为什么CBDC是一个让全世界持续关注的议题呢？因为除了加密货币之外，各国央行的数字货币同样也是重要的金融创新。

来看看CBDC到底是什么。自从各国开始不断推出试点与实验之后，中国在2020年推出数字人民币；美国也在2022年通过名为Hamilton的项目开始试验。这表明金融体系确实正在发生变化。

简单来说，CBDC就是由各国央行发行的数字货币。它不仅仅是“钱”，还包括其背后的“系统”。这使得支付能够更快、更准确地完成并实现可验证的管理。而且CBDC要像“天然加密币”那样难以获得利润吗？并不是。因为货币的价值会由拥有国家经济支撑的央行来进行管理，因此它相对更稳定。

这里有两种值得关注的类型。第一种是批发型CBDC（wholesale CBDC），它的设计目的是供银行与金融机构彼此之间使用。泰国已经尝试过，并参与了อินทนนท์项目。第二种是零售型CBDC（retail CBDC），它面向普通民众，便于在日常生活中“顺其自然地”使用。泰国正在与บางขุนพรหม项目进行试验。

与加密货币相比，CBDC又是另一种形态。加密货币是私人货币，会随着供需而波动；但CBDC则是由国家监管的货币，因此货币稳定性更高。与PromptPay相比，CBDC则是更深层的体系——它不仅仅是一个转账应用，而是由央行真正发行的数字货币。

为什么各国的央行要加快研发CBDC呢？原因在于数字化货币的使用在增加，跨境交易变得更加复杂；同时加密货币也在分流人们，让他们转向其他金融服务。央行必须做出回应，提供更安全、更快速、也更可信的系统。

来看看有哪些国家已经推出。牙买加在2022年发布了JAM-DEX；尼日利亚在2021年底推出了eNaira；中国也在试验数字人民币，而且其流通规模巨大。印度宣布将推出Digital Rupee；瑞典开发e-Krona。美国、英国、加拿大也都处于试验阶段。新加坡、澳大利亚、巴西同样在做准备。

需要尽快调整的包括商业银行和支付公司。他们必须寻找新的替代方案：成本更低、效率更高。加密货币投资者也需要评估CBDC是对他们项目的挑战还是机会，因为某些币种可能会出现需求下降的情况。

总结来说，CBDC相当确定地将成为未来的金融体系。但问题只是它会以什么形式到来、以及会以多快的速度到来。无论是金融服务提供者、商家、公众，还是加密货币投资者，都必须为这场变化提前做好准备。