以下是55岁、60岁、65岁和70岁时的平均401(k)余额——你处于什么水平？

你应该为退休存下多少钱？这在很大程度上取决于你的年龄。年龄越大，你应该储蓄的金额就越多。

快速判断你是否为退休做好准备的一个方法是，将你401(k)账户中的储蓄金额与同龄其他美国人的储蓄金额进行比较。以下是55岁、60岁、65岁和70岁时401(k)账户的平均余额。

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55岁

富达投资在2026年第一季度调查了26,800个401(k)计划和2,560万名参与者。该公司发现，55-59岁人群的平均余额为260,800美元。相比之下，50-54岁人群的平均余额为215,700美元。虽然富达没有明确指出正好55岁时的平均401(k)余额，但我们可以估计大约在26万美元左右。

这个数字略高于另一项估计。先锋集团分析了其管理的近500万个401(k)计划。它计算出55-64岁人群的平均余额为244,750美元。

尽管如此，富达和先锋的数据应该能让你大致了解自己与55岁人群平均401(k)余额的对比情况。你可能还想参考富达的经验法则：到55岁时，储蓄金额应该大约是年薪的七倍。

60岁

对于许多美国人来说，60岁时退休近在咫尺。富达的研究发现，60-64岁人群的平均401(k)余额为257,400美元。再次强调，这个数字略高于先锋集团55-64岁人群的平均值244,750美元。

为什么富达这个年龄段的平均值低于55-59岁人群的平均值？一个可能的答案是，许多人在62岁退休，这时他们有资格领取社会保障福利并开始从401(k)账户中取钱。

顺便提一下，富达针对60岁的经验法则是储蓄金额应为年薪的八倍。这个比例高于55岁时，因为当你60岁时，你离实际退休更近了。

65岁

65岁是一个流行的退休年龄，原因很简单：这是符合医疗保险资格的年龄。退休后的医疗费用可能很高，因此许多人选择推迟退休，直到医疗保险覆盖他们。

富达发现，65-69岁美国人的平均401(k)余额为258,800美元。相比之下，先锋集团65岁及以上人群的平均值为272,588美元。

富达对于65岁退休储蓄的经验法则是什么？不幸的是，并没有。不过，该公司建议个人到67岁时储蓄金额应为年薪的10倍。

70岁

你可能会惊讶地发现，70岁时401(k)账户的平均金额高于更年轻的年龄段。富达报告称，70岁及以上人群的平均余额为264,500美元。

为什么70岁的平均值会更高？最可能的答案是，一旦退休人员达到社会保障的完全退休年龄，他们就不必从401(k)账户中取出那么多钱。较低的取款额使得账户中的投资得以增长。

如果你在退休储蓄方面落后了该怎么办

如果你的401(k)余额远低于你所在年龄段的平均值，不要绝望。首先，平均值可能被极值拉偏。先锋集团按年龄段划分的401(k)中位数余额明显低于平均值。例如，该公司计算出55-64岁年龄段的中间值为87,571美元，而平均值是244,750美元。

一旦你年满50岁，你还可以利用追加缴款。2026年，追加缴款从7,500美元增加到8,000美元（最高缴款额为24,500美元）。在60岁至63岁之间，如果你的计划允许，追加缴款将跃升至11,250美元。

最后，最重要的退休数字不是你的401(k)余额。相反，它是你预期的退休收入与支出之间的净差额。退休收入不限于401(k)计划；它还包括来自个人退休账户、社会保障和养老金的收入。你的目标不应该是达到平均401(k)余额，而是要有足够的退休金，让你能安享晚年。