Как инструменты управления бизнес-процессами меняют финансовый сектор

Растущий спрос на более быстрые услуги, усиленную безопасность и бесшовный клиентский опыт оставляет мало места неэффективным процессам. Именно здесь на помощь приходят инструменты управления бизнес-процессами. В рамках инициатив цифровой трансформации компаний, ориентированных на инновации, таких как Dassault Systèmes, инструменты управления бизнес-процессами меняют подход банков, финтехов и страховщиков к достижению операционного совершенства.

Потребность финансового сектора в более разумных процессах

Финансовые услуги — это не простая отрасль. Комплаенс, обработка кредитов, выявление мошенничества и управление жизненным циклом клиентов — это сложные многокомпонентные операции. Для их реализации требуется поддержка со стороны множества заинтересованных сторон — как внутри, так и за пределами компании. Никто не хочет вести эти процессы с помощью устаревших инструментов или неэффективных рабочих процессов, но многие по-прежнему так и делают.

Это проблема, но она не уникальна для ИТ или трансформации. Это бизнес-проблема. Неэффективность означает повышенные риски, более длинные циклы принятия решений и, что особенно важно, снижение гибкости. Ожидание даже на несколько минут дольше, чтобы выявить мошенническую транзакцию, оформить кредит или принять стратегическое решение, может стоить миллионы.

На сцену выходят программные решения для управления бизнес-процессами: они разработаны, чтобы решать эту задачу и ряд других.

Что такое инструменты управления бизнес-процессами?

ПО для управления бизнес-процессами (BPM) позволяет организациям описывать, выполнять, отслеживать и улучшать бизнес-процессы в заданной масштабируемой среде. В отличие от отдельных проектов автоматизации, BPM-платформы фокусируются на жизненном цикле процессов: рассматривают работу от начала до конца и отслеживают прогресс до того, как вернуться назад и внести доработки.

Для финансовых услуг такие проекты могут включать автоматизацию адаптации клиентов с проверками KYC (Know Your Customer), например отслеживание процесса одобрения кредита и автоматизацию внутренних аудитов. Каждое действие поддается контролю, что помогает улучшать надзор за отдельными этапами, снижать риски ошибок пользователей и обеспечивать соответствие операций требованиям по безопасности.

Автоматизация встречается с ответственностью

Главное достижение для финансов от наборов BPM — это сочетание автоматизации с ответственностью. С должным уважением к роботизированной автоматизации процессов (RPA), правила-ориентированная автоматизация, которую предлагают BPM, — это не просто выполнение повторяющихся задач. Это выполнение в правильном контексте.

Для примера BPM может автоматизировать процесс сбора всех документов, необходимых для заявки на ипотеку. Но при этом он также фиксирует все требуемые согласования, выявляет расхождения и гарантирует, что каждый этап соответствует действующим финансовым нормам. Это особенно критично для отрасли, где важны прозрачность и прослеживаемость.

По данным отчёта McKinsey & Company, финансовые организации, которые внедряют автоматизацию и управление процессами в масштабе, могут снизить затраты до 30% и при этом повысить баллы удовлетворенности клиентов.

Паналитика в реальном времени и решения на основе данных

Оцифровывая каждый процесс и централизованно управляя им, BPM-технологии создают настоящий массив данных, который может служить основой для принятия решений. Финансовый директор может открыть дашборд с временем выдачи/одобрения кредитов, увидеть условия, которые создают «красный флаг» для мошенничества, или посмотреть среднее время, за которое удается привлечь нового клиента — всё в режиме реального времени.

Эти данные помогают не только внутри компании для управления эффективностью. Они также поступают в комплаенс-аудиты, в направления по работе с инвесторами и в стратегическую аналитику. В мире, где данные — это новая валюта, BPM дает компаниям целый новый актив для монетизации каждого из показателей их бизнес-операций.

Встроенные комплаенс и управление рисками

Где бы вы ни находились, в финансовых услугах комплаенс по-прежнему чаще всего занимает ключевое место. От GDPR до Dodd-Frank: регуляторная среда одновременно и более сложная, и менее терпимая к ошибкам.

BPM позволяет компаниям «встраивать» комплаенс в повседневные операции — с структурами управления и контроля, которые живут прямо внутри их контуров. Правила могут разрешать или запрещать доступ в зависимости от роли, отслеживать потоки документов и истории транзакций, а также автоматически вызывать помощь, если процесс выходит за определенный порог или пересекает заданную границу. Такой подход не только помогает держать компании по правильную сторону закона, но и способствует доверию в отношениях с клиентами, вендорами и агентствами.

Почему BPM подходит ДНК финтеха

Финтех-компании по своей природе движутся быстро. Они созданы для стремительного роста: подрывают «наследие» офлайн-индустрий и обслуживают аудитории по всему миру. Но по мере масштабирования их операции становятся сложнее — и именно тогда BPM-инструменты выходят на первый план и отвечают на вызов.

Эти наборы рассчитаны на то, чтобы финтех-стартапы могли «вырастать наружу» и расширяться, не теряя гибкий блеск своего бренда. Независимо от того, интегрирует ли компания комплаенс-процессы в разных юрисдикциях или маршрутизирует запросы клиентов без трения, решение BPM помогает стабилизировать процесс, не превращая его в негибкую систему.

Поскольку эти инструменты подключаются ко многим другим инструментам и сервисам, которыми пользуются современные финтех-компании — API, чат-сервисы, облачные сервисы, прогнозирующие движки на базе ИИ — это «правильный стек» для ДНК, который изначально цифровой.

BPM как конкурентное преимущество

Сегодня инновационные финансовые организации больше не воспринимают BPM как ИТ-внедрение и «развертывание в бэк-офисе». Они рассматривают BPM как конкурентное преимущество. С правильной системой BPM вы можете:

*   Быстрее выводить на рынок новые финансовые продукты
*   Улучшать удержание за счет более быстрого и плавного онбординга и обслуживания
*   Снижать нагрузку и подверженность операционным рискам и комплаенсу
*   Расширяться вширь или вверх по мере роста: в локальные операции и бизнес-направления

Неважно, вы глобальный банк, который отправляется в путь основной трансформации, или финтех-стартап, которому уже 100 лет и который хочет оптимизировать внутренние процессы: BPM-инструмент — ключ к более качественным, более быстрым и более устойчивым процессам.

Взгляд в будущее

По мере того как финансовые экосистемы становятся более сложными, а ожидания клиентов продолжают расти, процессная аналитика отделит лидеров от догоняющих. Инструменты управления бизнес-процессами дают инфраструктуру, необходимую для адаптации к постоянным изменениям, повышения эффективности и встраивания комплаенса в каждый слой операционной деятельности.

Для организаций, которые хотят задавать темп в этой развивающейся среде, инструменты BPM больше не являются опцией. Это базис.