Boost Biz Finance: Aion Financial Technologies

- Рекламный материал -

Технологические достижения продолжают менять ландшафт бизнес-финансов. Banking as a Service (BaaS) создал новые возможности для банковских инноваций и бесшовной интеграции дополнительных решений для финансового ПО. Обработка естественного языка (NLP) и машинное обучение (ML) прокладывают путь к автоматизации, которая ранее не могла существовать.

В этой статье мы беседуем с Дипешем Сунку, руководителем инженерного направления и сооснователем San Francisco-based финтеха Aion. Aion была основана в 2017 году как универсальная современная финансовая платформа для бизнеса. Aion упрощает компаниям управление финансами, позволяет высвобождать капитал из их активов и возвращаться к тому, чтобы снова строить свой бизнес. Объединяя удобный онлайн-банкинг, интеллектуальные финансовые приложения и экономически эффективный капитал, Aion формирует себя как финансового партнёра будущего для малых и средних предприятий, чтобы питать их рост.

Досье Дипеша Сунку

Дипеш окончил RNS Institute of Technology в Бангалоре (Индия), получив степень бакалавра в области инженерии — Electronics and Communications Engineering. Затем он получил степень магистра по Telecommunications Management в Университете Мэриленда и окончил его в 2012 году. Именно в Dingman Center for Entrepreneurship, входящем в состав бизнес-школы Университета Мэриленда, Дипеш впервые приобрёл опыт раннего предпринимателя.

Расскажите немного о вашей карьерной истории до Aion Finance?

До того как присоединиться к Aion, у меня было множество инженерных ролей: в первую очередь я создавал программные решения в сферах маркетинга в соцсетях и здравоохранения, а также для федеральных ведомств. Мой путь в финтех начался с основания платформы peer-to-peer платежей под названием “WalletBuddies”. Это было моим первым выходом в мир финтеха. Опираясь на платёжные рельсы ACH, мы автоматически собирали средства из разных источников и осуществляли выплаты по расписанию, установленному пользователем. Хотя мы решили не выводить продукт на коммерческий рынок, для меня это стало ценным опытом обучения — я лучше понял банковскую сферу и это дало старт моей карьере в инженерии финтеха.

Именно в инженерной плоскости я впервые работал с Сатишем Палваи. Вскоре после этого Сатиш основал Aion и попросил меня присоединиться к нему в путешествии, чтобы дать малым и средним предприятиям возможность пользоваться интеллектуальной, простой в использовании финансовой платформой.

Что привело вас к решению взять на себя инженерную роль в Aion?

Когда Сатиш предложил мне присоединиться к нему в качестве сооснователя и руководителя инженерного направления в Aion, я сразу воспользовался возможностью. Сатиш и я отлично работали вместе и разделяли страсть к упрощению ручных, громоздких финансовых операций. Мы выявили ключевые проблемы, с которыми сталкиваются компании:

*   82% компаний испытывают разрывы в денежном потоке 
*   60% владельцев не чувствуют уверенности в управлении своими финансами 
*   25% используют избыточные дублирующие продукты ПО и   
*   это рынок на триллион долларов 

Была реальная возможность изменить ситуацию к лучшему для малых и средних предприятий. И мы были готовы сделать именно это.

Как вы росли как профессионал за время работы в Aion?

Создание финтех-бизнеса — непростая задача. По сути, вы начинаете с чистого листа и пытаетесь создать то, что раньше не делалось — и, как и в любом стартапе, при ограниченных ресурсах. Работа в такой среде означает, что нужно сочетать >

*   креативность 
*   решение проблем 
*   мышление вне шаблонов и 
*   терпение 

Финтех, в частности, добавляет ещё один слой: комплаенс. Критически важно, чтобы комплаенс и безопасность были в центре внимания всей команды — от инженерии до продаж. Каждый должен хорошо разбираться в комплаенсе, рисках мошенничества и банковских регуляциях.

В прошлых стартапах было легко быстро продвигаться вперёд. Если у нас появлялась идея, которая имела смысл, мы её создавали и учились по ходу. Финтех — другой.

Нужно тщательно учитывать комплаенс на каждом шаге и гарантировать, что наши действия не несут никаких рисков. Мы работаем с финансами компаний, поэтому всё должно быть сделано правильно с первого раза. Этот опыт оказался бесценным, особенно когда нужно объяснять другим участникам технической команды важность регулирования и процессы, которые нам нужно соблюдать, чтобы оставаться в комплаенсе. Это так важно для нашей дальнейшей успешной работы, пока я строю и развиваю инженерную сторону компании.

Учитывая все требования комплаенса и банковские регуляции — как вы относитесь к безопасности?

Безопасность критически важна, потому что вокруг нас так много злоумышленников, которые пытаются обойти наши системы. Мы регулярно проводим тесты на проникновение, и все наши системы настроены в соответствии с соответствующими отраслевыми стандартами, чтобы мы полностью соответствовали требованиям. Мы также сейчас в процессе прохождения валидации нашего ПО сторонними организациями, такими как SOC2. Мы постоянно создаём инструменты на основе искусственного интеллекта (AI) и другие интеллектуальные процессы, чтобы гарантировать, что мы остаёмся в комплаенсе по всему, что делаем. Безопасность, конечно, — это непрерывный процесс: мы регулярно следуем лучшим практикам отрасли, чтобы быть на шаг впереди.

Какую одну ключевую вещь вы усвоили за вашу карьеру?

Важно быть командным игроком. Успех в работе приходит через развитие как команда. У вас могут быть собственные обязанности, но командный успех — то, что продвигает бизнес вперёд. Большие проекты требуют более чем одной перспективы, чтобы добиться успеха. Если вы регулярно работаете в одиночку, можно обнаружить, что то, что казалось лучшим в вакууме, в долгосрочной перспективе не окажется успешным. Сотрудничество полезно и для личного роста, и для развития продукта.

