社会保障福利的购买力持续下降。以下是立法者可以采取的措施。

许多人不可避免地会在退休时几乎没有积蓄，因此非常依赖社会保障来支付开支。这有两个原因是个问题。

首先，如今平均每月退休福利仅为2083美元左右。按年计算，这相当于25000美元的收入。即使精打细算并极度节俭，靠这笔收入维持生活也可能很困难。

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高度依赖社会保障的另一个问题是，这些福利对通胀的保障可能没有一些人想象的那么强。

确实，社会保障福利每年有资格获得生活成本调整（COLA）。但该计划的COLA在帮助老年人跟上成本上涨方面做得并不好。如果立法者不尽快解决这个问题，社会保障受益人可能会继续面临财务困境。

为什么社会保障福利不断丧失购买力

倡导组织“老年人联盟”最近的一份报告强调了近年来社会保障COLA的表现有多糟糕。报告发现，过去十年间，社会保障福利的购买力惊人地下降了13.7%。原因主要归结于一个有缺陷的COLA计算公式。

社会保障COLA与城市工薪阶层和文职人员消费价格指数（CPI-W）挂钩，该指数衡量工薪阶层的支出情况。但仍在工作的人与社会保障受益人（通常是退休人员）的消费方式截然不同。

如果你已经退休，你的开支可能不再像工作时那样。你可能没有那么多交通费用，而医疗保险保费、处方药和其他医疗相关支出可能占你收入的更大比例。

问题在于，医疗保健在CPI-W中的权重不大。医疗保健成本的上涨速度也普遍超过通胀。这就解释了为什么社会保障COLA未能让老年人跟上成本上涨的步伐。

一些倡导者正在推动改变

许多退休倡导者认为，立法者应该使用老年人消费价格指数（CPI-E）来计算社会保障COLA，而不是CPI-W。CPI-E是劳工统计局（BLS）开发的一种通胀指数，追踪62岁及以上人群家庭的支出模式。由于它对医疗保健等类别赋予更大权重，因此通常更能反映退休人员可能面临的开支。

支持者表示，改用CPI-E将产生更符合美国老年人实际通胀情况的COLA，有助于长期维持社会保障福利的购买力。但一直有人对此犹豫不决。

一个重要原因是，BLS将CPI-E归类为实验性指数，因为它依赖于与其他CPI指数相同的基础价格数据，但使用的是较小的家庭子集，且尚未扩展为完全成熟的官方指数。政策制定者也对长期成本表示担忧，如果CPI-E数据持续显示通胀高于CPI-W，可能会导致更大的COLA。

目前，社会保障面临资金短缺，大约六年后可能导致广泛的福利削减。增加COLA可能会进一步加剧系统压力，这或许就是立法者尚未优先考虑新公式的原因。

采取措施应对通胀

很难说立法者是否以及何时会解决COLA不足的问题。他们在短期内的重点可能是防止福利削减，这意味着当前基于CPI-W的公式可能在可预见的未来保持不变。

如果你是一个领取社会保障的人，重要的是要认识到你的福利可能无法跟上通胀，尽管其设计初衷如此。但好消息是，你可以自己采取措施来维持购买力。

保护购买力的一种方法是将部分退休储蓄投资于历史上跑赢通胀的资产，例如多元化的股票基金或专注于股息交易所交易基金（ETF）。当通胀高企时，定期审查预算并寻找削减可自由支配开支的机会也很值得。

虽然你无法控制物价，但采取措施管理你的投资和开支，可以帮助你的退休收入随着时间的推移走得更远。