刚刚看了一些关于美国不同年龄段的中位净资产的有趣数据，老实说，代际差距真的很夸张。年轻人和老一辈之间的财富鸿沟，比大多数人意识到的要大得多。

先说说净资产——它基本上就是你的总资产减去你所欠的负债。听起来很简单，对吧？但数字会根据你属于哪个世代，讲述出完全不同的故事。

让我根据最新的消费者金融数据，按年龄段拆解中位净资产。对于35岁及以下的人，中位数大约是39k，而平均值更接近183k——是的，这个差距存在，因为有些富裕家庭会把平均值大幅拉高。如果你在35到44岁之间，中位净资产会跳到大约135k，平均值为549k。

现在轮到更有意思的部分了。X世代和婴儿潮一代——也就是那些45多岁到70多岁的人——有更多时间来积累财富。45到54岁的年龄段，中位数为247k。到了55到64岁，中位净资产会攀升到364k。而对于65到74岁的人，中位数为409k。这很清楚地说明了时间如何让财富实现复利增长。

但这里有一个令人不舒服的事实：千禧一代和Z世代的财富，显著低于他们父辈在同一年龄段时的水平。我们说的是：他们拥有的财富大约只有婴儿潮一代当年每1美元对应的74美分。差距非常巨大。钱少了，投资的灵活性就更低，退休的缓冲就更少，而且坦白说，当住房和食物成本占你收入的比例比以往高得多时，你每月预算的喘息空间也会变得更小。

问题是真实存在的——学生债务、更高的生活成本、信贷市场更紧。可年轻一代确实有一个巨大的优势：时间。你有几十年的时间让复利为你工作——说白了，这才是大多数财富真正被积累起来的方式。另外，Z世代和千禧一代在创造多元收入来源方面更有创业精神，这有可能在长期来看逐步拉平差距。

这整个局面也会让你去想：你自己的中位净资产按年龄段来看，究竟处在什么位置。如果你还年轻，并且感觉自己落后了，记住你并不是从和前几代人相同的起点出发的——牌局的发牌方式从一开始就被换过了。关键在于弄清楚你现在在哪里，并采取那些在接下来的20年或30年里能够持续产生复利效应的行动。