考虑你是否能在65岁退休？我明白——这感觉像是一个自然的里程碑。但事情远不止于选择那个数字然后就此止步。

首先，好消息：医疗保险在65岁开始生效，这对医疗保障来说是个巨大的优势。问题是？它不是免费的，而且可能很快变得昂贵。你需要支付B部分的月度保费、免赔额、共同保险——所有这些都是乐趣所在。大多数人没有意识到退休后他们实际上会在医疗上花多少钱。做个预算，算算数字，然后再做决定。

现在问题变得复杂。如果你在65岁退休，并决定同时申请社会保障，你需要知道你的每月领取金额将会永久变少。你的完全退休年龄在66到67岁之间，具体取决于你的出生年份，在那之前申请意味着福利会永久减少。如果你依赖那笔钱，这可是个大事。很多人忽略的是，等多几年再申请社会保障实际上会增加你一生中的每月领取金额。如果你的储蓄还不够充裕，这可能值得考虑。

这里是真实情况：根据最新数据，典型的65到74岁的人大约有20万美元的储蓄。如果你觉得熟悉，65岁退休可能意味着靠你的储蓄每年大约生活在8000美元左右，按照标准的4%提取规则。再加上社会保障，当然可以，但仍然相当紧张。多工作几年可能会带来巨大差异。你可以让你的退休金有时间增长，也可以让你的储蓄保持更长时间，从而让你的钱持续使用。是否能在65岁退休，真的取决于你的个人情况——你的健康状况、你的储蓄，以及说实话，你是否真的想停止工作。但盲目行动？那才是真正的风险。做决定前，先了解数字。