重新思考基础设施：为非洲从头构建金融科技——采访奥比·埃梅塔罗姆

_Obi Emetarom，Zone 的首席执行官兼联合创始人。

发现顶级金融科技新闻和活动！

订阅 FinTech Weekly 的新闻通讯

被摩根大通、Coinbase、贝莱德、Klarna 等公司的高管阅读

金融科技领域的创新往往与用户体验、应用设计或速度挂钩。但还有一个层面——隐藏在水面之下：基础设施。这部分并不光鲜，但缺了它，一切都无法运转。

在非洲这样的新兴市场，这一层甚至更为重要。支付可靠性、系统可见性和合规性并非边缘案例——它们是核心。解决这些问题并非追求边际改善；而是实现大规模的可及性、信任和增长。

在这次采访中，Obi Emetarom——Zone 的首席执行官兼联合创始人——解释了为什么真正的变革取决于重新思考基础系统，而不仅仅是构建新应用。从克服对区块链的怀疑到将监管信任融入每一层，他提供了对金融科技真正有意义的创新所需的实际见解。

享受完整采访。

1. 是什么促使你将职业生涯集中在为非洲的金融服务开发技术解决方案上？

我在职业生涯早期第一次接触金融服务行业是在计算机科学本科毕业后不久在一家银行工作。当时我就清楚地看到，许多现有系统已经成熟到可以进行转型。

我看到了无数效率低下的问题：手动流程、破碎的系统以及不可靠的基础设施，这些都阻碍了进步。那次经历给我留下了持久印象。

随着时间的推移，随着金融生态系统的演变，深层次的系统性挑战——如支付可靠性、结算延迟和基础设施故障——不仅需要渐进式的改进，更需要从根本上重新思考基础层的构建方式。
在整个旅程中，我的核心动机始终如一：利用技术构建更具韧性、可扩展性和包容性的金融系统。

2. 你的工程学背景如何影响你在构建创新金融系统和基础设施方面的做法？

工程学教会你以系统的方式思考，并始终优化性能、扩展性和韧性。它教会你解决问题的根本原因，这种心态让我相信，传统支付系统中的失败——如手动对账和有限可见性——必须得到解决。

3. 你认为在创建基于区块链的支付解决方案时面临的最大挑战是什么？

最大的挑战是认知；具体来说，是说服监管机构和金融机构相信区块链（通常与不受监管的加密活动相关联）可以成为安全合规支付的可行基础。
另一个挑战是鸡与蛋的动态：银行犹豫是否加入，除非其他银行已经整合。

4. 监管合规性和互操作性在数字支付系统的成功实施中扮演什么角色？

它们是基础性的。没有监管合规性，任何数字支付系统，无论多么创新，都无法大规模可持续地运营。合规性确保信任，保护消费者，并为整个金融生态系统的稳定提供所需的护栏。另一方面，互操作性允许不同的金融系统和机构进行通信、无缝交换价值，并提供真正包容的金融体验。

如今，设计良好的数字支付系统必须将合规性和互操作性嵌入其核心。实时监管监督机制、跨不同平台的无缝集成以及参与者之间的即时对账是基本特征。它们共同确保支付不仅更快、更高效，而且透明、有韧性且普遍可及。

5. 你如何看待当前对加密货币的政治和监管转变如何影响区块链技术的更广泛采用？

对加密货币的监管转变使区块链技术成为更清晰的焦点。虽然监管机构对投机性加密资产保持谨慎是正确的，但他们越来越认识到区块链在构建透明、安全的金融系统方面的效用。

这一区别至关重要，因为我们谈论的是使用区块链数字化法定交易，而非加密货币。我们看到的是，随着监管机构对区块链的能力和风险更加熟悉，他们对其负责任的应用更加开放。与国家支付基础设施提供商合作，在区块链上运行监督功能，是区块链如何增强而非规避监管的一个典型例子。

6. 根据你的经验，推动金融科技行业成功创新和增长的关键因素是什么？

首先要解决实际问题。我们经常看到为了创新而创新。最成功的金融科技公司是那些深刻了解市场痛点并提供不仅新颖而且真正有价值的解决方案的公司。

同样重要的是时机。市场必须准备好，无论是在监管、基础设施还是用户行为方面。最后是执行：想法的好坏取决于你能否可靠、安全且大规模地将其变为现实。

我相信保持对基础问题的激光般专注——如支付可靠性、无摩擦运营和监管一致性——是成功的关键。这些问题并不光鲜，但解决它们为生态系统中的每个人释放巨大价值。

7. 你会给那些希望在金融科技领域产生有意义影响的有抱负的企业家什么建议？

首先了解生态系统，不仅是技术，还包括定义它的机构、法规和客户行为。金融服务是一个复杂、高风险的行业，信任就是一切。

其次，拥抱难题。最大的机会在于解决基础性问题，而不是追逐趋势。最后，合作——无论是与监管机构、银行还是其他初创公司。在金融科技领域，未来属于那些能够搭建桥梁、而不仅仅是产品的人。