62岁申领社保有这两个隐藏陷阱

在62岁开始领取社会保障金可能会很让人心动。毕竟，62岁是你最早可以开始领取退休福利的年龄。而且，尽早获得这笔额外收入听起来也很有吸引力。

不过，你可能也知道：如果你在62岁就领取社会保障金，你将终身获得减少后的每月福利金额。如果你的法定退休年龄是67岁，那么在62岁申领就意味着你的福利将大约低30%。

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你可能愿意为了更早拿到这笔钱而接受更少的领取金额。但过早申领社会保障金，不只是意味着福利减少。你在决定在尽可能最早的时间点申请社会保障金之前，还需要知道几个容易被忽视的缺点。

1. 你将获得更少的生活成本调整

你可能知道，在62岁领取社会保障金会拿到更少的福利。但同样重要的是要意识到：由于每次发放的金额更低，每年都会得到更少的生活成本调整（COLAs）。

说得更明确一点，你每月福利金额的大小不会影响你在百分比层面上能获得的COLA幅度。例如，2026年，社会保障福利获得了2.8%的生活成本调整，而这项涨幅适用于所有领取每月支票的人。

真正的情况是：如果你通过过早申领社会保障金来一开始就拿到更低的福利，那么每次到来的COLA在“美元数额”上带来的增幅也会更小。例如，将2.8%的COLA应用到每月2,000美元的福利上，其价值会高于将同样2.8%的COLA应用到每月1,400美元的福利上。这可能是件很关键的事，因为这些COLA为抵御通胀提供了重要保障。

2. 在你最可能需要的时候，你将失去更少的“有保障收入”

在62岁就申领社会保障金还有另一个不太显而易见的缺点：你是在放弃“有保障的收入”。社会保障可能是你唯一不会耗尽的退休收入来源。例如，你的储蓄可能会随着时间推移而被逐步用完。

在通货膨胀或股市动荡时期，这种有保障的收入可能会变得尤其宝贵。如果你的退休投资组合价值下跌，更高的社会保障支票可能有助于你承担开支，而不必在投资亏损时被迫卖出。

但当你在62岁就申领社会保障金时，你会在市场状况不佳或成本比平时更高的时期减少财务灵活性。这也可能会影响你的安心感。

了解：何时提前申领是有意义的——以及何时不是

尽管存在这些缺点，但在62岁申领社会保障金并不总是一个糟糕的决定。如果你在那时无法继续工作，并且没有足够的储蓄来完整覆盖你的生活成本，在62岁领取福利可能是合理的。

如果你也不打算活得很久，那么在62岁申领社会保障金可能同样是一个聪明的选择。在这种情况下，即使它会降低你的每月支票，62岁申领仍可能带来更高的终身总福利。

另一方面，如果你能够在60多岁时继续工作，并且退休储蓄不多，那么将社会保障金的申领推迟到法定退休年龄（或更晚）可能更有意义。如果你身体健康，并且家族中有长寿的历史，那么更晚申领也可能带来更多的终身社会保障收入。

归根结底，你的决定需要综合考虑许多因素。不论选择哪种方式，关键在于：在62岁申领社会保障金不仅会让你退休后的每月支票更少。它还可能意味着对抗通胀的保障更弱、财务灵活性更低，以及整体压力更大。