助推 Biz Finance：Aion 金融科技

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技术进步持续改变商业金融领域。银行即服务（BaaS）为银行创新创造了新的机会，并实现了额外金融软件解决方案的无缝集成。自然语言处理（NLP）和机器学习（ML）正在为此前不可能实现的自动化铺平道路。

在本文中，我们邀请到总部位于旧金山的金融科技公司 Aion 的工程负责人兼联合创始人 Deepesh Sunku，与我们分享他的见解。Aion 成立于 2017 年，作为面向企业的“一站式”现代金融平台。Aion 让企业更轻松地管理财务、将资产释放为资金，并重新投入到业务建设中。通过整合便捷的在线银行服务、智能的金融软件以及具有成本效益的资金，Aion 正为中小型企业打造未来的金融合作伙伴，以助力其增长。

Deepesh Sunku 背景

Deepesh 毕业于印度班加罗尔的 RNS Institute of Technology，获得电子与通信工程学士学位。随后，他在马里兰大学攻读电信管理硕士，并于 2012 年毕业。在马里兰大学商学院下属的丁格曼创业中心（Dingman Center for Entrepreneurship），Deepesh 首次获得了作为早期创业者的经验。

在加入 Aion Finance 之前，你能简单介绍一下你的职业经历吗？

在加入 Aion 之前，我担任过多种工程岗位，主要是在社交媒体营销和医疗健康领域，以及为联邦机构开发软件解决方案。我的金融科技之旅始于创立一个名为“WalletBuddies”的点对点支付平台。这是我第一次涉足金融科技领域。我们基于 ACH 支付通道，将来自不同来源的资金自动汇聚，并按用户设定的时间表完成资金发放。尽管我们最终决定不对该产品进行商业化，但这对我来说是一段极好的学习经历：帮助我理解银行业，并开启了我在金融科技工程方面的职业生涯。

正是在工程领域里，我第一次与 Satish Palvai 开始合作。不久之后，Satish 创立了 Aion，并邀请我加入他，和他一起踏上这段旅程，用一种智能、易于使用的金融平台赋能中小型企业。

是什么促使你决定在 Aion 负责工程工作？

当 Satish 邀请我作为联合创始人并担任 Aion 的工程负责人加入时，我立刻抓住了这个机会。我和 Satish 配合得非常默契，也共同怀有一种愿景：将繁琐、低效的手工财务运作流程加以简化。我们发现企业面临一些核心挑战：

*   82% 的企业面临现金流缺口  
*   60% 的所有者对管理财务缺乏信心  
*   25% 使用了冗余的软件产品，并且  
*   这是一个万亿美元规模的市场  

对中小型企业来说，的确存在一个可以产生显著影响的机会。而我们也迫切希望做到这一点。

在 Aion 工作期间，你作为专业人士是如何成长的？

打造一家金融科技企业非常艰难。你本质上是从一张空白画布开始，去创造一些从未有人做过的东西——而且和所有初创公司一样，资源非常有限。在这种环境下工作，就需要把创造力、问题解决能力、跳出框架的思维以及耐心融合在一起：

*   创造力  
*   问题解决能力  
*   跳出框架的思维  
*   耐心  

尤其是金融科技还增加了另一层要求：合规。对整个团队而言——从工程到销售——合规与安全必须成为首要关注点。每个人都必须非常熟悉合规要求、欺诈风险以及银行监管规定。

在之前的初创公司里，快速把事情推进往往更容易。如果我们想到一个说得通的想法，就会把它做出来，并在过程中边做边学。但金融科技不同。

我们需要在每一步都仔细考虑合规性，确保我们做的任何事情都不会带来风险。我们处理的是企业的资金，因此所有事情都必须从一开始就做到正确无误。这段经历极其宝贵，尤其是在与其他技术团队成员沟通时，能够强调监管的重要性，以及我们需要遵循哪些流程来保持合规。随着我持续建设并壮大公司的工程板块，这对我们的持续成功至关重要。

鉴于所有合规要求和银行监管——你怎么看待安全？

当外面有那么多不法分子试图绕过我们的系统时，安全至关重要。我们会定期进行渗透测试，并且所有系统都按照恰当的行业标准进行配置，以确保我们始终完全符合要求。我们也正在推进由第三方对我们的软件进行验证，例如 SOC2。我们还在持续构建人工智能（AI）工具以及其他智能流程，以确保我们所做的一切都符合各项要求。安全当然是一个持续的过程——我们会定期遵循行业最佳实践，保持领先。

你职业生涯中学到的一条关键经验是什么？

成为团队合作者至关重要。工作中的成功来自于在团队中共同成长。你可能有自己的职责，但驱动业务向前的，是团队层面的成功。大型项目要取得成功，需要的不止一个视角。如果你经常独自工作，你可能会发现：在“真空环境”里看起来最好的方案，从长远来看并不一定真的能带来成功。协作既有利于个人成长，也有利于产品开发。

你如何处理不断演变的客户需求与开发现实之间那种由来已久的矛盾？

随着时间推移，我们不断精细打磨内部流程。通过周密规划、回顾性的讨论以及持续畅通的沟通渠道，我们会尽量更主动而非被动。如果变得被动，就意味着你可能会在满足业务需求方面开始落后。总体而言，这是一种非常微妙的平衡。重要的是，我们所开展的所有工作都要与更大的业务目标紧密衔接。我们当前的流程确保我们的业务目标始终是我们所做的一切的核心。我们的团队反应敏捷，能够快速交付新功能。这让业务发展团队与工程团队保持一致，并且让双方都保持满意与充满动力。

你们在 Aion 平台上是如何推进 AI 的？

当你构建 AI 系统时，你需要评估在一份数据中，哪些特征有助于在数据集中建立某种模式。然后，我们会进一步问：如何训练这个 AI 模型，以识别异常。最难的部分是能够获取一套干净的数据集，并且这套数据集已经完成训练。理论上这很理想，但同时也需要大量的人力介入。像亚马逊网络服务（AWS）这样的云平台，正在提供越来越多免费的、开源的数据模型，因此解决某些特定问题会变得更容易。就我们这种特定业务而言，金融欺诈始终是持续关注的风险点，因此我们会不断使用 AI 工具，以提升对交易的实时监控与早期检测能力。这是一个不断演进的领域，我们也正在积极拥抱它。

如果你要再给一位工程负责人一条建议，尤其是在初创阶段，你会给什么？

迭代与实验的速度对于打造用户会喜欢的软件产品至关重要。对于高度受监管的行业，请把合规放在你所做的一切的最前面。否则，就不要让官僚主义和不必要的流程阻碍你。

你的一项最大成就是什么？

成为 Aion 的创立团队成员，并从零开始打造这个平台。我们一开始没有任何客户——只有一个使命：为中小型企业打造一站式金融平台。我的最大成就之一，是在把这一使命变为现实的过程中发挥了关键作用。当我们刚开始做 Aion 时，我是一个“单人团队”，负责：

*   为平台创建架构——搭建我们的基于云的技术栈  
*   在没有其他工程资源的情况下编写第一行代码  
*   通过 iOS 应用向精心筛选的客户发布我们的 MVP  

从这里开始，我们随着时间推进行迭代，并从客户和合作伙伴那里获得反馈。我把工程团队扩展到遍布全球的 7 人，并打造了一个全新的、稳健的平台，提供面向移动端和网页端的应用。我们引入了 AI 工具，以及一个基于 API 驱动的微服务平台，能够为美国数十万家中小型企业提供服务。这个方面真的让人感到充实，并且还有更多事情可以做。回头看数据，我很满足，因为我们已经在处理超过 $50 million 的发票，同时为中小型企业提供了超过 $90 million 的营运资金。还有更多事情要做，因为我们才刚刚触及表面。

那么，你对 Aion 未来的愿景是什么？

打造智能、可扩展、支持自助使用的软件，并扩展到其他行业，为广泛的中小型企业提供服务。我们正在朝着打造一套“一站式”的金融软件套件努力：提供强大的银行解决方案与营运资金——并且全部由 AI/机器学习（ML）驱动，以实现较低的总体拥有成本。作为工程负责人，我希望继续投入最新技术，在财务运营中提供无与伦比的自动化。我希望我们构建智能的系统与流程，用以消除各类“烟囱式”孤立系统的复杂性，降低欺诈风险，并提供出色的用户体验，让客户感到满意。

你如何看待 Aion 在未来 5 年、10 年的金融科技版图中将扮演的角色？

我们计划站在打包整合金融产品与服务的前沿，成为真正能够服务任何规模企业的一站式平台。我们的目标是在保持数字原生的同时，成为提供透明金融产品的领导者。我们也计划提供开源项目，尤其是在合规、欺诈、银行与借贷领域，并进一步提升 B2B 金融科技领域的用户体验标准。

在未来 10 年内，你认为金融科技领域会涌现哪些新兴技术？

我想到的一项技术是 web 3.0。推动去中心化金融解决方案，通过区块链实现实时结算。AI、ML 以及深度学习将继续在打击欺诈与实现自动化方面发挥重要作用。最终，拥有数字原生的银行、基于加密货币的借贷，以及无代码或低代码的金融应用。所有这些技术都已经存在——但最大的挑战将来自监管机构，以及支持/替代现有系统的流程。

采访：Tim Lea

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