Как вы справляетесь с извечной напряжённостью между меняющимися потребностями клиентов и реальностью разработки?

Со временем мы отточили наши внутренние процессы. Благодаря тщательному планированию, обсуждениям задним числом (retroactive discussions) и постоянным открытым каналам коммуникации мы стараемся быть более проактивными, чем реактивными. Если вы становитесь реактивными, это означает, что можно начать отставать от потребностей бизнеса. В целом это очень тонкий баланс. Важно, чтобы вся выполняемая нами работа была связана с более широкими целями бизнеса. Наш текущий процесс гарантирует, что цели бизнеса лежат в основе всего, что мы делаем. Наша команда agile и может быстро выпускать новые функции. Это удерживает в синхроне и довольными команды и бизнес-развития, и инженерии.

Как вы подходите к AI в платформе Aion

Когда вы строите AI-системы, нужно оценить, какие функции в наборе данных способствуют формированию закономерности в этом наборе. Затем мы спрашиваем, как обучить эту AI-модель, чтобы она выявляла аномалии. Самая сложная часть — получить доступ к чистому набору данных, который уже обучен. Это хорошо в теории, но также требует существенного участия людей. Платформы вроде Amazon Web Services (AWS) предоставляют всё больше и больше бесплатных моделей данных с открытым исходным кодом, поэтому становится проще решать определённые задачи. В нашем конкретном бизнесе финансовое мошенничество всегда является фактором риска, поэтому мы постоянно используем AI-инструменты, чтобы улучшать мониторинг и раннее выявление транзакций в реальном времени. Это постоянно развивающаяся область, и мы активно её принимаем.

Если бы вы могли дать ещё одному руководителю инженерного направления один совет, особенно на этапе стартапа, каким бы он был?

Скорость итераций и экспериментов крайне важны для создания программных продуктов, которые пользователям действительно понравятся. В сильно регулируемых отраслях выносите комплаенс на передний план всего, что делаете. Иначе не позволяйте бюрократии и ненужным процессам мешать делу.

Какое одно из ваших самых крупных достижений?

Быть частью команды-основателей в Aion и создать платформу с нуля. Мы начинали без клиентов — только с миссии построить универсальную финансовую платформу для малых и средних предприятий. Одно из моих крупнейших достижений — играть ключевую роль в превращении этой миссии в реальность. Когда мы впервые запускали Aion, я был командой из одного: отвечал за:

*   создание архитектуры платформы — настройку нашего облачного технологического стека 
*   написание первой строки кода без каких-либо других инженерных ресурсов и 
*   запуск нашего MVP через iOS-приложение для тщательно отобранных клиентов. 

Далее мы со временем итеративно улучшали продукт, получая обратную связь и от клиентов, и от партнёров. Я довёл инженерную команду до 7 человек по всему миру, и мы создали новую надёжную платформу с мобильными и веб-приложениями. Мы добавили инструменты на основе AI и API-driven microservices-платформу, способную обслуживать сотни тысяч малых и средних предприятий в США. Это очень вдохновляюще, и столько всего ещё предстоит сделать. Приятно видеть цифры и понимать, что у нас обрабатывается более $50 миллионов в счетах (invoices), и мы предоставили более $90 миллионов оборотного капитала малым и средним предприятиям. Делать ещё много — мы едва коснулись верхушки.

Так какова ваша видение будущего Aion?

Построить умное, масштабируемое ПО самообслуживания, которое расширится на другие отрасли и будет обслуживать широкий спектр малых и средних предприятий. Мы работаем над универсальным пакетом финансового ПО, который предоставляет надёжное банковское решение, оборотный капитал — всё это, благодаря AI/Machine Learning (ML), с низкой стоимостью владения. Как руководитель инженерного направления, я хочу продолжать инвестировать в самые новые технологии, чтобы обеспечивать непревзойдённую автоматизацию в финансовых операциях. Я хочу, чтобы мы создавали интеллектуальные системы и процессы, которые устраняют сложность различных изолированных систем, снижают уровень мошенничества и обеспечивают исключительный пользовательский опыт, который радует клиентов.

Как вы видите роль Aion в ландшафте финтеха через 5 лет? Через 10 лет?

Мы планируем быть в авангарде объединения финансовых продуктов и услуг — как действительно универсальная платформа, которая сможет обслуживать компании любого размера. Наша цель — стать лидером в предоставлении прозрачных финансовых продуктов, при этом оставаясь “цифровыми по умолчанию” (digitally native). Мы также планируем сделать доступными проекты с открытым исходным кодом, особенно в сферах комплаенса, мошенничества, банковского дела и кредитования, и поднять стандарт пользовательского опыта в B2B-сегменте финтеха.

Где вы видите появляющиеся технологии в финтехе в ближайшие 10 лет?

Одна из технологий, которая приходит мне на ум, — web 3.0. Развитие децентрализованных финансовых решений, с реальными расчётами (settlements) в реальном времени с помощью блокчейна. AI и ML, и deep learning будут продолжать играть большую роль в противодействии мошенничеству и автоматизации. В конечном счёте — цифровые по умолчанию банки, кредитование на основе криптовалют, финансовые приложения без кода (no-code) или с минимальным кодом (low-code). Все эти технологии уже существуют — но главная задача будет в регуляторах и в процессе поддержки/замены существующих систем.

Интервью от Tim Lea

Связаться с Aion

Если вы хотите узнать больше о Aion, свяжитесь с командой.

Адрес сайта :

Страница LinkedIn :