刚刚回顾了一下2023年11月时的按揭利率，说实话那些数字确实挺“疯狂”的。30年期固定利率当时大约在7.86%（APR）与7.74%之间波动，而15年期的选择则徘徊在接近7.01%的水平。举个例子，在这些2023年11月的利率下，$100k mortgage按30年期计算，你每月大概要支付724美元；把这笔钱在贷款全周期累计起来，利息大概会超过16万美元。光是想想就觉得不可思议。

有意思的是，当时这些利率每周之间波动有多大。30年期利率从上一周的8.02%下跌了，而15年期抵押贷款则下滑了约0.19个百分点。同时，即使是在2023年11月那段时间的巨额贷款（jumbo）市场，30年期这一端的利率也大约在7.83%左右。

如果你在那段时期确实在看房、准备买房，当时大家的常见经验说得很直接——良好的信用评分（670+）、把负债收入比控制在43%以内，并至少首付20%，以避免PMI。不同贷款类型也各有不同的“优势”，不管你是否符合FHA、VA、USDA的资格，还是你需要的是巨额贷款（jumbo）。2023年11月的整个按揭环境，基本上就是当时美联储的决策以及通胀走势共同塑造出来的。

还有谁记得，当时想要把利率锁定下来有多让人压力山大？通常的利率锁定期是30到60天，有时还会根据你的放贷机构延长到90到120天。