6 страховых посредников «потеряли связь», ускорение вывода из отрасли

Шэньчжэньское финансовое регуляторное бюро опубликовало объявление о поиске "пропавших" компаний, вновь привлекшее внимание общественности к текущему состоянию страхового посреднического сектора. 29 июня корреспондент Beijing Business Daily узнал, что Шэньчжэньское финансовое регуляторное бюро ранее выпустило уведомление, в котором заявило, что компания Haiyun Insurance Agency (Shenzhen) Co., Ltd. (далее "Haiyun Insurance Agency") не оплатила регуляторные сборы за 2023 год для профессиональных страховых посредников и по другим причинам было возбуждено расследование. Регулятор также заявил, что не может связаться с компанией другими способами. По подсчетам корреспондента Beijing Business Daily, с 2022 года число страховых посреднических компаний, с которыми "невозможно связаться другими способами", достигло 6, и все они являются страховыми агентствами.

Анализируя нарушения вышеуказанных компаний, затронутые проблемы включают неуплату регуляторных сборов, несообщение о депонировании гарантийного взноса или страховании профессиональной ответственности, длительное непредоставление регуляторных данных и т.д. У некоторых компаний также наблюдается отсутствие персонала по юридическому адресу и недоступность телефонов. Что происходит между "пропажей" страховой посреднической компании и возбуждением расследования?

Пропавшие посредники

Страховые агентства, как важные субъекты страхового посредничества, занимаются такими видами деятельности, как агентская продажа страховых продуктов, агентский сбор страховых премий, агентское расследование убытков и урегулирование претензий по соответствующим страховым операциям.

Это означает, что они напрямую связывают страховых потребителей и страховые компании, являясь неотъемлемым звеном в цепочке урегулирования убытков. Однако, когда посредническая организация решает "исчезнуть", защита прав потребителей, скорее всего, оказывается под угрозой.

Недавнее объявление Шэньчжэньского финансового регуляторного бюро привлекло внимание отрасли: Haiyun Insurance Agency была подвергнута расследованию за неуплату регуляторных сборов для профессиональных страховых посредников за 2023 год, а также за несообщение в Шэньчжэньское финансовое регуляторное бюро о депонировании гарантийного взноса или страховании профессиональной ответственности.

"Страхование профессиональной ответственности позволяет через страховой механизм переложить ответственность за возмещение убытков в процессе профессиональной деятельности", — отметил Фу Цзянь, директор юридической фирмы Henan Zejin. Регулятор не может связаться с организацией; если впоследствии будет установлено, что она отказывается или препятствует законному инспекционному контролю, это указывает на то, что организация фактически прекратила нормальную деятельность или ее финансовое состояние серьезно ухудшилось. В соответствии с Законом КНР о страховании, отказ или воспрепятствование законному инспекционному контролю влечет за собой предписание регуляторного органа о исправлении и наложение штрафа. В серьезных случаях может быть ограничен объем деятельности, приостановлен прием новых клиентов или аннулирована лицензия на ведение деятельности.

Шэньчжэньское финансовое регуляторное бюро заявило, что не может связаться с Haiyun Insurance Agency другими способами, и теперь через объявление предписывает Haiyun Insurance Agency предоставить соответствующие подтверждающие материалы в установленный срок и активно сотрудничать с расследованием. В противном случае это будет расценено как отказ или воспрепятствование законному инспекционному контролю, и компания понесет соответствующие юридические последствия.

Корреспондент Beijing Business Daily, проверив Национальную систему публикации информации о кредитной деятельности предприятий, обнаружил, что Haiyun Insurance Agency, основанная в 2008 году с уставным капиталом 10 миллионов юаней, была включена в список предприятий с ненормальной операционной деятельностью. Ее филиалы и отделения были ликвидированы или лишены лицензий.

