而如果你有一笔扎实的 IRA 或 401(k) 余额，这可能是可行的。但如果你对 60 岁前自己存下的金额不满意，那么你对退休前景可能就没那么乐观了。
这可以理解。但这也不一定是不可逾越的障碍。如果你在退休储蓄方面落后了，并且不确定自己还有足够的时间去追赶，下面是一些你可以采取的步骤。
图片来源：Getty Images.
在 60 岁时，你的薪水可能比你 10 年或 20 年前更高。即便这份薪水的大部分被持续支出吃掉，仔细审视你的开支也许会发现你在一些关键领域还有一定的“回旋空间”可以削减。这样做可能会显著提高你的储蓄率。
另外请记住，如果你已经 60 岁并且有 401(k)，你可以进行“追赶式”补缴：每年 11,250 美元，而不是针对 50 岁及以上人群的标准追赶式补缴 8,000 美元。如果你愿意做一些更大的改变，比如把度假改成在家度假（staycation），你可能会在职业生涯结束前把退休储蓄提升得不错。
也许你的目标是 65 岁退休，这时 Medicare 才开始具备参保资格。或者你可能会选择等到 67 岁再领社保：如果你在今天是 60 岁，那么到 67 岁领取 Social Security 就不会因为领取时间推迟而被扣减。
如果你的储蓄没有达到你原本希望的力度，你也看不到自己能达到目标金额，那么一个选择是比计划多工作一段时间。如果你能够把职业生涯延长两到三年，那么你就可以在最后几分钟再多做几次 IRA 或 401(k) 的补缴，同时也让你的资金有更多时间增长。
此外，如果你更晚退休，你就不需要让储蓄支撑更长时间。而如果你能把 Social Security 的申领时间推迟到法定退休年龄之后，你可能就能拿到更大得多的每月支票。
每当你把 Social Security 的申领时间从 67 岁（法定退休年龄）之后再推迟一年，你的每月支票就会增加 8%。这个激励在你满 70 岁后就会停止；但如果你能在法定退休年龄之后再坚持哪怕一年不申领 Social Security，也可能对你的财务产生很大影响。
你可能曾把退休想象成一种时光：每天都去追求爱好并环游世界。如果你的储蓄不足以支撑这种生活方式，你可能需要接受某种折中。
这并不一定意味着你必须再工作四五年，甚至 10 年，才能达到你想要的储蓄水平。相反，你可能需要对计划更灵活一些。
这可能意味着退休后每年只安排一次旅行，而不是好几次；或者把旅行限制在低成本目的地，或是你能和家人朋友一起住在他们身边的城市。也可能意味着你愿意从事兼职工作，无论是在一份稳定的工作岗位上，还是通过“零工经济”。
在 60 岁时发现自己退休储蓄落后，可能会带来压力和沮丧。但这不代表你就注定要过那种拮据的退休生活。如果你尽最大努力在最后时刻给你的 IRA 或 401(k) 做一笔补强，并调整你的计划，你可能会发现：即使你未必完全达到了最终的储蓄目标，你仍然能够享受晚年生活。
33.63万 热度
432.3万 热度
252.2万 热度
400.52万 热度
89.62万 热度
如果你在 60 岁时退休储蓄落后了，应该怎么做
到你 60 岁时，你可能已经开始考虑结束职业生涯并迎接退休。而如果你有一笔扎实的 IRA 或 401(k) 余额，这可能是可行的。但如果你对 60 岁前自己存下的金额不满意，那么你对退休前景可能就没那么乐观了。
这可以理解。但这也不一定是不可逾越的障碍。如果你在退休储蓄方面落后了，并且不确定自己还有足够的时间去追赶，下面是一些你可以采取的步骤。
图片来源：Getty Images.
在 60 岁时，你的薪水可能比你 10 年或 20 年前更高。即便这份薪水的大部分被持续支出吃掉，仔细审视你的开支也许会发现你在一些关键领域还有一定的“回旋空间”可以削减。这样做可能会显著提高你的储蓄率。
另外请记住，如果你已经 60 岁并且有 401(k)，你可以进行“追赶式”补缴：每年 11,250 美元，而不是针对 50 岁及以上人群的标准追赶式补缴 8,000 美元。如果你愿意做一些更大的改变，比如把度假改成在家度假（staycation），你可能会在职业生涯结束前把退休储蓄提升得不错。
也许你的目标是 65 岁退休，这时 Medicare 才开始具备参保资格。或者你可能会选择等到 67 岁再领社保：如果你在今天是 60 岁，那么到 67 岁领取 Social Security 就不会因为领取时间推迟而被扣减。
如果你的储蓄没有达到你原本希望的力度，你也看不到自己能达到目标金额，那么一个选择是比计划多工作一段时间。如果你能够把职业生涯延长两到三年，那么你就可以在最后几分钟再多做几次 IRA 或 401(k) 的补缴，同时也让你的资金有更多时间增长。
此外，如果你更晚退休，你就不需要让储蓄支撑更长时间。而如果你能把 Social Security 的申领时间推迟到法定退休年龄之后，你可能就能拿到更大得多的每月支票。
每当你把 Social Security 的申领时间从 67 岁（法定退休年龄）之后再推迟一年，你的每月支票就会增加 8%。这个激励在你满 70 岁后就会停止；但如果你能在法定退休年龄之后再坚持哪怕一年不申领 Social Security，也可能对你的财务产生很大影响。
你可能曾把退休想象成一种时光：每天都去追求爱好并环游世界。如果你的储蓄不足以支撑这种生活方式，你可能需要接受某种折中。
这并不一定意味着你必须再工作四五年，甚至 10 年，才能达到你想要的储蓄水平。相反，你可能需要对计划更灵活一些。
这可能意味着退休后每年只安排一次旅行，而不是好几次；或者把旅行限制在低成本目的地，或是你能和家人朋友一起住在他们身边的城市。也可能意味着你愿意从事兼职工作，无论是在一份稳定的工作岗位上，还是通过“零工经济”。
在 60 岁时发现自己退休储蓄落后，可能会带来压力和沮丧。但这不代表你就注定要过那种拮据的退休生活。如果你尽最大努力在最后时刻给你的 IRA 或 401(k) 做一笔补强，并调整你的计划，你可能会发现：即使你未必完全达到了最终的储蓄目标，你仍然能够享受晚年生活。