刚刚看到一份关于401(k)余额的调查，老实说——有401(k)的人数之多真是有点“离谱”。比如，超过三分之二的在职美国人都属于某种退休计划，但问题是——这些人的账户余额比你想象的要低得多。

根据近期数据，最常见的余额范围其实是在$50k-$100k之间，而且覆盖的年龄段也相当广。真正让我注意到的是：65岁及以上的人里有36%只存了$50k 或更少。那正是退休年龄，而他们却基本上没攒下什么。与此同时，Z世代的想法却反而最乐观——有22%的人认为他们在退休前会达到$1M ，这说实话还挺让人感到振奋。

代际划分也很有意思。Z世代和更年轻的千禧一代大多集中在$25k-$100k；更年长一些的千禧一代分布得更分散；即便X世代拥有更多时间去存钱，他们的余额也与千禧一代相近。最接近退休的人群（55-64岁）数据也差不多，这在他们马上要停止工作的时候看起来就更令人担忧。

还有更“离谱”的一点——有38%的美国人认为，只要他们的401(k)里有$1M ，就根本不可能退休。目前实际持有超过$1M 的人还不到2%。因此，人们认为“可能实现”的情况与他们实际在积累的情况之间，存在巨大的落差。

专家表示，你应该在退休时拥有大约相当于年收入10倍的存款，或者至少在30多岁时存下自己的年薪、40多岁时达到3倍，等等。但显然，大多数人并没有达到这些目标。如果你在想“到底有多少人既有401(k)，又确实在按部就班地跟进”，一旦你再去细看那些实际余额，这个数字会迅速下降。

这不禁让人怀疑：整个体系是不是需要重新审视，还是说人们只需要更早开始储蓄，并且更积极一点。