你作为退休人员，是否将你的 RMD 进行再投资？以下是你需要知道的内容。

如果你预计在 73 岁（如果你出生在 1960 年或之后，则为 75 岁）时不需要动用你所需的最低分配（RMDs），那么再投资是有道理的。这样做能让你的钱有更多空间继续增长。

只要你有一个计划，能够充分利用这些 RMDs，RMDs 就不必成为你的烦恼。

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需要牢记的三件重要事

再投资 RMDs 并没有什么特别棘手之处。不过，重要的是要留意一些小细节。比如：

• 当你的 RMDs 到期时，如果没有按时取走，可能会导致代价高昂的罚款。
• 你无法通过将这笔钱再投资回税延账户（tax-deferred account）来回避 RMDs。
• 一旦这笔钱被提取，它就会变成应税收入。这意味着你将使用税后资金来进行再投资。

税务考量

在退休期间，想完全不被税收影响是很困难的。而由于 RMDs 会增加你的应税收入，它们可能会：

• 把你推入更高的税率档次。
• 影响你在社会保障（Social Security）福利上需要缴纳多少税。
• 增加你的 Medicare 保费。
• 影响你在报税时获得特定税收抵免或扣除的资格。

再投资 RMDs 的方式

一旦从账户中提取了 RMD 并已缴纳税款，以下是一些可将 RMDs 再投资的方法：

Roth IRA 出资（如果你符合资格要求）

如果你有劳动收入并且符合出资限额，可以考虑用现金为 Roth IRA 出资，以获得免税增长以及之后免税提取。

应税经纪账户

另一种选择是购买股票、交易所交易基金（ETFs）或共同基金。你需要自行为利息、股息和已实现资本利得缴税，不过这些资金通常更容易获得，并且可能提供长期增长潜力。

年金或保险产品

每种选择都涉及费用，而且可能极其复杂，但如果你能够应对这些挑战，它们也能提供有保证的收入。

储蓄或存款证（CDs）

如果你更关注资本保全和流动性，而不是增长，那么这两种选择都很合适。

无论你选择哪一种，都要确保它有潜力跑赢通胀。

保持简单

这三个步骤可以帮助你在不费力的情况下保持掌控：

2. **自动化：**就像你为每月账单设置自动付款一样，在 RMDs 到期时，设置从你的税延账户（tax-deferred account）向你的经纪账户或银行进行自动转账。
3. **复核：**每年留出时间复核你的计划，尤其是在你的 RMDs 增长或税务规则发生变化时。
4. **寻求建议：**与受托的理财顾问会面，以确定再投资你资金的最佳方式。

再投资 RMDs 可以把一笔被要求必须提取的款项转变为一种有助于维持财富的工具，帮助你充分发挥那些你辛苦建立起来的账户的价值。