Что делать, если вы отстали от пенсионных накоплений к 60 годам

К тому моменту, когда вам исполнится 60 лет, вы можете начать задумываться о завершении карьеры и переходе к пенсии. И при наличии неплохого баланса в IRA или 401(k) это действительно может быть возможно. Но если к 60 годам вы недовольны суммой, которую успели отложить, ваши ожидания от пенсионных перспектив могут быть менее оптимистичными.

Это понятно. Но это не обязательно означает, что ситуацию уже нельзя изменить. Вот шаги, которые вы можете предпринять, если вы отстаете от пенсионных накоплений и не уверены, что у вас достаточно времени, чтобы наверстать упущенное.

Источник изображения: Getty Images.

1. Увеличьте норму сбережений настолько, насколько это возможно

В 60 лет вы, возможно, получаете более высокую зарплату, чем 10 или 20 лет назад. Даже если большую часть этой зарплаты «съедают» текущие расходы, внимательный анализ ваших трат может показать, что у вас есть пространство для сокращения в ключевых областях. Это может существенно помочь вам повысить норму сбережений.

Также помните: если вам 60 лет и у вас есть 401(k), вы можете сделать «догоняющий» взнос в размере 11 250 долларов вместо стандартных 8 000 долларов для тех, кому 50 лет и больше. Если вы готовы пойти на более существенные изменения — например, отказаться от отпуска в пользу «отпуска по месту жительства» (staycation), — вы можете обнаружить, что вам удается довольно неплохо нарастить пенсионные накопления до окончания карьеры.

2. Подумайте о более поздней дате выхода на пенсию

Возможно, ваша цель — выйти на пенсию в 65 лет, когда начинается право на Medicare. Или вы откладываете до 67 лет, когда можно оформить Social Security без снижения, если сегодня вам 60.

Если ваши накопления оказались менее солидными, чем вы надеялись, и вы не видите себя достигающим целевую сумму, один из вариантов — работать еще немного дольше, чем планировали. Если вы сможете продлить карьеру на два-три года, это даст возможность сделать пару дополнительных взносов в последнюю минуту в IRA или 401(k), одновременно предоставив вашим деньгам больше времени, чтобы вырасти.

Кроме того, если вы выйдете на пенсию позже, вам не придется, чтобы накоплений хватило так надолго. А если вы сможете отложить оформление Social Security после полного пенсионного возраста, вы можете зафиксировать намного более крупные ежемесячные выплаты.

Каждый год, на который вы откладываете оформление Social Security после 67 лет (полного пенсионного возраста), ваши ежемесячные выплаты увеличиваются на 8%. Этот стимул прекращает действовать, когда вам исполняется 70 лет, но если вы сможете удержаться от оформления Social Security даже на один год после полного пенсионного возраста, это может заметно повлиять на ваши финансы.

3. Пересмотрите, как выглядит ваша пенсия

Возможно, вы представляли пенсию как время, когда можно проводить дни, занимаясь хобби, и путешествовать по миру. Но если ваши сбережения не тянут такой образ жизни, возможно, придется пойти на компромисс.

Это не обязательно означает, что вам нужно еще четыре-пять или даже 10 лет работать, чтобы выйти на тот уровень накоплений, который вам нужен. Скорее всего, вам придется быть более гибкими в своих планах.

Это может означать, что на пенсии вы будете позволять себе одну поездку в год вместо нескольких, или ограничите путешествия недорогими направлениями и городами, где вы сможете останавливаться у семьи и друзей. Также это может означать готовность работать неполный рабочий день — и в рамках постоянной работы, и через «гиг»-экономику.

Ощущать, что в 60 лет вы отстали от пенсионных накоплений, может быть стрессово и неприятно. Но это не значит, что ваша пенсия обречена на дефицит средств. Если вы постараетесь в последний момент сделать дополнительный рывок для вашего IRA или 401(k) и скорректируете планы, вы можете обнаружить, что все же сможете наслаждаться своими старшими годами — даже если при этом вы, возможно, не достигли окончательной цели по накоплениям.