刚刚意识到一些事情，彻底改变了我对退休状况的看法。大多数人都认为在停止工作之前，你需要完全拥有自己的房子，对吧？是的，我以前也是这么想的。但实际上在我身上发生的事情是这样的。

多年来我们搬了很多次——正好是24次——所以我们从未有机会在退休年龄之前完全还清房贷。很长一段时间，这让我很焦虑。就像，真的让我夜不能寐。然后我看了看实际数字，一切都改变了。

事实证明，我远非孤单。美国大约有1050万65岁以上的人仍在背负房贷。所以，是的，我们中确实有一部分人在这个行列里。

让我恍然大悟的事情是：我一直在看我们的月供，抱怨它比我们以前的房子高得多。但当我真正坐下来算账时，我意识到房产税和房主保险加起来几乎和我们的本金和利息一样多。这意味着即使我们明天还清了房贷，我们也只会消除大约一半的住房支出。税费和保险？这些无论如何都得付。

而且，我们的房贷利率实际上比我们过去几十年投资的平均回报率还要低。标准普尔500指数在30年里平均每年回报大约10.3%，考虑通胀后是7.6%。我们的房贷利率远远达不到这个水平。所以从数学角度来看，继续投资远比把所有钱都用在还房贷上要合理得多。

但让我真正感到安心的是：我们正变得积极主动，努力消除其他所有债务。去年我开始认真对待那些一直存在的小额债务。已经还清了车贷，而且我们预计在大约一年内完全没有债务——除了房贷。那笔债务还算可以应付。

当我把所有收入——社会保障、养老金、一些版税收入和我们的投资提款——加在一起时，即使房贷还在，我们实际上也能舒适地度过完全退休年龄。我们不会富有，但舒适正是我们最初的目标。

我现在的看法是，退休时有房贷并不理想，但如果你做好规划，绝对是可以应付的。关键是确保其他所有债务都还清，并且你已经建立了足够的收入来源来覆盖它。这才让我对整个事情感到安心。