Haiyun Insurance Agency не единственный случай. По подсчетам корреспондента Beijing Business Daily, в последние годы неоднократно появлялись случаи, когда регулятор искал "пропавшие" компании через объявления. Например, в июне 2022 года бывшее Шэньчжэньское бюро по надзору за банковской и страховой деятельностью направило уведомление о расследовании в отношении Shenzhen Anjie Insurance Agency Co., Ltd., указав на неуплату регуляторных сборов за 2021 год и то, что "невозможно связаться другими способами". Также в 2022 году в уведомлении регулятора указывалось, что Beijing Jingcheng Xinlian Insurance Sales Co., Ltd. длительное время не предоставляла внебиржевые регуляторные данные через систему отчетности страховых посредников и не просматривала в этой системе различные уведомления, предупреждения о рисках и другие документы. Регулятор отметил, что по юридическому адресу компании никто не работает, соответствующие контактные телефоны недоступны, и связаться с компанией другими способами невозможно.

В целом, с 2022 года количество страховых посреднических компаний, с которыми регулятор не может связаться другими способами, достигло 6.

Перестановки в процессе

Судя по информации, опубликованной на официальном сайте Национального финансового регуляторного управления, случаи добровольного или принудительного ухода страховых посредников с рынка из-за пропажи, нарушений и других причин нередки.

По мнению Фу Цзяня, если страховая посредническая компания многократно не публиковала годовую отчетность в срок и была включена в список предприятий с ненормальной операционной деятельностью, а также признана недобросовестным должником и пропавшей, это свидетельствует о полной потере внутреннего управления и неспособности компании вести нормальную деятельность и нести социальную ответственность.

В последние годы регуляторные органы во многих регионах неоднократно проводили кампании по "очистке и повышению качества" страховых посредников, выводя с рынка организации, не соответствующие требованиям или ведущие ненормальную деятельность. Согласно данным Национального финансового регуляторного управления, в 2024–2025 годах по всей стране было аннулировано или ликвидировано 3 страховых посреднических группы, 57 профессиональных страховых посреднических юридических лиц, а также 3 730 филиалов профессиональных страховых посредников и 226 страховых агентов-совместителей.

Более глубокое изменение на текущем рынке страховых посредников связано с политикой "единой отчетности и единого управления" (baoxing heyi). Финансовые модели посреднических организаций, ранее зависевших от "высоких комиссионных", быстро рухнули. В то же время прежняя экстенсивная модель ведения бизнеса стала неустойчивой. Ужесточение регулирования в сочетании с усилением эффекта Матфея означает, что организации со слабыми бизнес-способностями и нарушениями законодательства обречены на уход с рынка.

"Страховые организации должны создать внутреннюю систему соответствия и контроля рисков, строго выполнять обязательства по депонированию гарантийных взносов или страхованию профессиональной ответственности и отчетности, проводить регулярные внутренние проверки соответствия и добросовестно выполнять социальную ответственность", — заявил Фу Цзянь относительно того, как избежать нарушений. Страховые посреднические компании должны уплачивать регуляторные сборы, депонировать гарантийные взносы, обеспечивая их своевременность и полноту. При возникновении операционных трудностей следует активно сообщать об этом регулятору и обращаться за рекомендациями, а не пассивно уклоняться.

Стоит отметить, что, хотя некоторые страховые посреднические компании находятся в кризисе, возможности все еще существуют. В апреле состоялось первое заседание постоянного комитета второго специализированного комитета по страховому посредничеству Китайской ассоциации страхования в Пекине. На заседании было отмечено, что 2026 год станет первым годом реализации "Пятнадцатого пятилетнего плана", и отрасль страхового посредничества сталкивается с историческими возможностями развития. Необходимо серьезно реализовывать рабочие планы Национального финансового регуляторного управления, придерживаться направления обслуживания реальной экономики, обеспечения народного благосостояния и профессионального развития, лучше удовлетворять диверсифицированные страховые потребности населения.

По мнению экспертов отрасли, в будущем отрасль страхового посредничества будет двигаться к стандартизации и профессиональной консолидации. Мелкие, разрозненные и неупорядоченные организации будут продолжать уходить с рынка. Чтобы выжить, необходимо отказаться от экстенсивной модели арбитража, углублять профессиональные услуги, создавать дифференцированную ценность на основе данных и сценариев, а также строго соблюдать требования соответствия, чтобы выжить в перестановках в отрасли.

Корреспондент Beijing Business Daily: Ху Юнсинь

(Редактор: Цянь Сяожуй)

Ключевые слова: