刚刚在研究社会保障领取策略，老实说，按年龄细算数字真的很惊人。所以事情是这样的——如果你整个职业生涯都赚得不错，你在62岁时的最大社会保障福利月额只有2,710美元。但等到70岁？你每月可以拿到4,873美元。这差别可不小。

运作方式其实很简单。社会保障会看你最高的35个收入年份，调整通胀后，计算出他们所说的主要保险金额或PIA。这就是你在完全退休年龄（现在大多数人是67岁）时能拿到的金额。提前在62岁领取，拿得少得多。推迟到70岁，拿得明显更多。

不过让我注意到的是，如果你在35年里都达到了社会保障缴费的最高额度——也就是说你每年都超过了缴费和福利基数——那么你在任何年龄领取都可以拿到最大福利。但真正的关键在于等待。一个从62岁推迟到70岁的人，基本上锁定了每年7.4%的保证回报率。这比长期股市平均回报还要好，而且是有保障的。

62岁的最大社会保障福利大约是32,520美元每年。到了70岁，同样的人每年可以拿到近59,000美元。差距巨大。你可能会想“但我可能活不到那么久”——数据显示，大多数62岁的人活得足够长，等待后反而会赚得更多。

当然，这只适用于你整个职业生涯都赚得足够多，达到了那些最大额度的前提下。但如果你做到了，数学其实很清楚。等待是值得的。问题是你是否能负担得起等待，这又是每个人根据自己情况而不同的另一个话题。