Вы реинвестируете свой RMD как пенсионер? Вот что вам нужно знать.

Если вы не ожидаете, что вам понадобятся обязательные минимальные выплаты (RMD) в 73 года (или в 75 лет, если вы родились в 1960 году или позже), то реинвестирование имеет смысл. Так ваши деньги получают больше возможностей для роста.

RMD не обязательно должны быть занозой в вашем боку — пока у вас есть план, как извлечь из них максимум пользы.

Источник изображения: Getty Images.

Три важных момента, о которых стоит помнить

В реинвестировании RMD нет ничего особенно сложного. Однако важно учитывать небольшие детали. Например:

• Неспособность вовремя получить свои RMD может привести к дорогостоящим штрафам.
• Вы не можете избежать RMD, реинвестируя деньги обратно в счет с отложенным налогообложением.
• Как только деньги будут сняты, они станут налогооблагаемым доходом. Это значит, что для реинвестирования вы будете использовать деньги после уплаты налогов.

Налоговые соображения

Выйти из-под налогов на пенсии сложно. А поскольку RMD увеличивают ваш налогооблагаемый доход, они могут:

• Перевести вас в более высокую налоговую категорию.
• Повлиять на то, сколько налога вы платите с выплат по Social Security.
• Увеличить ваши страховые взносы по Medicare.
• Отразиться на вашей пригодности для определенных налоговых льгот или вычетов во время подачи налоговой декларации.

Способы реинвестировать RMD

После того как RMD будут сняты и налоги уплачены, вот варианты, как можно реинвестировать RMD:

Взносы на Roth IRA (если вы соответствуете требованиям для участия)

Если у вас есть доход от работы и вы укладываетесь в лимиты взносов, рассмотрите вариант финансирования Roth IRA наличными — чтобы получить беспошлинный рост и беспошлинные снятия в дальнейшем.

Налогооблагаемые брокерские счета

Еще один вариант — купить акции, биржевые фонды (ETF) или паевые инвестиционные фонды. Вам придется платить налоги с процентов, дивидендов и реализованных приростов капитала, но эти средства обычно легко доступны и могут давать потенциал долгосрочного роста.

Аннуитеты или страховые продукты

Каждый из вариантов предполагает комиссии и может быть невероятно сложным, но если вы справитесь с этими сложностями, они также способны обеспечить гарантированный доход.

Сбережения или депозитные сертификаты (CD)

Оба варианта подходят, если вы больше озабочены сохранением капитала и ликвидностью, чем ростом.

Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что он потенциально может расти быстрее инфляции.

Держите всё просто

Эти три шага помогут вам сохранять контроль, не тратя силы впустую:

2. Автоматизируйте: так же как вы автоматизируете ежемесячные счета, настройте автоматические переводы из ваших счетов с отложенным налогообложением на брокерский счет или в банк, когда наступает срок RMD.
3. Проверьте: выделяйте время, чтобы ежегодно пересматривать свой план, особенно если ваши RMD растут или меняются налоговые правила.
4. Обратитесь за советом: пообщайтесь с доверенным финансовым консультантом (fiduciary), чтобы определить лучший(ие) способ(ы) реинвестировать ваши деньги.

Реинвестирование RMD может превратить обязательное изъятие в инструмент, поддерживающий рост капитала, помогая вам максимально использовать счета, которые вы так долго и упорно собирали.