社交商务的无形引擎？金融科技在创作者引领的革命中的作用——与 Kyrillos Akritidis 的访谈

Kyrillos Akritidis，Schwarzwald Capital 的创始人兼董事总经理，这是一家专注于赋能创新金融科技与创作者经济项目的风投基金。

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被摩根大通、Coinbase、Blackrock、Klarna 等高管阅读

社交商务不再是试验，而正在孕育成为一项万亿美元级别的产业。全球数以百万计的小企业正通过 TikTok、Instagram 和 YouTube 等平台直接销售，而内容创作与商业之间的界限正在逐渐消失。

金融科技正是推动这一转变的关键基础设施。尽管创作者站在聚光灯下，但金融技术在幕后发挥作用，让这些销售变得可能、可扩展且可持续。

因此，今天我们与 Kyrillos Akritidis 进行了对谈——他是一位金融科技投资者，也是创作者经济领域的积极支持者——旨在了解金融基础设施如何演进，以满足这一代新创业者的独特需求。

1. 你深耕金融科技领域，尤其与创作者经济相关。你认为推动社交商务爆发的关键驱动力是什么？

当然——“爆发”这个词很贴切。我认为这源于两股蓬勃发展的浪潮的汇合：电商和创作者经济。社交商务就恰好处在这两个领域的交汇点。而它之所以强大，并不只是为了卖出产品——更在于以个性、信任与社群来完成交易。

尤其是数据本身就很有说服力。以社交媒体为驱动的销售，今年有望达到1.2 万亿美元，年增长率为26%。最令人着迷的是：创作者经济到底把进入门槛降低了多少。要开办企业，需要资本、基础设施以及深厚的专业能力。如今，一个有动力的创作者只要手里拿着智能手机，就能开一家面向全球受众的店铺。仅在 TikTok 上，就有超过750 万名美国用户正在经营生意——从售卖手工珠宝的青少年，到在家里厨房桌上启动产品线的父母。

这无疑是一种全新的创业模式——敏捷、以受众为中心，并且完全数字化。

2. 很明显，增长势头已经起来了。但金融科技在帮助创作者开办企业方面发挥什么作用？

金融科技在这场转变中起到了显著作用。社交平台提供触达与互动；而金融科技则反过来确保速度、信任以及运营层面的支撑中枢。

让我讲一个典型的新手故事：一位创作者通过 Instagram 销售数字艺术或护肤产品，赚得€100。但随后他们意识到，自己几乎要损失将近一半给平台费用、到账延迟以及银行端的摩擦。他们可能需要等上几天才能拿到钱，而当钱终于进入账户时，还必须向传统银行解释这笔收入的来源。你不觉得这既令人困惑、又缓慢，还让人沮丧吗？

所以问题就出在这里：金融科技要上场。它的工作是消除摩擦、自动化后台，并创建与平台创作者所售卖内容一样顺畅的金融产品。内置合规、即时支付、跨境交易、嵌入式钱包——这些并不只是“锦上添花”；而是我们在这个领域进行投资时主动寻找的那类基础设施。

但同样重要的是，创作者自身的金融素养。要真正茁壮成长，他们需要理解可用工具、做出明智选择，并找到合适的合作伙伴来支持自己的旅程。最理想的结果是技术与人才共同成长——创作者专注于受众与增长，而金融科技负责打理基础设施。

3. 谢谢你的见解！那么，在完成第一笔销售之后，创作者最主要会遇到哪些挑战？金融科技又是如何真正让事情变得更容易？

我可以重点概括三点：现金流不可预测、收入来源碎片化，以及获得信贷的渠道有限。

先说现金流。它是任何企业的氧气，但在社交商务中，打款往往延迟且不稳定。这几乎让创作者无法规划或将资金重新投入到自己的业务中。金融科技通过实时或次日到账来解决这个问题，让创作者能够立刻获得收益，用于补充库存、启动广告活动，或仅仅维持生计。

接下来是碎片化。大多数创作者同时活跃在多个平台上。每个平台都有自己的打款时间表、界面和币种。没有一个集中化的视角，就会是一团混乱。金融科技可以在各个渠道间汇总收入数据，为创作者提供一个统一、清晰的财务仪表盘，帮助他们用更真实的方式理解自己的业务。

最后是信贷。毫无疑问，传统的授信评估模型并不是为创作者构建的。银行需要工资单、资产负债表，或与美国 W-2 表格类似、且针对不同国家的对应材料，以确认收入的来源。

但如果你的收入来自 YouTube 的观看量、分销链接或打赏呢？在这种情况下，金融科技就可以通过使用替代数据来更公平地评估信用，例如受众增长、交易记录或收入流向。

4. 你把难点与解决方案讲得非常到位。现在，随着现场销售加速起飞，是什么金融底座支撑这些当下发生的交易？

我想这归结于速度与简洁。直播购物正在快速增长：2024 年，35% 的线上购物者在直播购物活动期间买过东西，而一年前只有13%。人们不想频繁点击离开页面，也不想填写支付表单。他们希望就在此刻完成购买。这就是为什么像“一键结账”这类技术（我们也在积极投入）如此强大。

嵌入式支付就是这类场景的解决方案。能够在不离开直播活动的情况下完成购买，让整个体验对买家和卖家都变得无缝且迅速。这是至关重要的基础设施，并不只是为了改善用户体验。

打赏就是一个很好的例子。主播使用的工具允许观众在直播过程中实时发送打赏。表面上看似乎并不“复杂”，但在幕后其实是一整套金融科技技术栈：处理支付、即时转账，甚至在全球范围内处理合规要求。它速度快、易于使用，并且能够跨境运作。

我们真的需要更多这种基础设施——为创作者打造、实时运行，并且原生适配平台。如果资金跟不上内容的传播速度，你就一定会失去势头。

5. 很显然，我们已经走了很远，但仍然缺少什么？你认为面向创作者的金融科技下一个重大突破会是什么？

面向创作者的金融科技下一个重大突破是全球可扩展性。如果今天你是在欧洲或美国做创作者，你就能接触到相对不错的工具。但如果你在东南亚、非洲或拉丁美洲，变现路径仍然充满障碍。这本质上是基础设施层面的失灵。

在这个领域，金融科技的未来将是无国界的。我们需要默认支持多种币种的全球钱包，实现无缝跨境回款、智能外汇处理，并嵌入合规机制。一位 19 岁的拉各斯年轻人，应该能够像伦敦或洛杉矶的人一样，以同等水平来实现对其受众的变现。