数据显示在70岁领取社保是正确的选择——但对这些退休人员来说却不是

随着您接近退休年龄，您必须开始认真考虑何时申请社保福利。这些福利将是重要的收入来源，而您决定何时开始领取可能会对您的月收入和终身收入产生巨大影响。

聪明的退休人员会参考数据来指导决策，而数据清楚地显示了最适合几乎所有老年人的申请年龄。然而，这一常见建议并不适用于申请特定福利类型的美国老年人。

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数据显示您应该何时申请社保

首先，对于绝大多数退休人员来说，开始领取社保福利的最佳年龄是70岁。

这基于多项研究，包括国家经济研究局和United Income的研究。

这两项研究都表明，如果延迟领取，大多数退休人员将获得更多的终身收入，国家经济研究局的数据显示，超过90%的劳动者应该等到70岁再申请福利。由于只有10.2%的人这样做，中位数家庭因过早申领而减少了182,370美元的可自由支配支出。

延迟到70岁申领可以增加每月福利，因为可以避免提前申领的罚金，并允许您最大化延迟退休积分。标准福利为2,000美元，如果在62岁而不是在67岁的完全退休年龄（FRA）申领，将缩减至1,400美元；而如果等到70岁，则会变为每月2,480美元。

等待申领还能增加终身福利，因为大多数人的寿命超过了延迟申领的收支平衡点。提前申领罚金和延迟退休积分制度的设计初衷是在预期寿命较短时平衡早期和晚期申领者的福利，因此如今大多数人如果延迟申领，其收益会超过收支平衡点。

因此，那些希望最大化这一有保障的通胀调整后收入来源的人，通常应该推迟申领。

有一种情况等待并不划算

虽然延迟到70岁是大多数人的正确选择，但有一种情况您绝对不应等到70岁：即您领取的是配偶福利而非自己的退休福利。如果您职业生涯中工作不多，或者您的配偶收入远高于您，那么您的配偶福利可能比您自己的退休福利更值钱。

如果您在完全退休年龄领取配偶福利，您应有权获得配偶基本保险金额（标准福利）的50%。如果您提前申领，这一金额可能会减少。但如果您延迟申领超过完全退休年龄，则无法增加它。因此，等到70岁并不会带来额外福利。

配偶福利的规定确实要求您等到配偶已申领自己的退休福利后才能申领。但只要他们已申领，并且您有资格开始领取付款，在这种情况下就没有理由等到70岁。这样做只会白白放弃金钱，因此不应成为您退休计划的一部分。