我最近一直在想这个问题——人们到底是如何真正为退休积累真实的财富的？先剧透一下：并非是什么秘密。说到底，就是长期的持续与坚持。

让我抛出一个可能会让你感到意外的数字：如果你每个月都把$1,000投入你的401(k)，持续15年，并且获得了股市平均回报率，大约10%每年，那么等到你退休时，你会有大约$414,000。这是从实际投入的$180,000开始算的。你认真把账算一遍之后，会发现这套数学结果确实很疯狂。

不过更有意思的是——大部分增长并不会平均地发生。你明白我的意思吧？前几年看起来会有点慢。但在这15年区间的最后三分之一里，事情会突然加速起来。那时候，把回报再投资后的收益就开始层层叠加。时间真的会成为你最大的资产。

现在，市面上最好的401(k)计划还有另一个很大的优势，很多人都睡着没注意到：雇主匹配。很多公司会直接把“免费资金”打到你的账户里。并不是到处都有这种待遇，但一旦有了？那就是你能做的最好的401(k)选择，因为你甚至不需要掏出自己的钱——那只是额外的收益。这也是为什么我会建议你在开设个人的IRA之前，先把工作场所的401(k)尽量做到上限，即使投资选项并不完美也一样。

听着，我懂。对我们大多数人来说，每月$1,000确实不是小数目。不是每个人都能立刻做到。但关键是——从$500、$300，甚至$100开始，都比等待那个永远不会到来的“完美时刻”要好得多。最好的401(k)策略并不在于金额多少，而在于开始并保持一致。

真正的启示是什么？时间赢过一切。为退休变得富有的人并不是一夜之间做到的。他们只是月复一月、年复一年地坚持投入，然后让复利增长把最重的工作都做完。如果你正在计划自己的退休，那么你今天能做的最好的401(k)决定，就是从现在开始。