Финтех-провайдеры: прекратите хранить данные клиентов местных банков

Адам Турмаханов — генеральный директор и операционный директор TurmaFinTech, финтех-стартапа из Флориды, который предлагает индивидуальные платформы данных для сообществ банков и кредитных союзов по всей территории США.

Откройте для себя лучшие новости и события в сфере финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Сага об открытом банкинге в США бушует уже последние пару месяцев, и финтех-провайдеры были одними из самых громких голосов. Они были возмущены тем, что их могут отрезать от данных клиентов, на которые они полагаются, но, честно говоря, я не могу не считать это полным лицемерием.

Они делали то же самое с местными банками в течение многих лет.

Уже некоторое время некоторые финтех-компании выигрывают контракты с небольшими финансовыми учреждениями, глубоко внедряются в системы этих банков и создают платформы, которые блокируют любого другого провайдера и сами банки. Для нашего сектора местных банков это было абсолютно катастрофично — и давно пора назвать этих провайдеров.

Но, отбросив этическую сторону, самым серьезным последствием этих действий стало то, что они помешали местным банкам оцифроваться. И, что более важно, делать это на их собственных условиях.

Данные жизненно важны для местных банков, чтобы глубже понять потребности и поведение своих клиентов. Это ключ к построению близких отношений с потребителями в цифровую эпоху, открывающий возможности для дополнительных продаж и укрепления процессов управления рисками, но, отрезая доступ, некоторые финтех-компании лишили местные банки этих возможностей роста.

И ущерб на этом не заканчивается. Цифровизация — это не универсальный процесс, и подобные злоупотребления мешают местным банкам создавать индивидуальные технологические стеки, в которых они отчаянно нуждаются. Одна из лучших особенностей этих местных провайдеров заключается в том, что они привносят разнообразие в банковскую экосистему США — они невероятно разнообразны, и это касается и их технологических потребностей.

Для некоторых приоритетом будет экономическая эффективность, в то время как другие будут искать более дорогие, продвинутые платформы данных. Одни внедрят технологии, которые помогут им лучше понять свою клиентскую базу, другие будут стремиться увеличить свои коммерческие кредитные портфели.

Проще говоря, местным банкам нужна свобода наслаивать разные платформы от разных провайдеров — и менять их, если данная платформа им не подходит. Абьюзивные практики со стороны финтех-сектора, которые, короче говоря, вынуждают местные банки продолжать продлевать дорогостоящие контракты, не совсем соответствуют этим требованиям.

Нет сомнений, что это сдерживает местные банки, и, к сожалению, они оказываются в роли пленников финтех-компаний, использующих такие разрушительные тактики. Более 90% местных банков хотят начать цифровую трансформацию, но не обязательно знают, как. В то же время менее 20% этих учреждений считают, что обладают опытом в аналитике данных. Учитывая их недостаток технологических знаний, неудивительно, что эти учреждения оказались как ягнята на заклание.

Самое раздражающее — я знаю, насколько позитивными могут быть партнерства с финтех-компаниями для небольших банков. Когда они работают рука об руку и внедряют платформы, которые легко интегрируются в системы местных банков, они могут помочь банкам реализовать огромный потенциал.

Я также знаю, насколько критически важны для этих небольших учреждений продуктивные партнерские отношения с финтех-компаниями. Они не могут нанять команды аналитиков данных численностью в сотни человек, как их конкуренты, поэтому вынуждены полагаться на партнерства — особенно когда лидеры сектора становятся все более доминирующими и продолжают выделять миллиарды на свои ежегодные технологические бюджеты.

Подавляющее большинство финтех-индустрии очень быстро указало, что отмена правил открытого банкинга и ограничение их доступа к данным клиентов могут поставить некоторых провайдеров на грань банкротства — и, не поймите меня неправильно, я согласен, что это был бы ужасный исход. Отмена регулирования была бы шагом в неверном направлении, но это не меняет того факта, что их гнев выявил фундаментальное лицемерие.

Да, данные клиентов — это источник жизни финтех-провайдеров, но если я что-то и знаю точно, так это то, что они также являются топливом для цифровизации местных банков. Доступ к ним никогда не должен быть перекрыт — и если финтех-сектор не оставит свои разрушительные привычки, я опасаюсь, что это может навсегда уничтожить цифровое развитие небольших банков.