醒来后想到工资和支出，让我想分享一些我觉得有趣的事情，那就是理财规划，这是我们大多数人会忘记或推迟的事情。

根据统计，泰国大多数人在退休后只有25%的资金是足够的。试想一下，如果我们在60岁退休，每月花费30,000泰铢，直到80岁，所需存款大约超过700万泰铢，这绝不是小数目。而且，通货膨胀还会使生活成本上升。30年前，一碗面条价格是10泰铢，现在是40-50泰铢，未来30年会是多少呢？想想就令人担忧。

对于新一代来说，国家的福利也远远不够。目前，老年津贴每月600泰铢，社会保险基金平均每月3,000泰铢，这远不足以保障良好的生活质量。我们的子孙正面对越来越高的开支，生育率下降，我们还能依靠他们吗？

因此，理财规划不是选择，而是必要。必须从今天开始。

第一步，设定我们的生活目标。存钱是为了什么？买房、买车、旅游、结婚，还是退休？如果目标明确，存钱就不会迷失方向。

第二步，记录收入和支出。90%的职场人士有“月光族”的问题。如果坚持记录，就会看到我们花钱的必要部分和奢侈部分。有很多应用可以帮助记录收支。

第三步，做自己的财务报表。记录所有资产，包括银行存款、投资、房屋、车辆，以及所有债务。还清房贷、车贷、信用卡债务后，就能知道自己真正的财富有多少。试试看，你会感到惊讶。

第四步，准备应急资金。至少是必要支出的3-6倍。生活充满不确定性，失业、生病、突发事件，紧急备用金能救命。存放在安全、流动性高、随时可取的地方。

第五步，了解自己的风险。很多人关注财产保险、房屋、车辆，却忽略了自己的人身保险。如果家庭的主要成员出了事，医疗费用高昂，家庭可能陷入财务危机。人寿保险、健康保险和财产保险一样重要。

第六步，先存钱再消费。不等到月底才存钱，把公式从“收入减支出等于存款”改为“收入减存款等于支出”。每月至少存10%的收入，如果能多存更好。注意不要让贷款还款超过收入的45%，否则生活会很困难。

第七步，建立备用收入。COVID-19期间，失业人数激增，如果有多渠道收入，利用空闲时间增加收入，会让你更有信心。

第八步，让钱为你工作。把剩余的钱投资在合适的资产上，比如股票、基金或房地产。根据自己的理解和风险承受能力选择，长远投资会获得良好的回报。

第九步，投资于知识。学习理财和投资相关的知识。有很多免费资源，比如网站、YouTube、播客。每周花1-3小时学习，这会让你的投资变得更有趣、更聪明。

其实不难，只要从做财务报表、准备应急金、不超支开始，逐步存钱和投资。按照这个步骤，一点一点地，你就能制定出一份财务计划，随时应对各种危机。