这是62岁后退休者犯的最大社保错误

对于大多数美国工人来说，年满62岁是一个重要的里程碑，因为此时你将首次有资格领取社会保障退休福利。

不幸的是，许多老年人在这个年龄会犯下一个严重的错误。这是一个你不希望犯的错误，因为它可能对你退休多年的财务保障产生不利影响。

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62岁后不要犯这个社会保障错误

在未先做盈亏平衡分析的情况下就决定申领社会保障福利，是退休人员最常犯的错误。

一旦你到了62岁，想立刻把这些退休福利拿到手的诱惑会非常大。申领它们可能意味着你可以离开职场。而钱就放在那里，随时准备入账到你的银行账户。你怎么能拒绝呢？

但如果你在此之前不做盈亏平衡分析，你就无法弄清楚：延迟申领你的福利是否会是更好的选择。

现实情况是，虽然你可以从62岁开始领取社会保障，但如果你等到63岁、67岁、70岁或其他你选择的年龄，你每个月可能会领到更多的钱。实现这一点的方法，是避免提前申领的处罚，或者获得延迟退休积分。盈亏平衡分析会评估：如果你把申领推迟到获得这笔额外钱的时间点，你需要过多久才能达到“收支平衡”。

它会计算因为延迟而错过的月度或年度领取款（支票）的金额成本，并判断需要多少个月，才能让未来更高的领取金额把所有未申领的收入补回来。如果你预计自己能活得更久，那么延迟申领就非常有道理。

如何做盈亏平衡分析

那么，如何避免这个错误，并做盈亏平衡分析呢？下面是步骤：

• 决定要比较的两个年龄。 如果你正在考虑在62岁立刻申领，但不确定是否应该等到“完全退休年龄”以避免提前申领的处罚，那么你需要比较62岁和67岁。
• 确定这两个年龄下你的福利金额。 你的 mySocialSecurity 账户可以提供这些数字。如果你在完全退休年龄（FRA）的标准福利是2,000美元，那么你在62岁领取的减少后福利将少30%，也就是1,400美元。
• 计算你将错过的收入。 在这个例子中，你会错过5年的1,400美元福利，也就是84,000美元。
• 计算你因为延迟而将获得的额外收入。 这是2,000美元与1,400美元之间的差额，因此如果你等到67岁，你每月将多获得600美元。
• 看看需要多少个月才能达到收支平衡。 如果你需要以每月600美元的速度补回84,000美元的错过收入，那么把84,000美元除以600美元，你会发现需要140个月。

如果你预计还会比“再多活11.6年”更久，那么你应该尝试等待再申领福利。这样你最终会更划算。

做这套计算可以帮助你判断：等待是否更有意义，还是说提前申领可能是更好的选择（同时也要记住：如果你是已婚且收入较高的情况，提前申领也可能会减少配偶的遗属福利）。

在申领福利之前，把这项练习纳入你的退休规划，这样你就不会在62岁就匆忙提前申领，之后又后悔。