你能在62岁退休而不动用社保吗？计算如下。

每个人的退休目标各不相同。有些人想旅行，有些人想培养新爱好，还有些人想尽可能多地待在家里。无论哪种情况，首要目标都应是尽可能舒适。而实现这一目标的最佳方式之一，就是拥有财务上的安逸。

许多人考虑在62岁退休，因为这是你可以开始领取社会保障退休福利的最低年龄。然而，是否有可能在62岁退休而不领取社会保障？让我们看看数据怎么说。

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一个数据如何演算的例子

第一步是计算你每年需要多少钱才能舒适生活。在本例中，我们假设为4.8万美元（每月4000美元）。如果你在62岁退休，并将社会保障福利延迟到70岁（最晚领取年龄）领取，那么在这八年的空档期，你需要38.4万美元来维持生活。

接下来，你需要看看在70岁开始领取社会保障福利后，还需多少资金。假设你每月领取2000美元福利，那么你的支出与福利之间的缺口为每年2.4万美元（每月2000美元）。

如果我们应用4%法则——该法则认为你可以在退休第一年从储蓄中提取4%，之后每年根据通胀调整，而不会耗尽积蓄——那么我们需要将缺口乘以25，计算出退休所需的总金额。在这个例子中，即为60万美元。

以下是在不同社会保障与支出缺口下所需总金额的差异：

| 年度缺口金额 | 长期需求 | | --- | --- | | 6000美元 | 15万美元 | | 1.8万美元 | 45万美元 | | 3万美元 | 75万美元 |

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一旦你确定了长期需求，将其加到62岁至社会保障领取年龄之间所需的金额上，即得总需求。在我们最初的例子中，你需要将38.4万美元（62至70岁所需）与60万美元（补充社会保障所需）相加，总计98.4万美元。如果你对62岁起每年所需的4.8万美元应用4%法则，则需要120万美元。

将4%法则作为基准

这个例子假设你的退休储蓄所赚取的利息至少能与通胀持平，而实际所需金额必然取决于你的退休生活方式。不过，它是衡量你需要为舒适退休储蓄多少的一个实用方法。

与生活中的大多数事情一样，准备充分总比准备不足要好。因此，为稳妥起见，请对你的初始需求应用4%法则，并尽可能将社会保障视为一种锦上添花的补充收入。4%法则远非万无一失，但作为一个良好的起点是合适的。